【摘要】盡管社會在不斷進(jìn)步，但仍不能完全避免自然災(zāi)害造成的巨大損失。為保障廣大群眾的人身和財(cái)產(chǎn)安全，深圳展開巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，中再、瑞再、太平再等分入首單巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)。下面小編就為您介紹具體情況。

　　全國首單巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)正式落地深圳后，深圳市政府表示每年將出資3600萬元向人保財(cái)險(xiǎn)深圳分公司購買居民巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，該保險(xiǎn)服務(wù)將用于15種常見自然巨大災(zāi)害發(fā)生時(shí)所有在深人員的人身傷亡救助和核應(yīng)急轉(zhuǎn)移救助。

　　7月15日，媒體人獲悉，人保財(cái)險(xiǎn)承保該筆首單巨災(zāi)試點(diǎn)業(yè)務(wù)后主要向中再、瑞再、太平再等再保險(xiǎn)公司進(jìn)行分保。而前期參與巨災(zāi)試點(diǎn)方案討論的慕再，未承接最后分保方案的業(yè)務(wù)。

　　“慕再參與商議的最后分保版本是采用超賠模式，我們認(rèn)為難以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，慕再一直建議的是比例分保。即使深圳這一單沒有業(yè)務(wù)參與，但慕再也是中國巨災(zāi)保險(xiǎn)各試點(diǎn)的積極參與者”。一位慕再內(nèi)部人士對媒體人透露。

　　但一位全程參與此業(yè)務(wù)的人士透露，慕再未參與后，最終版本仍是以比例分保為主，超賠只涉及一小部分，“在定價(jià)上確實(shí)出現(xiàn)不同意見”。

　　值得一提的是，巨災(zāi)保險(xiǎn)涉及城市居民部分尚在試點(diǎn)，但商業(yè)險(xiǎn)，例如工程險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種中，涉及地震、洪水等巨災(zāi)責(zé)任早已寫入保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

　　一位全程參與深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)落地的內(nèi)部人士分析稱，深圳的方案之所以能率先落地，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)方案只覆蓋人身傷亡，不涉及財(cái)產(chǎn)損失，確保風(fēng)險(xiǎn)可控，成本不高；政府的應(yīng)急救災(zāi)基金拿出一部分做保費(fèi)，不增加預(yù)算，又能起到杠桿放大作用；政府統(tǒng)一投保、全額負(fù)擔(dān)保費(fèi)，不需要向個(gè)人收保費(fèi)，投保簡便；涵蓋的災(zāi)害種類突出地方特色，把核事故、地陷塌方涵蓋其中，并涵蓋所有自然災(zāi)害，轉(zhuǎn)移所有的災(zāi)害救助風(fēng)險(xiǎn)。政府巨災(zāi)保險(xiǎn)解決人傷，商業(yè)保險(xiǎn)解決財(cái)產(chǎn)損失，大比例再保轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，政府財(cái)政兜底，制度設(shè)計(jì)清晰合理。

　　該人士認(rèn)為政府主導(dǎo)的巨災(zāi)保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先解決巨災(zāi)引發(fā)的人身傷亡以及政府的救助責(zé)任，而不應(yīng)當(dāng)急于覆蓋財(cái)產(chǎn)損失。

　　7月15日，慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)地理風(fēng)險(xiǎn)研究中心發(fā)布全球巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月底，全球自然巨災(zāi)整體經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)420億美金（約2562億人民幣），保險(xiǎn)損失170億美金（約1037億人民幣），全球巨災(zāi)保險(xiǎn)平均覆蓋率已超過40%。而過去10年全球的保險(xiǎn)賠款對巨災(zāi)損失的平均覆蓋率為26%。

　　可以看出，即使是26%這一過去10年平均值，也遠(yuǎn)高過目前中國巨災(zāi)的保險(xiǎn)賠付覆蓋率。去年夏天寧波“菲特”臺風(fēng)，保險(xiǎn)賠付總額超過35億。這一數(shù)字3倍于新中國成立以來寧波保險(xiǎn)業(yè)累積利潤總和，2倍于2008年汶川大地震保險(xiǎn)賠付總額。但與“菲特”的直接經(jīng)濟(jì)損失相比不超過15%，與全球平均水平仍有較大差距。

　　慕再集團(tuán)1974年建立地理風(fēng)險(xiǎn)研究部及氣候中心，距今40年收集了全球超過3.4萬起巨災(zāi)損失事件并建立巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫，針對中國地區(qū)的自然災(zāi)害研究也從1980年開始，至今包括“菲特”在內(nèi)收集了近千個(gè)國內(nèi)災(zāi)害事件。

　　“由氣候變化例如全球變暖引起的災(zāi)害頻度和深度，在世界范圍內(nèi)都有一個(gè)明顯的上升趨勢，中國變化更加明顯，且53%左右是水災(zāi)引起的自然災(zāi)害。”該研究中心主管 Peter Hoeppe教授（博士）此前接受本報(bào)媒體人采訪時(shí)稱。

　　除過去30年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)技術(shù)在不斷提高外，Peter Hoeppe教授分析稱，城鎮(zhèn)化建設(shè)和人口擴(kuò)張等發(fā)展進(jìn)程，給自然災(zāi)害不斷增加人為誘因。

　　擁有數(shù)萬樣本的巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供更多參考，同時(shí)也是慕再對承保費(fèi)率和定價(jià)趨于謹(jǐn)慎。上述慕再內(nèi)部人士認(rèn)為，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不能委任于價(jià)值鏈中的某個(gè)單一主體。再保險(xiǎn)人需要依據(jù)不斷變化的敞口模式推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和敞口建模。盡管慕再有充足的巨災(zāi)超賠業(yè)務(wù)能力，但保障概念需要與復(fù)雜的財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、水險(xiǎn)和金融條線相一致，而在這些條線中需要靈活變通、按比例自動(dòng)調(diào)節(jié)的再保能力。

　　“還有一方面，國內(nèi)直保公司大比例分出業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)都堆積在再保環(huán)節(jié)。這樣導(dǎo)致前端對風(fēng)險(xiǎn)判斷并不嚴(yán)謹(jǐn)或精準(zhǔn)。”上述慕再人士認(rèn)為，類似海力士的案例應(yīng)當(dāng)引起業(yè)內(nèi)重視，“直保公司不到1%的自留額，即使出險(xiǎn)也很難讓公司有精確的風(fēng)險(xiǎn)意識”。

　　無憂保提示：綜上所述，圳市政府每年將出資3600萬元向人保財(cái)險(xiǎn)深圳分公司購買居民巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，以規(guī)避自然災(zāi)害帶來的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，已有多家險(xiǎn)企分入首單巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)。