【摘要】隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國保險市場得到較大的發(fā)展，而強制責任保險正在成為一般責任保險、社會保險、政策保險之外的另一類重要保險。而在發(fā)展強制責任保險時，要明確適用范圍及職能等。

　　在環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任等重點領域，開展強制責任保險的試點，這一任務已經(jīng)納入國務院日前通過的《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)務的若干意見》(以下簡稱《意見》)確立的我國保險業(yè)整體發(fā)展戰(zhàn)略之中，它將為中國保險市場的深化發(fā)展注入新的內(nèi)容。不過，要想充分發(fā)揮責任保險應有的法律功能，還需要在適用強制責任保險的過程中妥善處理相關問題。

　　首先，應恰當?shù)卮_認強制責任保險的適用范圍，處理好其與自愿保險的適用關系。眾所周知，保險市場是我國社會主義市場經(jīng)濟的組成部分，同樣用自愿平等作為推動市場運行的動因，也是維持市場活力的前提條件。因此，在市場經(jīng)濟環(huán)境下，保險公司投向保險市場的保險產(chǎn)品必須是以迎合社會公眾需要的自愿保險為基本形式，才能夠與市場運行的經(jīng)濟規(guī)律相吻合，也才能夠占有市場份額。而依靠行政命令來強制推行的保險產(chǎn)品，可能有一時之利，卻必然由于違反市場經(jīng)濟規(guī)律而被淘汰出局。這表明，強制責任保險只能適用于社會生活的特定領域，不可能成為普遍適用的一般險種。正是在此意義上，國務院在《意見》中布置開展強制責任保險試點任務時，特別限定在環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任等特定領域。所以，落實強制責任保險試點工作過程中，必須認真慎重地考慮相應的社會領域是否存在適用強制保險的實際需要，應當量需而行地發(fā)展強制責任保險，不要動輒就用強制責任保險來解決問題，以免出現(xiàn)無度濫用強制責任保險的情況。

　　各國保險實務經(jīng)驗說明，當今的強制責任保險不同于早期責任保險的特點之一，就是其適用的最終目標已經(jīng)由保護被保險人利益轉(zhuǎn)向保護受害第三人的合法權益，因此，就強制責任保險的整體而言，其適用的法律價值在于落實國家的有關政策，維持特定范圍內(nèi)的社會關系正常穩(wěn)定與和睦發(fā)展，此類責任保險一旦被納入相關法律而具有了在特定范圍內(nèi)強制適用的法律效力，便構(gòu)成強制責任保險。對此，學者們稱為強制責任保險的社會公益性。強制責任保險特有的社會公益性決定了其只能根據(jù)某一特定的公益目的所產(chǎn)生的社會需要而適用于特定領域，故而，此類社會需要成為判斷是否需要適用強制責任保險的客觀依據(jù)。鑒于此，《意見》中特別列舉性寫明“環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任等特定領域”，這說明在強制責任保險試點過程中，必須謹慎地考慮是否有此適用條件的需要。

　　當然，開展強制責任保險首要條件是將判斷標準上升為立法規(guī)則，進而確立強制責任保險的適用依據(jù)。因此，有關強制責任保險的立法工作必須及時，提供適用強制責任保險的前提條件。以首個全國統(tǒng)一適用的強制責任保險——《機動車交通事故責任強制保險條例》為例，其適用8年來社會爭議不斷，以此為鑒，在開展強制責任保險試點過程中，國家的有關主管部門應當充分重視強制責任保險立法工作的引導作用，及時地用立法引導試點工作的進程，隨時總結(jié)強制責任保險試點中的經(jīng)驗教訓，并就試點中發(fā)現(xiàn)的問題及時采取調(diào)整措施，為強制責任保險立法工作的及時跟進創(chuàng)造條件。

　　按照法律內(nèi)涵，責任保險的強制性是指強制責任保險的適用不以當事人的意愿為準，而是依據(jù)有關的規(guī)定為根據(jù)。不過，該強制的范圍卻是一個發(fā)展演變的過程。產(chǎn)生于20世紀初期的強制責任保險，最初的強制性局限于投保與承保環(huán)節(jié)上，即法定范圍內(nèi)負有投保義務的社會群體必須投保該責任保險，而保險公司必須接受該投保，用以強制推行該責任保險的適用。但是，隨著強制責任保險的社會公益性的日漸突出，強制責任保險的強制范圍亦逐漸擴大到投保與承保之外，其立法內(nèi)容已經(jīng)涉及到當事人之間的實體權利義務，諸如，立法上對于強制責任保險的保險標的范圍、保險費率等作出統(tǒng)一規(guī)定，并強制予以適用。我國現(xiàn)階段所適用的強制責任保險自然也要與時俱進，將強制的范圍擴大到投保與承保的范圍之外?，F(xiàn)行的機動車交通事故責任強制保險就是最好例證，《機動車交通事故責任強制保險條例》不僅強制投保和承保，更統(tǒng)一規(guī)定了保險標的、保險費率等。

　　但在強制責任保險試點過程中，應當妥善處理相關立法與責任保險合同的適用關系。因為，相關立法是強制責任保險得以強制適用的必要依據(jù)，缺乏相關立法的規(guī)定也就無所謂強制責任保險。然而，強制責任保險卻是落實國家有關政策的重要路徑。沒有強制責任保險就意味著相關立法難以貫徹落實。但是，強制責任保險畢竟不同于國家政策，它是借助責任保險合同條款來實施的，而不可能用相關立法來取代。據(jù)此，有關主管部門在制定有關強制責任保險立法時，要針對環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任等國家政策中關系全民利益的核心問題或者有必要統(tǒng)一標準的重點問題，做出統(tǒng)一的明文規(guī)定或者引導性規(guī)定，而其他方面則要留給制訂強制責任保險條款時加以規(guī)定，由雙方當事人在簽約時進行協(xié)商。同時，在強制責任保險實施的過程中，應當尊重強制責任保險合同條款的約定，避免用有關立法規(guī)定以外的行政命令橫加干預，更要力求國家政策的穩(wěn)定和統(tǒng)一，避免政策上的朝令夕改，以免對強制責任保險合同的履行帶來負面影響。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，充分發(fā)揮責任保險應有的法律功能，首先應恰當?shù)卮_認強制責任保險的適用范圍。此外，有關強制責任保險的立法工作必須及時，提供適用強制責任保險的前提條件。