【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)逐漸走向成熟，其規(guī)模以及投資領(lǐng)域也在不斷的擴(kuò)大。在互聯(lián)網(wǎng)寶寶、銀行系寶寶之后，如今保險(xiǎn)系寶寶也開(kāi)始異軍突起。下面是詳細(xì)情況。

　　保險(xiǎn)系寶寶收益率動(dòng)輒6%起步
　　隨著市場(chǎng)資金面的寬松，互聯(lián)網(wǎng)、銀行系“寶寶”們的收益目前多數(shù)在4.2%-4.6%之間徘徊，日后還有繼續(xù)下滑的可能。然后互聯(lián)網(wǎng)上售賣(mài)的保險(xiǎn)系寶寶們則動(dòng)輒年化收益率6%起步。
　　陽(yáng)光保險(xiǎn)此次推出的是“穩(wěn)操勝券投資連結(jié)保險(xiǎn)”，在其宣傳頁(yè)上寫(xiě)著“2014年年化收益7.43%，活動(dòng)期間購(gòu)買(mǎi)再送1%收益”。頁(yè)面上更是鏈接了余額寶、百度百賺、微信理財(cái)通以及新浪微理財(cái)7月2日的7日年化收益率，甚至高調(diào)地喊出了 “ 寶寶們不給力，淘汰棄之不可惜！”的口號(hào)。另一款宣傳的產(chǎn)品是理財(cái)王兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)，預(yù)期年化收益率“5.2%+1%”。不過(guò)要獲得那個(gè)額外的1%收益均要購(gòu)買(mǎi)3萬(wàn)以上。
　　筆者昨日搜索了部分熱銷(xiāo)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，一年期的保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品預(yù)期收益率基本都在6%以上，部分3年期產(chǎn)品則可以達(dá)到7%左右。比如珠江人壽的“匯贏1號(hào)”新版，預(yù)期收益率為6.5%，昆侖健康保險(xiǎn)的存樂(lè)理財(cái)保障計(jì)劃，預(yù)期年化收益率6%，泰康人壽的旺財(cái)2號(hào)，預(yù)期6.5%等。一位保險(xiǎn)人士在接受媒體采訪時(shí)曾表示，當(dāng)前如果沒(méi)有6%以上的收益率，根本拿不出手來(lái)銷(xiāo)售，今年保險(xiǎn)同行可能都會(huì)維持這一標(biāo)準(zhǔn)，短期內(nèi)或還會(huì)不斷沖高。

　　保險(xiǎn)系寶寶預(yù)期收益率能否實(shí)現(xiàn)存疑
　　以保障為主的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為何能動(dòng)輒贏得6%以上的收益，這個(gè)收益真的能夠?qū)崿F(xiàn)嗎？據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)系“寶寶”們最常見(jiàn)的是萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。以陽(yáng)光保險(xiǎn)的“穩(wěn)操勝券投資連結(jié)保險(xiǎn)”為例，就是一款投連險(xiǎn)，其7.43%的收益率宣稱(chēng)是2014年以來(lái)的收益率，不過(guò)有媒體曝光稱(chēng)，該產(chǎn)品截至今年7月7日的最近一年年化收益率僅為5.41%，最近6個(gè)月的年化收益率為6.8%，而最近一個(gè)月的則只有4.74%。
　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，投資型保險(xiǎn)則可以直接或間接與資本市場(chǎng)等進(jìn)行掛鉤，強(qiáng)調(diào)的是投資收益。作為投資型保險(xiǎn)，其收益率均為預(yù)期，并非實(shí)際可以獲得的收益。
　　另外，根據(jù)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品合同中只有2.5%的預(yù)期收益率是可以獲得保障的，超出部分則完全由相關(guān)產(chǎn)品本身的投資水平?jīng)Q定。根據(jù)國(guó)金證券的研報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月，債券型的投連險(xiǎn)賬戶過(guò)去兩年的平均年化收益率為4.54%。而目前萬(wàn)能險(xiǎn)的行業(yè)平均年化收益率水平，也只在4%-5%區(qū)間。
　　不過(guò)一家保險(xiǎn)公司人士透露，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)反正都是拼收益率，只要公司肯出錢(qián)補(bǔ)貼就行，也許這“補(bǔ)貼”二字，才道出了保險(xiǎn)系寶寶高收益的背后原理。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，一年期的保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品預(yù)期收益率基本都在6%以上，部分3年期產(chǎn)品則可以達(dá)到7%左右。而市場(chǎng)上對(duì)保險(xiǎn)系寶寶預(yù)期收益率能否實(shí)現(xiàn)存在疑問(wèn)。