【摘要】隨著生活水平的逐漸提高，近年來，人們的投資理財熱情格外高漲，銀行、保險等金融機構(gòu)不斷推出各種理財產(chǎn)品滿足消費者需求。而第三方理財也趁勢發(fā)展起來，進入人們的生活之中。

　　第三方理財本來是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，一般不代表銀行、保險等金融機構(gòu)，通過分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，為客戶提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。但是，由于發(fā)展迅猛，這種在歐美發(fā)展了多年的理財模式在國內(nèi)卻良莠不齊，亟待進一步規(guī)范。6月底，保險監(jiān)管部門發(fā)布緊急通知，要求保險公司對其業(yè)務(wù)人員參與銷售非保險類理財產(chǎn)品行為進行全面自查，著力規(guī)范和清理第三方理財產(chǎn)品的不當銷售行為。

　　為切實保護消費者權(quán)益，妥善應(yīng)對第三方理財風(fēng)險，提高服務(wù)品質(zhì)，自今年5月中旬起，新華保險先后制定了四份關(guān)于規(guī)范業(yè)務(wù)人員展業(yè)、風(fēng)險提示、合規(guī)經(jīng)營等文件通知。近日，在全系統(tǒng)第三方理財產(chǎn)品風(fēng)險專項工作會議上，董事長康典對有效防范違規(guī)推介第三方理財產(chǎn)品提出明確要求，嚴禁銷售誤導(dǎo)、規(guī)范行業(yè)自律、開展風(fēng)險自查，制定關(guān)于各類客戶活動的管理規(guī)范和制度等，及時處置各種隱患。要求總公司渠道部門于7月31日前，完成轄內(nèi)業(yè)務(wù)團隊合規(guī)展業(yè)承諾書的簽署工作，建立有獎舉報機制，設(shè)立全國統(tǒng)一客服電話95567，接受客戶、內(nèi)外勤人員對業(yè)務(wù)員涉嫌違法、違規(guī)行為的舉報。新華保險制定嚴格的風(fēng)險控制制度，建立規(guī)范的內(nèi)控體系，并開展與之相關(guān)的宣導(dǎo)部署，在公司經(jīng)營與具體業(yè)務(wù)開展中予以有效執(zhí)行。

　　對于保險公司而言，最直接的損失不僅在于客戶為購買第三方理財產(chǎn)品而退保產(chǎn)生的經(jīng)濟損失，更在于公司品牌聲譽的損失。因此，為保證公司永續(xù)經(jīng)營發(fā)展的需要，除嚴格執(zhí)行保監(jiān)會監(jiān)管要求外，還要求險企自律。這是公司為客戶提供持續(xù)性服務(wù)的基礎(chǔ)保障，更是新華保險與客戶建立“相識、相知、相信、相依”的“四相”型客戶關(guān)系的前提。

　　新華保險相關(guān)負責人提醒消費者，目前第三方理財潛在風(fēng)險很高，消費者對潛在風(fēng)險的識別能力尚不到位，因此自身要有防范意識。提示一，高收益伴隨高風(fēng)險，這是投資的基本規(guī)律。如果遇到一個理財產(chǎn)品的預(yù)期收益遠遠高于定期保險投資工具，購買門檻又很低，且銷售人員承諾保本保收益，這時消費者就要小心了，避免掉入“財富管理”陷阱。提示二，消費者首先要考察所銷售理財產(chǎn)品的機構(gòu)和銷售人員的資質(zhì)。如：保險公司與保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)員的代理權(quán)限是保險產(chǎn)品，對于近年來在第三方理財機構(gòu)熱銷，同時也引發(fā)不少糾紛的私募股權(quán)基金、有限合伙理財產(chǎn)品等是無權(quán)銷售的。若有人以保險公司的名義銷售第三方理財產(chǎn)品，那么消費者只需致電保險公司客戶服務(wù)熱線，即可核實銷售人員的身份和產(chǎn)品的真實性。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，在歐美發(fā)展了多年的理財模式在國內(nèi)卻良莠不齊，亟待進一步規(guī)范。此外，目前第三方理財潛在風(fēng)險很高，因此消費者自身要有防范意識。