【摘要】近來，保險產品的銀行代銷渠道遭遇寒流，市場不容樂觀。與此同時，銀行代銷基金渠道卻火熱依舊。這是什么原因呢？下面小編就為您詳細講述。

　　媒體人注意到，基金公司紛紛將旗下部分產品“進駐”國有大行和股份制銀行并且參與到網上銀行、手機銀行基金申購費率的優(yōu)惠活動中，投資者通過各商業(yè)銀行網上銀行、手機銀行申購債券型基金和股票型基金，申購手續(xù)費率可享受最低4折或8折的優(yōu)惠。

　　部分銀行網銀申購享優(yōu)惠
　　媒體人通過走訪多家銀行以及電話咨詢了解到，在國有大行通過網銀購買股票型和債券型基金基本上都可以享受申購費費率的折扣優(yōu)惠，不過，也有少數(shù)部分銀行沒有實行這一優(yōu)惠。
　　五大行中，中國銀行沒有享受網銀優(yōu)惠，其余銀行都有不同的折扣。中行客服熱線告訴媒體人，該行只有積分兌換獎品活動，手續(xù)費沒有打折優(yōu)惠。針對混合型基金和股票型基金，如果通過網銀購買，每100元送6個積分，而通過柜臺購買每100元只送4個積分。
　　而工行、農行、建行、交行通過網銀購買基金都有不同力度的折扣優(yōu)惠。工行非柜臺購買，可享受申購費8折的優(yōu)惠。當媒體人問及目前網銀購買和柜臺購買，哪種方式更受消費者青睞時，工行的客戶經理表示，很多老年人會選擇網下購買，即到銀行營業(yè)網點購買，但一般在網點購買費率優(yōu)惠較少。對于大部分年輕人而言，他們更青睞于網上銀行和手機銀行，不僅方便又省時，而且費率基本上都有優(yōu)惠，最低可以打到6折。但是投資者要持有相應的銀行卡，并開通網上銀行服務。
　　農行的官方網站上，有一欄顯示特惠基金5折起售，媒體人查閱相關資料發(fā)現(xiàn)，大部分股票型基金和債券型基金申購和定投的費率都同時享受8折的優(yōu)惠。
　　“基金不同，優(yōu)惠也不一樣，現(xiàn)在通過網銀購買，申購費有的可以打八折，有的甚至可以更低”，交行的客戶經理告訴媒體人。
　　建行的官方網站上公示，與相關基金管理公司協(xié)商，將對通過建行網上銀行、電話銀行、手機銀行等電子渠道申購指定開放式基金產品實行申購費率優(yōu)惠（不含基金定投申購業(yè)務）。建行的銷售顧問告訴媒體人：“在基金公司的網上交易購買基金手續(xù)費能打4折，如果從手續(xù)費最優(yōu)的角度考慮，在基金公司的網站買基金費率最低。但是，存在一定的風險，如果選擇銀行代銷，雖然手續(xù)費沒有像基金公司那么優(yōu)惠，但購買中出現(xiàn)問題可以找銀行咨詢，一定程度上可以降低風險?！彼瑫r表示，一般大客戶還是愿意選擇在網點購買，因為有專業(yè)人士提供服務，可以更好地選擇基金：購買基金額度達到50萬元以上的，會由個人客戶經理幫著打理，50萬元以下則通常是由銷售顧問打理。
　　興業(yè)銀行、華夏銀行等股份制銀行對于購買基金也有優(yōu)惠。興業(yè)銀行的工作人員告訴媒體人：“絕大多數(shù)的基金我行都代銷，通過網銀購買債券型基金和股票型基金最低可享受4折優(yōu)惠，購買和贖回手續(xù)費也有優(yōu)惠。”他還表示，給消費者的優(yōu)惠都是由我們銀行自己補貼的。華夏銀行官網顯示同樣也有費率4折的優(yōu)惠。

　　銀行強勢地位難撼
　　2013年中國證券投資基金業(yè)年報顯示，基金直銷渠道銷售量首次超過銀行代銷渠道，成為給基金帶來最多資金的銷售渠道。
　　數(shù)據(jù)顯示，2013年，通過基金直銷渠道、銀行及券商等渠道共銷售基金5.18萬億元，比2012年的3.98萬億元增加了約三分之一，在上述多渠道銷量占比中，直銷渠道占比為45%，比2012年的31%有了大幅提高，超過了銀行渠道的42%，這是直銷渠道首次超過銀行渠道；相對而言，通過券商渠道的銷量占比為13%，比2012年的14%基本維持不變。
　　另有數(shù)據(jù)顯示，從2008年至2012年，銀行渠道的份額占比均在53%以上。券商渠道基本介于7%到14%之間，直銷渠道則介于30%到37%之間。銀行渠道的強勢也給他們帶來不菲的代銷收入，以2012年為例，商業(yè)銀行代銷基金收入高達79.2億元，占各類基金銷售機構總收入的82.28%
　　業(yè)內人士也指出，雖然總銷量銀行渠道被直銷渠道超越，但是對于權益類基金產品來說，基金公司要發(fā)行依然要依賴銀行渠道，尤其是知名度較低的基金公司，在發(fā)行新產品時依然要接受銀行的強勢溢價。
　　業(yè)內人士指出，銀行是基金產品的代理銷售機構而非基金產品的經營主體，產品的設計、投資、管理和后續(xù)服務等均由基金公司承擔。但銀行作為代理銷售機構，有責任管理好銷售人員，包括要求銷售人員持證上崗、做好投資人風險承受能力評估、做好合規(guī)銷售、避免銷售誤導，并為投資者提供良好的后續(xù)服務等。
　　當媒體人詢問第一次購買基金應該注意什么時，興業(yè)銀行的客服人員表示：“投資人在銀行購買基金產品大概的程序包括，首先客戶需出示合法有效證件，之后進行風險承受力測評和產品適合度評估，銀行將據(jù)此推薦相應風險等級的基金產品。然后，填寫業(yè)務憑證，選擇符合自身風險等級的基金產品，在業(yè)務憑證上親筆簽名。客戶購買時應該閱讀知曉有關風險提示、業(yè)務須知、投資人權益須知等資料?！?br>　　他指出，投資者不能投資過多集中于單一產品，那樣風險過于集中，也不能光聽口頭宣傳無風險、高收益，自己要充分了解購買基金產品可能存在的風險，樹立正確的理財觀念，謹慎購買。

　　無憂保提示：綜上所述，渠道為王的國有大行和股份制銀行一直是基金公司銷售旗下產品時的首選。盡管銀保遇冷，銀行代銷基金渠道卻依舊火熱。主要在于部分銀行網銀申購享優(yōu)惠，以及難以撼動的銀行強勢地位。