【摘要】據(jù)了解，由于在當(dāng)前的保險業(yè)形勢下，保險行業(yè)有些困難，所以眾多險企開始想在網(wǎng)絡(luò)銷售大顯身手。其中保險銷售渠道匱乏的中小險企更是將網(wǎng)絡(luò)銷售視為撈金的捷徑。

　　比拼高收益與超短期
　　繼去年國華人壽與淘寶網(wǎng)合作，創(chuàng)下網(wǎng)銷理財型保險3天收取億元保費(fèi)的紀(jì)錄后，目前已有國華人壽、弘康人壽、光大永明人壽、泰康人壽、合眾人壽等多家險企的11款理財型保險進(jìn)駐淘寶和網(wǎng)易。在網(wǎng)頁上，都不約而同將收益放到異常醒目的位置，保底收益均為2.5%,而不斷推高預(yù)定年化收益率成為各家攬客的賣點(diǎn)。弘康靈動二號打出的預(yù)期年化收益率最低，為3.01%,但標(biāo)注了低門檻、超短期理財；國華人壽推出的國華理財寶則設(shè)定為3.88%-5.2%,而泰康人壽和弘康人壽的理財產(chǎn)品分別推出預(yù)定收益率5.15%和5.25%.收益越比越高，持有期限卻越來越短，長則1年期，短則1個月或3個月，此類保險產(chǎn)品門檻多在1000元，最低僅需100元。如此高收益、超短期的賣點(diǎn)，吸引了眾多消費(fèi)者購買。

　　保障功能形同虛設(shè)
　　多數(shù)網(wǎng)上掛出的理財型保險，除了從名稱上能看出是萬能險外，其他與銀行理財產(chǎn)品幾乎沒有差別，有的盡管有保障，但保障也形同虛設(shè)，如疾病引發(fā)身故或全殘，"客戶在取回自己的本金和收益之后，還可以獲得該項金額的5%作為客戶補(bǔ)償"等，一旦客戶出險，這種補(bǔ)償顯得微不足道。"對于客戶來講，目前在多元化的理財需求中非常缺乏保障，為了未來的發(fā)展，保險公司應(yīng)該去培育市場的保險意識，而不應(yīng)該是簡單地去迎合市場，被動地等待市場自己去覺醒。"一位壽險公司戰(zhàn)略發(fā)展部管理人士表示，近幾年，雖然保監(jiān)會在大力倡導(dǎo)保險回歸保障本質(zhì)，各家保險公司在保險產(chǎn)品營銷中也紛紛強(qiáng)調(diào)保障功能，但似乎形式大于實(shí)質(zhì)。

　　宣傳涉嫌打擦邊球
　　為了促銷保險產(chǎn)品，保險公司聯(lián)合第三方平臺大打有獎活動，如"每滿1萬送60元紅包，上不封頂，還有iPad mini等蘋果大禮每日瘋狂送",有時第三方平臺還推積分制，積分可在網(wǎng)上商城使用。這些都有悖《保險法》關(guān)于"保險公司不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益"的規(guī)定。而這一規(guī)定的初衷是為了制止保險公司營銷人員以返利為誘餌促使保險消費(fèi)者購買產(chǎn)品，導(dǎo)致誤導(dǎo)銷售產(chǎn)品引發(fā)糾紛。而目前網(wǎng)銷消費(fèi)行為不再是保險公司及第三方平臺被動銷售，消費(fèi)者主動進(jìn)行購買，是否能形成誤導(dǎo)沒有定論，但政策對此一直沒有明確的態(tài)度，網(wǎng)銷保險開打擦邊球。

　　無憂保提示：綜上述可知，現(xiàn)今的保險業(yè)銷售渠道匱乏、銀保門檻抬又高。中小險企便抓住時機(jī)，利用門檻低、收益高、期限短等來招攬客戶，是保險業(yè)亂象橫出，必須加以監(jiān)管和制止。