【摘要】各行各業(yè)發(fā)展都得制定一個統(tǒng)一的標準化流程，保險業(yè)也不例外。經(jīng)過7年多的持續(xù)努力，我國保險標準化工作取得了長足進步，基本上統(tǒng)一了行業(yè)技術(shù)標準、搭建了信息交流共享平臺、培養(yǎng)了一批標準化人才隊伍，涌現(xiàn)出一批標準化制定修訂和宣傳貫徹的先進集體和個人，對保險業(yè)的發(fā)展和規(guī)范起到了一定程度的促進作用，行業(yè)影響力正不斷提升。
　　8月1日，保險標準化委員會順利換屆，這標志著保險標準化工作又一次踏上新的征程，值此承前啟后的重要時點，保險標準化工作同樣需要我們解放思想、轉(zhuǎn)變觀念，籌劃未來的發(fā)展方向和路徑。
　　尋求中國特色保險標準化之路
　　標準化因應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展和全球化的貿(mào)易及分工而日益重要，對服務(wù)業(yè)而言，更是將看不見摸不著的無形商品服務(wù)轉(zhuǎn)化為有形化的載體。在國際競爭中，對于標準的競爭從未停歇：從WTO的貿(mào)易投資規(guī)則，到歐盟碳排放標準的出爐，乃至各國對國際標準組織（ISO）各領(lǐng)域主席國、秘書處和標準制定主導權(quán)爭奪的國家戰(zhàn)略安排，都是當前經(jīng)濟金融全球化態(tài)勢下各方搶占市場競爭制高點和主導全球利益分配規(guī)則的另一戰(zhàn)場。
　　就當前中國保險業(yè)而言，經(jīng)過30多年的持續(xù)發(fā)展，經(jīng)過20多年的對外開放，我們抱著開放的心胸與國際對接，不遺余力地學習借鑒西方保險的發(fā)展模式，也曾接納包括營銷制度在內(nèi)的各種經(jīng)營管理模式，在一定程度上使得中國保險市場成為世界保險市場的一部分，也形成了獨具特色的混合型市場。時至今日，無論是對外開放，還是深化改革，我們都應(yīng)尋求符合中國國情、適應(yīng)特定發(fā)展階段的中國特色保險之路，保險行業(yè)的標準化工作亦然。
　　在這方面，保監(jiān)會領(lǐng)導顯然有更加清醒的認識，正如中國保監(jiān)會主席項俊波4月18日在第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)啟動會上的講話中指出的，“我國保險市場總體上仍處于發(fā)展的初級階段，與歐美發(fā)達國家的成熟保險市場不同，因此，不能照搬照抄歐美監(jiān)管制度。在制定標準時，要了解國外成熟市場的先進經(jīng)驗和做法，更要徹底吃透我國的國情；要符合金融監(jiān)管的一般規(guī)律，更要考慮我國保險業(yè)的發(fā)展實際，與我國保險行業(yè)發(fā)展水平、保險市場發(fā)育程度和保險監(jiān)管能力相適應(yīng)，促進我國保險市場發(fā)展。”
　　推進保險標準化實現(xiàn)三個轉(zhuǎn)變
　　標準化的具體工作更多的側(cè)重于中觀和微觀層面，但這項工作同樣需要宏觀層面的指導，否則容易陷入就標準論標準、就保險論保險的境地。回顧過去保險標準化工作取得的成績，我們認為，未來在保險標準化工作方面至少應(yīng)實現(xiàn)如下三個轉(zhuǎn)變。
　　必須從僅僅關(guān)注技術(shù)標準逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橥瑫r關(guān)注管理標準和服務(wù)標準。“十一五”期間，由保標委組織起草，中國保監(jiān)會正式發(fā)布的保險行業(yè)標準達16項，主要側(cè)重于形成行業(yè)共同的話語體系。但是，如同我國整個服務(wù)業(yè)標準體系一樣，保險業(yè)在服務(wù)和管理方面的標準化進程相對緩慢，期間僅完成《壽險公司柜面服務(wù)規(guī)范》。這并非是保險行業(yè)不重視這項工作所致，而是在現(xiàn)有的制度安排中，國家標準化更側(cè)重于技術(shù)方面，金融標準化委員會對保險分技術(shù)委員會的定位也是“技術(shù)”.
