【摘要】近期來，保險欺詐事件不斷上演，保險業(yè)急需一個長期、有效的工作機(jī)制，能夠?qū)ΡｋU欺詐事件進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊和快速的處理。

　　面對持續(xù)上升的保險欺詐風(fēng)險，尤其是以"假機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案"等形式出現(xiàn)的保險欺詐犯罪案件的日益增多，保險監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)的合作也愈發(fā)緊密起來。日前，我國西部首個保險反欺詐中心在西安正式成立。該中心由陜西保監(jiān)局、陜西省公安廳與陜西省保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合成立，標(biāo)志著陜西保險業(yè)在防范保險欺詐風(fēng)險、打擊保險金詐騙、非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和保險合同詐騙等侵害保險消費(fèi)者權(quán)益、擾亂保險市場經(jīng)營秩序的違法犯罪行為上邁出了實質(zhì)性步伐。

　　"在保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，保險欺詐風(fēng)險也逐步顯現(xiàn)，嚴(yán)重干擾了保險公司的正常理賠和經(jīng)營活動，侵蝕了保險消費(fèi)者的合法權(quán)益。"據(jù)陜西保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來，陜西保險業(yè)實現(xiàn)了快速發(fā)展，2012年全省實現(xiàn)保費(fèi)收入365.33億元，保險公司數(shù)量達(dá)48家。但與此同時，保險欺詐案件無論是數(shù)量還是涉案金額都在急速上升。據(jù)不完全統(tǒng)計，2009年以來陜西省保險業(yè)涉嫌欺詐案件數(shù)量約1.5萬件，涉案金額約3.22億元。

　　值得關(guān)注的是，就在保險欺詐案件數(shù)量和涉案金額"雙升"的同時，保險欺詐也呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)，如作案人員專業(yè)化、作案手段智能化、犯罪團(tuán)伙化、涉案資金巨額化、跨區(qū)域犯罪等。面對如此形勢，2013年初，陜西保監(jiān)局與陜西省公安廳在打擊經(jīng)濟(jì)犯罪協(xié)調(diào)會商機(jī)制的框架下，探索建立了防范和打擊保險違法犯罪協(xié)作機(jī)制。

　　"此次建立的反保險欺詐中心即是在這一協(xié)作機(jī)制下應(yīng)運(yùn)而生的。"上述負(fù)責(zé)人告訴小編，反保險欺詐中心的成立是雙方落實會商機(jī)制、開展務(wù)實合作的重要體現(xiàn)，更是雙方完善反保險欺詐制度機(jī)制的重要舉措。為了構(gòu)建一個"政府指導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作"四位一體、系統(tǒng)完整、科學(xué)有效的反保險欺詐工作體系，還需要有效發(fā)揮保險業(yè)反欺詐中心在協(xié)作辦案、信息交換、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、信息共享、宣傳教育等方面各項職責(zé)。

　　實際上，早在2012年，中國保監(jiān)會就印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著反保險欺詐工作走上制度化、規(guī)范化的軌道。保監(jiān)會黨委委員、紀(jì)委書記陳新權(quán)彼時就曾表示，保險欺詐不僅侵害保險消費(fèi)者合法權(quán)益，侵蝕保險機(jī)構(gòu)效益，而且破壞正常的保險市場秩序，損害保險行業(yè)形象，因此必須堅持"懲防結(jié)合、標(biāo)本兼治"的方針，堅持不懈地抓好反保險欺詐工作，全面加強(qiáng)反保險欺詐工作長效機(jī)制建設(shè)。

　　有必要強(qiáng)調(diào)的是，建立一項機(jī)制本就并非易事，而要建立一個能夠持續(xù)高效運(yùn)行的長效機(jī)制，則必須對保險欺詐案件頻發(fā)的原因進(jìn)行透徹分析。一位保險專家告訴小編，當(dāng)前保險欺詐案件頻發(fā)主要有兩方面的原因。一方面，保險公司總體存在的管理粗放、內(nèi)控薄弱問題，給犯罪分子制作假保單、制造假賠案留下了可乘之機(jī)；另一方面，保險欺詐活動尤其是車險欺詐案件具有單次欺詐金額小、次數(shù)頻繁、方式隱蔽的特點(diǎn)，加之保險公司取證手段有限，保險欺詐案件較難定性查實。

