【摘要】眾所周知，我國人口基數(shù)大，而計劃生育的實施以及人們觀念的轉(zhuǎn)變，使獨生子女不斷增多，未來社會對養(yǎng)老的需求將會增大。越來越多的人意識到退休后僅靠社保是不夠的，還需要商業(yè)保險的補充。

　　商業(yè)保險尋找銜接社保
　　用商業(yè)保險之磚構(gòu)筑更加安全的社會保障之網(wǎng)，是發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的捷徑之一。然而，從目前我國保險業(yè)的發(fā)展情況來看，這條捷徑走起來并不順暢。
　　對此，李克強在會議上強調(diào)，發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，要牢牢抓住保險與社會保障體系有機銜接這一重點。而首當(dāng)其沖就是要“促進保險與保障緊密銜接，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱。支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃。支持符合資質(zhì)的保險機構(gòu)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、參與健康服務(wù)業(yè)整合，鼓勵開發(fā)多樣化的醫(yī)療、疾病保險等產(chǎn)品”。養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)無疑是保險與社會保障體系有機銜接的突破口?！皬?001年起，我國就開始進入老齡化社會并呈現(xiàn)出"未富先老"的特點。老年人口規(guī)模大、老齡化發(fā)展迅速、地區(qū)和城鄉(xiāng)老齡化發(fā)展不均衡等問題的相互交織，給我國養(yǎng)老保障體系、醫(yī)療保障體系和老年服務(wù)保障體系都帶來了巨大挑戰(zhàn)?！敝袊１O(jiān)會人身險部副巡視員王敘文日前在“中國養(yǎng)老保險論壇”上表示，盡管我國養(yǎng)老保障需求大幅增加，但個人儲蓄性養(yǎng)老保險資產(chǎn)占比仍然較小，難以滿足老齡人口的保險需求。
　　針對人口老齡化共性的問題，很多國家都對社會保障體系和老齡服務(wù)體系進行了改革。具體而言，商業(yè)保險應(yīng)對人口老齡化的國際經(jīng)驗主要有三個方面。首先是政府高度重視，從立法上解決人口老齡化的法律地位，制定有關(guān)老齡政策，增加老齡保障服務(wù)項目；其次是明確市場與政府的合理分工，政府在服務(wù)成本可控的前提下保證全體老年人基本保障，基本保障需求之外的保障則通過商業(yè)保險等市場手段解決；再次是出臺政策支持，即以稅收優(yōu)惠為主要支持措施來發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)健康保險及其他老齡服務(wù)項目。

　　商業(yè)保險從容探索前行
　　不久前，原民政部辦公廳主任、民政部社會福利和慈善事業(yè)促進司巡視員王來柱透露，全國老齡辦受國務(wù)院委托完成的《中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)劃》提出，到2030年，我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的總產(chǎn)值要突破10萬億元。面對這一巨大的蛋糕，參與到這一產(chǎn)業(yè)的行業(yè)越來越多，但保險的作用顯然是不可替代的。
　　“商業(yè)保險公司在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域大有可為，也是保險公司未來新的利潤增長點?！币晃槐ｋU專家表示：“除主動提供多種醫(yī)療、重疾保險、長期護理產(chǎn)品外，保險公司還可以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，如近年來保險公司大規(guī)模投資養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)、投資醫(yī)院等醫(yī)療機構(gòu)、承接企業(yè)個性化商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃等?！?br>　　事實上，商業(yè)保險在養(yǎng)老及健康產(chǎn)業(yè)的探索一直在持續(xù)，特別是隨著老齡化壓力的加劇，市場缺口的增大，越來越多的險企感受到了來自養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)的“誘惑”并投入其中。僅以近一個月為例，險企在養(yǎng)老及健康產(chǎn)業(yè)就動作頻頻。太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資有限公司與江蘇無錫市新區(qū)管委會簽署太平無錫養(yǎng)老社區(qū)項目投資協(xié)議，旨在打造健康、快樂的老年新生活大型高端養(yǎng)老社區(qū)項目；陽光人壽與山東濰坊人民醫(yī)院和濰坊醫(yī)學(xué)院共同籌建陽光融和醫(yī)院，項目總投入25億元，陽光人壽持有50%以上的股份，整體規(guī)劃占地706畝；壽險企業(yè)進軍這一產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢。泰康人壽副總裁兼泰康之家首席執(zhí)行官保監(jiān)會下任務(wù)，各部門都要根據(jù)各自職能分工，協(xié)調(diào)配合，為整體服務(wù)?！崩羁藦娭赋?，政府工作只有一個目的，就是最大限度維護國家利益和人民利益，相關(guān)部門必須“超越部門利益”，保證“整體工作”的順利實施。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)是保險與社會保障體系有機銜接的突破口。而商業(yè)保險在養(yǎng)老及健康產(chǎn)業(yè)的探索一直在持續(xù)，越來越多的險企感受到了來自養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)的“誘惑”并投入其中。