【摘要】乘坐飛機現(xiàn)在是非常平常的事情，很多乘客在乘坐飛機前都會為自己投保一份合適的保險。據(jù)報道馬航出事了，多人遇難。此次事故，保險理賠主要是包括了航空保險與個人航意險。那么具體要怎樣理賠呢？它們之間有什么區(qū)別呢？

　　航空保險：保險理賠范圍包括“戰(zhàn)爭”
　　與失聯(lián)的MH370不同，本次MH17航班出事是因戰(zhàn)爭而起，目前肇事方的認定還在調(diào)查之中。
　　按照慣例，無論馬航自身是否有過失，都應(yīng)先行賠付乘客。根據(jù)《蒙特利爾公約》，不管責任歸屬如何，最高賠償總金額可達10萬“特別提款權(quán)(SDR)”，依目前SDR價格換算，馬航須對每名罹難乘客至少賠償15.4萬美元。18日，馬航稱將先期賠償每名乘客家屬5000美元。
　　大多數(shù)的賠償金將會由航空公司投保的保險公司來支付。媒體人獲悉，本次墜毀客機是由安聯(lián)保險牽頭再保險，而國際知名保險經(jīng)紀公司韋萊保險是馬航的保險經(jīng)紀公司。
　　一位熟悉國際航意險的業(yè)內(nèi)人士介紹，“自‘911事件’之后，保險公司大多已將戰(zhàn)爭或者恐怖襲擊等特殊事件列入理賠范圍，不僅涵蓋飛機機體的保險，也包括乘客責任險?！睋?jù)悉，乘客責任險指的是承保旅客人身傷亡和財產(chǎn)損失。
　　據(jù)悉，馬航墜毀客機MH17與失聯(lián)客機MH370為同一機型。根據(jù)此前的投保信息顯示，MH370飛機機身險責任限額約為1億美元，綜合責任險責任限額為17.5億美元，MH370家屬賠償事宜尚無定案。上述韋萊保險人士表示，MH17的理賠金額目前難以確定，“每名遇難者的理賠金額根據(jù)訴訟管轄地、適用法律、各自的損失(包括經(jīng)濟損失和精神損失)等都不一樣?！?br>　　航空險出險頻率低，可一旦出險則賠償數(shù)額巨大。航意險往往通過層層分保，可能最終由上百家保險公司承保以分散風險。本次墜毀客機由安聯(lián)牽頭再保險。18日，安聯(lián)在回復(fù)本報的郵件中稱，“安聯(lián)全球企業(yè)及特殊風險有限公司準備好全面、快速地支援客戶(馬航)?！弊鳛轳R航的主要再保險商，安聯(lián)承保的是航班的機身險和綜合責任險，不過安聯(lián)方面尚未透露MH17的相關(guān)投保信息。

　　個人航意險：投保產(chǎn)品多對“戰(zhàn)爭”免責
　　災(zāi)難往往喚起保險需求增加。一位不具名的國際再保險人士對媒體人表示，從歷史數(shù)據(jù)來看，重大航空事故的發(fā)生往往會促使航意險銷售出現(xiàn)小高峰，但航意險保費并不會因此上漲。“由于成本低廉，以目前航意險的價格來看并沒有漲價空間。”對于保障內(nèi)容幾乎同質(zhì)的航空意外險來說，價格卻是參差不齊。如公眾最熟知的航空意外保險，經(jīng)常隨著機票一起銷售，每次飛行是20元保費獲得20萬元保額的保障。而同級別保障的航意險在互聯(lián)網(wǎng)銷售，價格則低至幾元錢甚至幾毛錢。盡管如此，航意險對保險公司來說，仍是最賺錢的保險產(chǎn)品之一。
　　值得注意的是，乘客個人購買的航意險產(chǎn)品，遭遇戰(zhàn)爭等情形時，或難獲得保險公司理賠。媒體人昨日翻閱多家保險公司銷售的航意險產(chǎn)品適用條款時發(fā)現(xiàn)，多數(shù)責任免除中包含“戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間”一項。以中國太保“世紀行人身意外險”為例，該保險條款規(guī)定的保險責任為“被保險人以乘客身份乘坐經(jīng)營客運業(yè)務(wù)的民航飛機，自通過機場安全檢查時起至抵達目的地走出民航班機的艙門止，因遭受意外傷害導致的身故或傷殘”，并將“戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂和武裝叛亂”列入責任免除，不過在發(fā)生該情形時，將退還相應(yīng)的現(xiàn)金價值。
　　此外，中國人壽、中國人保、華泰保險、安聯(lián)保險、國華人壽、美亞保險等公司的相關(guān)產(chǎn)品都將此類情形列入責任免除。

　　無憂保提示：與航空公司投保不同的是，乘客個人購買的航空意外險產(chǎn)品，一般都對戰(zhàn)爭免責，多數(shù)責任免除中包含“戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間”一項。這對于人們來說不能給予人們?nèi)娴谋Ｕ?，發(fā)生事故也不能得到太多的賠償。