【摘要】近年來航空、水路、陸路等各類意外事故的屢屢發(fā)生，讓人們意識(shí)到增加風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃的必要性。而旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的推出，為旅行者構(gòu)筑起了一道帶有強(qiáng)制意味的安全保障網(wǎng)。

　　旅行社責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大：規(guī)模優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)
　　國(guó)家旅游局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度全國(guó)旅行社組織出境旅游737.65萬人次，同比增長(zhǎng)13.24%。用以保障游客與旅行社之間合法權(quán)益的旅責(zé)險(xiǎn)，由旅行社一人承擔(dān)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人三大角色，相當(dāng)于旅行社為自身投保，一旦因旅行社責(zé)任造成游客人身和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司將按照合同約定替旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，既賠償游客的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，也轉(zhuǎn)嫁了旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。從江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱江泰)獲悉，自5年前聯(lián)手國(guó)家旅游局推出國(guó)內(nèi)乃至全球第一個(gè)行業(yè)性全國(guó)統(tǒng)保項(xiàng)目——全國(guó)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目以來，已經(jīng)吸引眾多旅行社參與其中，截至5月31日，參保2014年度統(tǒng)保示范產(chǎn)品的旅行社接近17000家，統(tǒng)保率達(dá)68%，較2013年同期增加近1100家。與旅游意外險(xiǎn)相比，旅責(zé)險(xiǎn)既包括因旅行社責(zé)任引起的人身賠償，又包括由此導(dǎo)致的行李物品損失和第三者責(zé)任等財(cái)產(chǎn)賠償，還包括保險(xiǎn)事故引發(fā)的訴訟費(fèi)用和必要的施救費(fèi)用等，保障范圍更加寬泛。從政策層面看，負(fù)責(zé)組團(tuán)的旅行社和當(dāng)?shù)刎?fù)責(zé)接待的旅行社均要求投保旅責(zé)險(xiǎn)，這直接擴(kuò)大了旅責(zé)險(xiǎn)覆蓋面?！奥眯猩鐣?huì)根據(jù)既往經(jīng)驗(yàn)、組團(tuán)接待量、管理水平、抗風(fēng)險(xiǎn)能力選擇合適的投保額度，這意味著投保額度將成為一種強(qiáng)有力的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)手段。投保額度相同的旅行社，組團(tuán)接待量越多越能體現(xiàn)出規(guī)模優(yōu)勢(shì)，從而降低單位成本，通過提高投保額度贏取客源，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)份額?！苯┫嚓P(guān)部門負(fù)責(zé)人稱。

　　旅行社責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)賠相結(jié)合：及時(shí)化解矛盾
　　一方面，參保旅行社和出游人數(shù)逐年增加，另一方面，旅游事故也在同步增多。據(jù)江泰介紹，旅責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目運(yùn)行五年以來，2010年參保旅行社達(dá)到10923家，接報(bào)案6159起；2011年參保旅行社13822家，接報(bào)案7746起；2012年參保旅行社15807家，接報(bào)案8702起；2013年參保旅行社17356家，接報(bào)案9821起。
　　江泰舉例稱，北京朗途旅行社發(fā)生“4·25”交通事故后，江泰全國(guó)調(diào)處中心指導(dǎo)北京、天津分中心向國(guó)家旅游局及時(shí)匯報(bào)處理及進(jìn)展情況，為旅行社先行墊付30萬元；廈門眾游天下旅行社臺(tái)灣團(tuán)發(fā)生交通事故后，江泰與廈門分中心聯(lián)動(dòng)處理，確定車方先行賠償、旅責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充賠償?shù)奶幚碓瓌t，指導(dǎo)旅行社與車方協(xié)調(diào)處理事故善后及合理分擔(dān)賠款，向國(guó)家旅游局即時(shí)匯報(bào)處理進(jìn)展，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司預(yù)付60萬元。
　　“運(yùn)用調(diào)賠結(jié)合機(jī)制，人與人、人與企業(yè)、人與政府之間的矛盾糾紛通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為較單純的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，形成市場(chǎng)化、制度化的社會(huì)矛盾糾紛化解機(jī)制，及時(shí)對(duì)受害者實(shí)施經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有效預(yù)防和化解了社會(huì)矛盾，使保險(xiǎn)成為轉(zhuǎn)變政府職能的有效抓手?！苯┫嚓P(guān)部門負(fù)責(zé)人對(duì)筆者稱。
　　截至5月31日，今年江泰全國(guó)調(diào)處中心共接到報(bào)案3636起，其中人身傷害案件(包括領(lǐng)隊(duì)、導(dǎo)游及隨團(tuán)工作人員人身傷害)2099起，占比達(dá)57.73%，非人身傷害案件(包括財(cái)產(chǎn)損失、費(fèi)用損失等)1537起，占比達(dá)42.27%。統(tǒng)計(jì)顯示，已結(jié)案78起，賠款120.8萬元；經(jīng)調(diào)解無需旅責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目賠付156起；未結(jié)案件3402起，結(jié)案率為12.2%；旅責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目專項(xiàng)保證金墊付30萬元，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司預(yù)付121萬元。

