【摘要】養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在很大程度上保障了老年勞動(dòng)者的基本生活，使老年人老有所養(yǎng)，是我國(guó)一項(xiàng)重要的社會(huì)保障制度。而在2013年7月，廣州民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實(shí)施意外責(zé)任險(xiǎn)全覆蓋。

　　養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)實(shí)施1周年 覆蓋全市83家民辦養(yǎng)老院
　　去年7月1日起，廣州民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實(shí)施意外責(zé)任險(xiǎn)全覆蓋，為1.3萬多名住院老人總計(jì)投保180多萬元（138元/人·年）。截至今年6月30日，全市發(fā)生意外賠付20多宗，賠付金額約為25萬多元，賠付率約為18%，最高一宗因長(zhǎng)者傷亡賠付金額達(dá)到8萬元。廣州因建立了“微服私訪”的督導(dǎo)制度而有效控制賠付率。此外，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)有望于年內(nèi)覆蓋全市所有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。
　　日前從廣州市社會(huì)福利服務(wù)協(xié)會(huì)獲悉，廣州民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實(shí)施意外責(zé)任險(xiǎn)全覆蓋一年以來，發(fā)生20多宗老人在院傷亡賠付，總賠付金額約為25萬多元，賠付率約為18%，超六成賠付個(gè)案因老人摔傷骨折產(chǎn)生。賠付額度最高的一宗因長(zhǎng)者傷亡而賠付8萬元。
　　去年7月1日起，全市1.3萬多名老人入住民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老人開始享受意外責(zé)任險(xiǎn)，該險(xiǎn)種屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，全市83家享受政府運(yùn)營(yíng)資助的民辦養(yǎng)老院都必須為入住老人購(gòu)買。每位老人每年須花138元購(gòu)險(xiǎn)。該險(xiǎn)種最高賠付額度為8萬元，其中：?jiǎn)试豳M(fèi)最高賠付6000元；醫(yī)療費(fèi)最高賠付18000元（含殘疾用具費(fèi)用）；骨折與脫臼最高賠付20000元。
　　據(jù)悉，最近一位81歲自理老人，午飯后從養(yǎng)老院樓梯滾下受傷，搶救無效身亡，是意外責(zé)任險(xiǎn)實(shí)施以來賠付額度最高的一宗。“因?yàn)槔先耸軅c養(yǎng)老院管理不善有直接原因?！睆V州市社會(huì)福利服務(wù)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)鐘仕雄解釋，該協(xié)會(huì)是理賠的仲裁方，意外發(fā)生在多雨天氣，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)鑒定，老人必經(jīng)的樓梯，在其出事后仍有大片水漬未清理，屬養(yǎng)老院未盡職責(zé)造成長(zhǎng)者受傷，因而產(chǎn)生理賠。

　　北京、上海第一年試行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)都“虧”
　　根據(jù)民政部要求，北京、上海、廣州三地先后試行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)。上海最先于2009年開始試行，第一年賠付率達(dá)131%；第二年賠付率仍然高企，在112%；第三年下降到56%，依然在較高水平。
　　“開展調(diào)研時(shí)，他們（上海）介紹稱，頭兩年保險(xiǎn)公司每年要虧七八百萬元?！辩娛诵壅f，為支撐賠付，上海的意外責(zé)任險(xiǎn)連年提價(jià)，原來每人每年投保120元，翌年開始上漲到140元/人·年，第三年又再上漲20元。另外，北京與上海情況極為相似，北京于2011年11月開始試行，實(shí)施首年賠付率接近100%，雖然第二年仍未到期，但統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，意外理賠一直處較高水平。
　　廣州相比于北京、上海，賠付率最低。原來，在推出養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)的同時(shí)，廣州推行了督導(dǎo)服務(wù)計(jì)劃。每個(gè)季度都有專職督導(dǎo)員到全市各民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)巡查督導(dǎo)。該項(xiàng)工作目前由廣州市社會(huì)福利服務(wù)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。“基本是突擊檢查，之前曾經(jīng)查出有問題的，被反復(fù)檢查的可能性更高?！?鐘仕雄解釋，督導(dǎo)服務(wù)內(nèi)容包括了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的設(shè)備設(shè)施配置、消防安全、院舍管理、長(zhǎng)者維權(quán)、服務(wù)質(zhì)量等八個(gè)方面。除了巡查詢問之外，督導(dǎo)員還會(huì)“微服私訪”，以多個(gè)渠道從在院長(zhǎng)者及其家屬處了解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的真實(shí)狀況。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，廣州市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)實(shí)施1周年，已經(jīng)覆蓋全市83家民辦養(yǎng)老院。此外，北京、上海、廣州三地先后試行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)，但北京、上海第一年都“虧”。