【摘要】目前保監(jiān)會提出的以房養(yǎng)老政策在北京、上海、廣州、武漢四點(diǎn)試點(diǎn)。對于以房養(yǎng)老政策，社會各界都給予充分關(guān)注，大家對于以房養(yǎng)老政策看法不一。保險(xiǎn)公司是持著觀望態(tài)度。那么保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老將來會如何發(fā)展呢？專家表示，以房養(yǎng)老需向更多地區(qū)發(fā)展，在未來會比較受歡迎。

　　保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”全稱是老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的60周歲以上老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。保監(jiān)會人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成表示，和銀行推出的反向抵押業(yè)務(wù)相比，由保險(xiǎn)公司開展老年人反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其最大特點(diǎn)在于將反向抵押業(yè)務(wù)與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合。

　　“方案將試點(diǎn)對象限定在擁有完全房屋產(chǎn)權(quán)的60歲以上老年人，這就限定了投保人?！蹦吃圏c(diǎn)險(xiǎn)企人士表示，以房養(yǎng)老是一種小眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品，公司將來在接受投保時(shí)，很可能瞄準(zhǔn)的是有多套房產(chǎn)的老人。

　　孟曉蘇也認(rèn)為，以房養(yǎng)老適用于具備“三高”特征的人群，即“高房價(jià)城市”“高潛質(zhì)房屋”和“高素質(zhì)老人”。前兩個(gè)主要是考慮在試點(diǎn)期間，打消保險(xiǎn)公司的顧慮；后者則是為了避免老人受騙。

　　“不過，這只適用于試點(diǎn)階段，產(chǎn)品未來還是應(yīng)該向中低收入家庭老人傾斜?！泵蠒蕴K說，反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會保障發(fā)達(dá)的歐洲國家發(fā)明的，國外的以房養(yǎng)老產(chǎn)品都是向中低收入家庭傾斜，以有效提高老年人的生活品質(zhì)。因?yàn)楦蝗瞬恍枰盅悍慨a(chǎn)，真正需要這一產(chǎn)品的是擁有房屋卻無資金的老年人。

　　媒體人了解到，目前商業(yè)保險(xiǎn)公司總共有7700個(gè)在售產(chǎn)品，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品僅60余個(gè)，老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品20個(gè)，長期護(hù)理產(chǎn)品98個(gè)。“養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品較少，而且老年人如果不是躉繳的話，也買不到養(yǎng)老險(xiǎn)；所以擁有房產(chǎn)而養(yǎng)老金不足的老年人，可以說是捧著金飯碗在乞討?！泵蠒蕴K說，現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)不到10萬億元，而房產(chǎn)總值上百萬億元，且大半在老年人手里，開展以房養(yǎng)老可以說是利好雙方。

　　根據(jù)老齡委的數(shù)據(jù)，中國目前的2億老年人口中，有10%左右的無子女老人。孟曉蘇認(rèn)為，這2000萬無子女老人和200萬左右的失獨(dú)老人、空巢老人對以房養(yǎng)老產(chǎn)品是有需求的。所以，雖然這是個(gè)小眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但前景很好。

　　盡管對以房養(yǎng)老持觀望態(tài)度，庹國柱教授仍然表示，以房養(yǎng)老為有需求的擁有房產(chǎn)的老年人多提供了一種養(yǎng)老選擇，是我國應(yīng)對老齡化的一個(gè)好的舉措。但關(guān)于以房養(yǎng)老的政策措施和各項(xiàng)機(jī)制還需完善。

　　對此，姚渝處長表示，現(xiàn)在只是粗略的方案，要完善的地方還很多。今后還將制定老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度，規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營行為和銷售行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。此外，保監(jiān)會還將積極和相關(guān)部委溝通，進(jìn)一步爭取國家對于該項(xiàng)業(yè)務(wù)的政策支持。

　　無憂保提示：根據(jù)上面描述可以知道，保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老限定了保險(xiǎn)人群，它是一種小眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來前景良好。產(chǎn)品未來還是應(yīng)該向中低收入家庭老人傾斜，這樣可以有效提高老年人的生活品質(zhì)。開展以房養(yǎng)老老人來說是有好處的，為老年人多提供了一種養(yǎng)老選擇，擴(kuò)寬養(yǎng)老渠道。