　　事實上，相對緩慢的進程由來已久。如保險條款的標準化問題早在上世紀90年代中期就已提出，但這項在國外最為基礎(chǔ)的工作，在我國僅十四則條款談判就歷時兩個多月，且至今并無系統(tǒng)的標準化條款，可見統(tǒng)一行業(yè)認識之難，也足顯標準化之重要。
　　必須從單單為供給者服務(wù)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐矠楸ｋU市場和保險消費者服務(wù)。當前保險技術(shù)標準主要側(cè)重于公司的IT技術(shù)標準，并就如何統(tǒng)一業(yè)務(wù)的技術(shù)支撐尋求行業(yè)共識，所以總體上為供給者服務(wù)。當然，對于任何一類標準，起步都是如此。但如果標準的制定和完善僅囿于此，則顯然于行業(yè)長遠發(fā)展并無益處，因為，任何供給都是由需求支撐的，任何公司都離不開市場和消費者的認可，因此，保險標準化工作必須要越來越重視市場標準和消費者相關(guān)標準的制定。
　　目前，保險標準化委員會已在考慮于2012年啟動保險機構(gòu)投訴管理標準的制定，這是配合保監(jiān)會成立保險消費者保護局的一項工作，也是落實“做到讓保險消費者滿意，讓人民群眾滿意”的工作之一。
　　必須從行業(yè)內(nèi)部的技術(shù)平臺整合逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榕c國內(nèi)經(jīng)濟社會各項標準對接。如果說前兩種轉(zhuǎn)變還是服務(wù)對象和服務(wù)內(nèi)容的轉(zhuǎn)變，第三種轉(zhuǎn)變則是服務(wù)半徑的擴展，即從保險業(yè)這方天地中走出來，主動融入到國民經(jīng)濟社會發(fā)展全局，主動融入到全球經(jīng)濟金融格局。只有主動融入，方有主動作為，才能逐漸積累影響力，發(fā)揮保險應(yīng)有的功能和作用。
　　在這方面，保險標準要做的工作還很多。在人身險方面，應(yīng)當密切關(guān)注養(yǎng)老保障體系、醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的標準。在財產(chǎn)保險領(lǐng)域，應(yīng)當密切關(guān)注機動車輛以及各類險種背后的標準；而農(nóng)業(yè)保險則必須關(guān)注種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的各項標準；巨災(zāi)風險則要與我國的地震、臺風、洪水等有關(guān)標準相統(tǒng)一。即要爭取與金融體系標準、社會保障體系標準和風險安全等各類標準實現(xiàn)對接。
　　著眼細支末節(jié)構(gòu)建標準化體系
　　金融是經(jīng)濟的核心，保險在金融業(yè)中占有獨特的地位，在功能和作用上有別于銀行和證券，其在社會保障體系和風險管理體系中扮演著協(xié)助政府分擔風險的職責。因此，在標準化方面，國標委將保險業(yè)納入生產(chǎn)服務(wù)業(yè)的范疇。
　　顯然，保險標準工作應(yīng)服從行業(yè)和監(jiān)管的中心工作，2012年乃至今后三年，保險銷售誤導和理賠難的整治都是重中之重的工作。作為行業(yè)的頑疾，要從各個方面尋求解決之道，除了監(jiān)管的高壓態(tài)勢、行業(yè)的自律自尊、公司的嚴格管理、從業(yè)人員的道德提升等，還應(yīng)從產(chǎn)品與客戶匹配度、銷售話術(shù)、電話回訪、理賠程序透明化等方面入手，制定相應(yīng)的行業(yè)標準，將保險公司信息透明化、行為標準化，方有望極大緩解銷售誤導及理賠難現(xiàn)狀。
　　知易行難，自古皆然。強調(diào)執(zhí)行力、強調(diào)精細化管理是市場經(jīng)濟對公司管理的基本要求，對于保險行業(yè)而言，打造行業(yè)的標準就是監(jiān)管政策執(zhí)行力和行業(yè)管理精細化的體現(xiàn)。若只有原則性的規(guī)定、只有定性的要求，執(zhí)行起來不可避免地會走樣、異化，甚至事與愿違，只有從具體的指標、數(shù)據(jù)、標準入手，打好底層設(shè)計，暢通頂層設(shè)計和底層設(shè)計的傳導，才能與頂層設(shè)計的期望相吻合。因此，為有效發(fā)揮保險的功能和作用，就必須將當前對行業(yè)的監(jiān)管要求和定性指標轉(zhuǎn)化成標準內(nèi)容和量化指標。
　　由于中國保險業(yè)發(fā)展的階段性特征，我國保險標準體系尚不完善，如何完善我國保險標準體系是標準化工作的第一要務(wù)。但構(gòu)建僅僅是第一步，標準化工作的目的就是以標準為手段，不斷提升行業(yè)的經(jīng)營管理水平，提升消費者對保險的滿意度，是逐漸“化”保險發(fā)展初級階段為中級階段和高級階段的路徑。
　　無憂保提示：定位保險標準化工作還有很長的路要走。保險業(yè)應(yīng)當加大宣傳貫徹的力度，并在經(jīng)過一段時間后，對原有標準進行修改，力爭與時俱進，以適應(yīng)和推進保險行業(yè)的進步。