　　旅行社責(zé)任保險(xiǎn)大渠道建設(shè)：產(chǎn)品線日漸豐富
　　按照2014年第一次全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司針對(duì)旅游業(yè)明確了“做整體布局與規(guī)劃、創(chuàng)新旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品”的工作思路。
　　“我們陸續(xù)推出符合地方特色、滿足市場(chǎng)需求的旅游意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、導(dǎo)游執(zhí)業(yè)綜合保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、滑雪場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)、大陸居民赴臺(tái)旅游意外/突發(fā)疾病醫(yī)療保險(xiǎn)、景區(qū)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、飯店安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)等旅游保險(xiǎn)，充實(shí)和完善了旅游保險(xiǎn)大渠道建設(shè)?！苯┞糜涡袠I(yè)事業(yè)部負(fù)責(zé)人告訴筆者，這為旅責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目營(yíng)造了更好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。針對(duì)旅游意外團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，江泰旅游行業(yè)事業(yè)部聯(lián)手大地財(cái)險(xiǎn)開發(fā)“暢游江泰大地”天空之旅、萬里行保險(xiǎn)，對(duì)航空意外、航班延誤、公共交通工具意外進(jìn)行專項(xiàng)保障。此外，太平洋財(cái)險(xiǎn)與江泰聯(lián)合開發(fā)旅游意外個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品，并探索B2C業(yè)務(wù)。
　　“這些產(chǎn)品的開發(fā)，有效配合了旅責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目，分散旅行社及旅游者風(fēng)險(xiǎn)?！苯┞糜涡袠I(yè)事業(yè)部負(fù)責(zé)人告訴筆者，截至5月31日，與江泰簽署旅游意外團(tuán)險(xiǎn)的旅行社達(dá)到16000多家，簽約率達(dá)64.2%，為718萬名旅游者提供了保險(xiǎn)保障，接到報(bào)案2488起，這在一定程度上降低了旅責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目的賠付率。
　　在開展旅責(zé)險(xiǎn)、旅游意外團(tuán)險(xiǎn)的同時(shí)，旅游車輛承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、景區(qū)/飯店責(zé)任險(xiǎn)、導(dǎo)游綜合保險(xiǎn)、滑雪場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)等旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品也納入研究和推廣中。據(jù)悉，太平財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合江泰推出導(dǎo)游執(zhí)業(yè)綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目，通過集中采購談判為導(dǎo)游爭(zhēng)取最全保障和最優(yōu)價(jià)格，為旅責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目業(yè)已構(gòu)建的行業(yè)保險(xiǎn)體系提供了有益補(bǔ)充，推動(dòng)建立旅游渠道全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)體系。截至6月30日，已在山西、河北、內(nèi)蒙古、廣東等地出單329單，為750名導(dǎo)游提供保險(xiǎn)保障。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，近年來旅行社責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大，規(guī)模優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)。此外，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)也產(chǎn)品線也日漸豐富，有力推動(dòng)建立旅游渠道全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)體系。