【摘要】眾所周知，保險(xiǎn)除了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，在國(guó)家管理以及社會(huì)服務(wù)等方面也發(fā)揮著獨(dú)特的作用。而昨天正是全國(guó)第二個(gè)保險(xiǎn)公眾宣傳日，那么，消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)了解多少呢？它擔(dān)負(fù)的職責(zé)有哪些呢？下面我們來(lái)詳細(xì)了解一下。

　　什么是保險(xiǎn)
　　“保險(xiǎn)”一詞是從英文“assurance”和“insurance”翻譯而來(lái)，最初的意思是“Safeguard against loss in return for regular payment”，即以經(jīng)常性地繳納一定費(fèi)用（保費(fèi)）為代價(jià)來(lái)?yè)Q取在遭受損失時(shí)獲得補(bǔ)償。盡管這樣對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行定義很不完整，但在一定程度上還是反映出了保險(xiǎn)的特性。1949年至今，從新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)初期的迅猛發(fā)展、中期的停滯和改革開(kāi)放以來(lái)的持續(xù)發(fā)展，60多年間我國(guó)保險(xiǎn)制度經(jīng)歷了獨(dú)特的歷史發(fā)展和制度變遷軌跡。一代國(guó)學(xué)大師胡適先生談起保險(xiǎn)時(shí)曾說(shuō)過(guò)，“保險(xiǎn)的意義只是今天作明天的準(zhǔn)備；生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備；父母作兒女的準(zhǔn)備；兒女幼時(shí)作兒女長(zhǎng)大的準(zhǔn)備；如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人?！?br>
　　訂立“保險(xiǎn)契約”
　　對(duì)老百姓而言，理解和領(lǐng)悟保險(xiǎn)的意義和功能，不僅有助于借助保險(xiǎn)來(lái)防范和化解自身風(fēng)險(xiǎn)，更有助于明辨是非，避免盲目跟風(fēng)、惴惴不安，為整個(gè)社會(huì)發(fā)展注入“正能量”，起到“正激勵(lì)”，實(shí)現(xiàn)“正反饋”。保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的意外傷害、自然傷害損失和規(guī)避責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇。作為保險(xiǎn)和消費(fèi)者之間的橋梁，保險(xiǎn)公司最基本的職能即是讓保險(xiǎn)公司和參加保險(xiǎn)的單位或個(gè)人之間訂立“保險(xiǎn)契約”，幫助客戶轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)專家表示，在這個(gè)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司應(yīng)該做到減少交易費(fèi)用，促進(jìn)保險(xiǎn)資源的優(yōu)化配置。既能滿足被保險(xiǎn)人的需求，方便投保人投保，又能減少保險(xiǎn)人的交易費(fèi)用，對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。同時(shí)，保險(xiǎn)中介人應(yīng)該貼近市場(chǎng)、貼近客戶，掌握專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)，可以解決投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)缺乏的問(wèn)題，最大限度地幫助客戶獲得適合自身需要的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　保險(xiǎn)發(fā)揮社會(huì)保障
　　社保全稱社會(huì)保險(xiǎn)，指一種社會(huì)保險(xiǎn)或保障機(jī)制，幫助公民面對(duì)某些社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)如：失業(yè)、疾病、事故、衰老、死亡等，或是保障基本的生存資源如：教育、醫(yī)療等，是我國(guó)居民幾乎必須購(gòu)買的保險(xiǎn)，也是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的最大比重的社會(huì)責(zé)任。保險(xiǎn)公司在參與社會(huì)管理和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著積極的作用。一方面，要大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、教育、環(huán)保以及旅游等領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，還要為未來(lái)社會(huì)醫(yī)療和養(yǎng)老積累著準(zhǔn)備金。
　　業(yè)內(nèi)專家表示，保險(xiǎn)公司作為一家企業(yè)，擁有逐利的天性，但也是“仁愛(ài)”的化身，是“責(zé)任”的體現(xiàn)。保險(xiǎn)不僅僅能提供一種物質(zhì)補(bǔ)償，更重要的是，它還能折射出人與人之間的和諧關(guān)系。以合作醫(yī)療為例，在保險(xiǎn)集合體中的每個(gè)保險(xiǎn)人雖然都只付了一定的保險(xiǎn)費(fèi)，但只要遭遇保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人就能獲得比投入更多的保險(xiǎn)賠償。這恰恰說(shuō)明了保險(xiǎn)的互助性質(zhì)。所謂“一方有難，八方支援”。

　　保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)安全
　　由于保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，可以積聚大量社會(huì)資金，增加居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道，分散居民儲(chǔ)蓄過(guò)于集中銀行所形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，此外還可以為資本市場(chǎng)的發(fā)展提供長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的資金支持，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合和協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　曾看到一個(gè)很有意思的故事，中國(guó)平安新疆分公司首席產(chǎn)品專家羅巍有一次在山西某酒店講課時(shí)，山西某煤礦一位49歲的老板帶著自己17歲的女兒到現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)課。課程結(jié)束后，這個(gè)老板問(wèn)了羅巍一個(gè)問(wèn)題“是投資保險(xiǎn)的收益大，還是其他投資的收益大”。聽(tīng)到這句話羅巍覺(jué)得好笑，在耐心地講解之后，那老板又問(wèn)道，“那么您覺(jué)得我投保多少合適？”羅巍卻反問(wèn)“你帶了多少錢來(lái)？”。他說(shuō)800萬(wàn)元。后來(lái)，這位老板將790萬(wàn)元用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。其實(shí)越是高收入的人群就更需要商業(yè)保險(xiǎn)的保障，理財(cái)投資的基礎(chǔ)是財(cái)務(wù)安全，而要實(shí)現(xiàn)這種財(cái)務(wù)安全，保險(xiǎn)是最科學(xué)有效的方式。