　　"在防范和打擊保險違法犯罪協(xié)作機(jī)制下，建立陜西保險業(yè)反保險欺詐中心，能夠充分發(fā)揮各自職能，加大刑事執(zhí)法和行政執(zhí)法合力，有效保護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)正常的金融秩序和社會穩(wěn)定。反保險欺詐中心成立后將主要開展六個方面的工作。"陜西保險行業(yè)協(xié)會秘書長雷煜告訴小編，第一，反欺詐中心要預(yù)防和打擊"假保單"、"假賠案"、"假保險機(jī)構(gòu)"等保險欺詐違法犯罪活動。第二，逐步實現(xiàn)保險行業(yè)與公安司法機(jī)關(guān)的保險欺詐信息交換。第三，協(xié)調(diào)和指導(dǎo)各地市開展反保險欺詐工作。第四，借助信息化手段，逐步建立和完善"高風(fēng)險客戶數(shù)據(jù)庫"和"高風(fēng)險從業(yè)人員數(shù)據(jù)庫",實現(xiàn)全行業(yè)承保、理賠等風(fēng)險環(huán)節(jié)的信息互通共享。第五，組織開展行業(yè)反保險欺詐宣傳教育工作，引導(dǎo)行業(yè)完善內(nèi)控，提高人民群眾的反保險欺詐意識。第六，加強(qiáng)保險欺詐風(fēng)險的理論研究和學(xué)術(shù)交流。

　　近年來，陜西保監(jiān)局聯(lián)合公安司法部門，會同保險行業(yè)協(xié)會在打擊保險領(lǐng)域犯罪方面取得了一定成效。在2012年3至8月配合公安機(jī)關(guān)開展"破案會戰(zhàn)"期間，陜西省累計涉及保險欺詐案件28件，涉案金額7587.93萬元，其中已報案并立案6件，涉案金額7441.2萬元，目前已全部破獲。然而，令人遺憾的是，盡管這種短期的"會戰(zhàn)"能夠嚴(yán)厲打擊一批保險欺詐犯罪行為，但總的來看，由于保險監(jiān)管部門手段有限、行業(yè)力量分散，因此難以有效形成打擊合力，無法有效防范和打擊保險違法。

　　陜西省公安廳副廳長馬中林認(rèn)為，從某種意義上說，進(jìn)一步加強(qiáng)反保險欺詐工作也是保障和改善民生的重要舉措之一。反欺詐中心的成立，使得公安機(jī)關(guān)與保險行業(yè)的溝通協(xié)作，有了新的平臺和更加專業(yè)的渠道。希望各級公安機(jī)關(guān)充分利用好這一平臺機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通，密切協(xié)作配合。各級公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門要珍惜與保險行業(yè)的良好合作關(guān)系，進(jìn)一步發(fā)揮好打擊、防范、參謀職能，努力為經(jīng)濟(jì)社會健康發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。"

　　值得關(guān)注的是，反保險欺詐中心的一項重要職能就是逐步建立和完善"高風(fēng)險客戶數(shù)據(jù)庫"和"高風(fēng)險從業(yè)人員數(shù)據(jù)庫",實現(xiàn)行業(yè)反欺詐信息的互通共享。反保險欺詐中心要研究制定信息采納標(biāo)準(zhǔn)、信息使用方式及與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接機(jī)制等制度，使之成為公司承保、理賠、人員管理等工作的重要參考，為各公司提供預(yù)警和服務(wù)，及時發(fā)現(xiàn)和識別欺詐風(fēng)險，有效提升理賠服務(wù)質(zhì)量。對于反欺詐信息的互通共享，馬中林對本報小編表示："要通過各種形式，不斷加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通聯(lián)系，及時交換執(zhí)法信息，實現(xiàn)信息資源共享。要積極探索建立長效工作機(jī)制，進(jìn)一步暢通信息溝通渠道，逐步建立和完善網(wǎng)絡(luò)信息交流、數(shù)據(jù)互通、線索流轉(zhuǎn)等平臺，提高信息線索的傳遞效率。同時，要建立保險詐騙的"黑名單"數(shù)據(jù)庫，為打防工作提供基礎(chǔ)信息支持。"

　　無憂保提示：綜上述可知，保險欺詐是保險業(yè)屢禁不止的事件，也是保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。而制作一個長期、有效的工作機(jī)制，對于打擊保險欺詐，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益具有十分重要的意義。