【摘要】保險現(xiàn)在已經(jīng)成為人們生活中重要的一部分，它可以保障居民財產(chǎn)損失與健康。在購買汽車時要為汽車購買一份汽車保險，這樣可以保障汽車安全。但是現(xiàn)在保險索賠難，許多居民在車輛出險時遭到保險公司拒賠。遇到這種情況怎么辦呢？下面就為大家介紹一些保險理賠時的索賠常識。

　　近日，家住虹口的王先生向本報表示，他購買了滬上某保險公司的車險，但是車輛出險了保險公司卻拒絕賠付。王先生在端午節(jié)放假時和家人一起自駕前往杭州旅游，途中車子在一條小路上拋錨了。于是，王先生與家人一起推車，結(jié)果因為沒控制好方向，不慎將車推入了路邊的溝渠中，造成了更大的損失。此時，王先生想起了自己購買的保險，但是保險公司卻拒絕賠付。

　　對于保險消費者來說，出險后，遭到保險公司拒賠自然是不樂意的，花錢不就是為了買保障？因此，消費者常常與保險公司產(chǎn)生分歧，甚至對簿公堂。那么這些糾紛的背后，到底誰對誰錯，消費者怎樣做才能實現(xiàn)“無障礙”理賠。

　　買完車險牢記索賠常識
　　在上述案例中，雖然王先生的車輛確實是出了意外，但保險公司是有理由拒絕王先生提出的理賠請求的。保險合同規(guī)定，車險的保障對象是處于安全運行狀態(tài)的汽車。而在此次事件中，車子翻入溝渠時已經(jīng)拋錨且是由王先生和家人不慎推入的。
　　保險專家建議，碰到王先生這樣的情況，最正確的做法應(yīng)該是在車輛拋錨的第一時間，就給保險公司打電話，同時報案。
　　車險向來是最容易出現(xiàn)理賠糾紛的一個險種，不少車主都因為自己的“一時不查”而吃了虧。有保險專家總結(jié)了以下幾種車險免賠的常見情況，請廣大車主要牢記：
　　首先，保險公司對于拖著沒保交強險或是沒有年檢的車輛出事故后不理賠。其次，先修車后定損，如果車主先行修理，有可能會出現(xiàn)修理費用高出保險公司定損的價格，那么超出部分保險公司是不會賠償?shù)?。再次，車燈或者是倒車鏡單獨破損也免賠，這是保險公司為了防范道德風(fēng)險而定下的規(guī)則；最后，因為駕駛員違規(guī)駕駛、私自改裝車輛、修理期間造成損失等情況也屬于免賠范疇。
　　當(dāng)然，這些只是保險專家為消費者整理的一些情況，具體免賠條例消費者可以在投保時仔細(xì)閱讀保險產(chǎn)品的免賠條款。此外，也可以向保險業(yè)務(wù)員或是保險公司詢問，以便了解的更為清楚。

　　理賠服務(wù)成投保人關(guān)注重點
　　其實，不僅僅是車險，在整個保險業(yè)，理賠問題向來是消費者投訴的重災(zāi)區(qū)。保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年第一季度保險消費者的投訴中，財產(chǎn)險涉及保險公司合同糾紛類投訴中，理賠/給付糾紛1791個，主要反映保險公司存在理賠時效慢、定損價格不合理等問題； 人身險涉及保險公司合同糾紛類投訴中，理賠/給付糾紛441個，主要反映保險公司拖延支付理賠款、消費者不認(rèn)可保險公司拒賠時認(rèn)定的保險責(zé)任范圍等。
　　這些數(shù)據(jù)十分直觀地反應(yīng)出，保險公司在理賠問題上的服務(wù)質(zhì)量確實還有待提升，尤其是在理賠時效上。但是，理性地看待這個問題，店大并不是一定就會欺客，理賠涉及到保險公司和消費者兩方，在保險公司改進(jìn)理賠服務(wù)的同時，消費者又能做些什么？
　　保險專家建議消費者，在投保時可以學(xué)習(xí)一些保險理賠的知識，這樣能夠減少與保險公司之間的溝通矛盾提高其工作效率。這不是為了減輕保險公司的負(fù)擔(dān)，而是在切實維護(hù)自身的利益。
　　需要注意的是，就如同在車險有上述免賠情況一樣，任何險種都是有免賠條款，或是如重大疾病保險一樣有特定的保障范圍的，所以消費者要做的就是牢記自己所購買保險的保障范圍以及免賠條款。
　　此外，保險公司都有一定的理賠流程，所以消費者在理賠時最好提前準(zhǔn)備好相關(guān)材料，避免重復(fù)走流程耗費時間。而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，不少保險公司都推出了自己的微信服務(wù)平臺，可以提供在線理賠的服務(wù)以簡化流程，消費者不妨關(guān)注投保公司的公共賬號了解具體情況。

　　無憂保提示：根據(jù)上面描述可以知道，保險可以保障居民財產(chǎn)與自身的損失。在汽車出險時理賠難是比較常見的問題。在汽車出現(xiàn)意外時要第一時間就給保險公司打電話。投保人在購買保險時要仔細(xì)閱讀保險條款以及免賠條款，這樣可以減少索賠意外發(fā)生。