　　大病意外保險(xiǎn)防范
　　未來(lái)充滿著變數(shù)，沒(méi)有人能準(zhǔn)確預(yù)知自己將來(lái)會(huì)發(fā)生什么。有些人一覺(jué)醒來(lái)便一貧如洗，有些人一出家門就生離死別。往往這樣一些意外就能使一個(gè)原本幸福的家庭或一個(gè)原本興旺的企業(yè)陷入困頓之中。中國(guó)有句古話：“人無(wú)遠(yuǎn)慮必有近憂”，而保險(xiǎn)就是一種未雨綢繆的智慧，是化解未來(lái)可能發(fā)生質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的有力手段，能使人們明天的生活免受劇烈波動(dòng)的困擾。現(xiàn)代交通發(fā)達(dá)，環(huán)境卻逐漸惡化，意外、大病這些詞眼早已是司空見(jiàn)慣。志愿者做個(gè)公益活動(dòng)也會(huì)發(fā)生意外。據(jù)悉，某救援中心隊(duì)員小張，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)河道提供保潔監(jiān)督志愿服務(wù)，騎自行車返回途中不慎摔倒在地。經(jīng)醫(yī)院拍片鑒定為肩胛骨骨裂，家人將其送往附一醫(yī)進(jìn)行了肩部手術(shù)。摔傷的小張目前已出院在家休養(yǎng)，但此次看病總共花費(fèi)了29000元，好在該救援中心享有免費(fèi)意外險(xiǎn)，根據(jù)賠付流程，小張的理賠目前已處于賠付階段。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，一份保險(xiǎn)旨在為投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，一路保駕護(hù)航，一生守護(hù)健康。

　　保險(xiǎn)理賠快賠付全
　　保險(xiǎn)理賠是投保人最為關(guān)注的問(wèn)題，順暢而快速的理賠是每一位投保人的心愿。以車險(xiǎn)理賠來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的方式是車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，要立即保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，搶救傷員和財(cái)產(chǎn)，保留相關(guān)證據(jù)；立即向公安機(jī)關(guān)交通管理部門報(bào)案。電話通知保險(xiǎn)公司報(bào)案，48小時(shí)內(nèi)攜帶保險(xiǎn)單正本、駕駛證、行駛證、被保險(xiǎn)人的身份證到保險(xiǎn)公司正式報(bào)案。然而保險(xiǎn)公司不能停滯不前，在客戶對(duì)服務(wù)更高的要求之下，目前針對(duì)小額案件的快捷賠付可以一天到賬，另外很多保險(xiǎn)公司在客戶需要了解理賠信息的時(shí)候，也能夠給客戶提供一個(gè)信息公開(kāi)的服務(wù)?！安还苁窃谑裁辞闆r下發(fā)生糾紛，特別是客戶和保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛的時(shí)候，保險(xiǎn)公司應(yīng)該提供一個(gè)投訴快處的服務(wù)，行業(yè)也要給客戶提供一個(gè)糾紛調(diào)解服務(wù)，這樣保險(xiǎn)行業(yè)肯定能獲得客戶的嘉許?！睒I(yè)內(nèi)專家表示。

　　專家點(diǎn)評(píng)保險(xiǎn)
　　云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任錢振偉表示，理想的保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該呈現(xiàn)出一幅人人都有保險(xiǎn)，家家都有保障的畫面。病有所醫(yī)，老有所養(yǎng)，意外傷害有賠付，保險(xiǎn)服務(wù)貼心、省心、放心。然而保險(xiǎn)行業(yè)由于起步不久，屬于朝陽(yáng)行業(yè)，在快速發(fā)展過(guò)程中還存在許多困難。一方面不能滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保障需求，產(chǎn)品缺乏知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，市場(chǎng)主體的產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力不足，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不盡合理。另一方面，由于營(yíng)銷制度不盡合理，人們對(duì)保險(xiǎn)還帶有許多片面誤解。錢振偉認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)與滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保障需求間還有很大空間，發(fā)展?jié)摿艽?。保險(xiǎn)業(yè)需要進(jìn)一步優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，讓市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮決定性的作用，同時(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)建設(shè)，推動(dòng)優(yōu)化保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。其建議，云南保險(xiǎn)業(yè)要充分利用好云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的政策，通過(guò)制度創(chuàng)新，如劃出一塊區(qū)域（如經(jīng)開(kāi)區(qū)），作為金融自貿(mào)區(qū)，通過(guò)制度創(chuàng)新，讓市場(chǎng)發(fā)揮決定性作用，通過(guò)實(shí)驗(yàn)，完善保險(xiǎn)機(jī)制，推動(dòng)云南保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，以滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保障需求。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上的描述，我們可以得知，保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的意外傷害、自然傷害損失和規(guī)避責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇。在生活中，保險(xiǎn)發(fā)揮著社會(huì)保障功能，還能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的安全等。