【摘要】截止今日，以房養(yǎng)老試點(diǎn)工作已經(jīng)開(kāi)展了三天。而在北京、上海、廣州和武漢四城市，以房養(yǎng)老試點(diǎn)的第一天遭到了冷遇，大多數(shù)市民以及保險(xiǎn)公司保持觀望態(tài)度。

　　以房養(yǎng)老并不算新事物。2006年以來(lái)，上海、南京等地曾開(kāi)展了以政府為主導(dǎo)的“以房養(yǎng)老”，但由于相關(guān)政策配套缺失等原因，“政府版”的“以房養(yǎng)老”進(jìn)展緩慢。一些商業(yè)銀行也推出過(guò)“銀行版”的“以房養(yǎng)老”，但客戶寥寥無(wú)幾。因此，這次由保監(jiān)會(huì)推動(dòng)的“保險(xiǎn)版”以房養(yǎng)老備受關(guān)注。

　　對(duì)于以房養(yǎng)老，老百姓關(guān)心的問(wèn)題，無(wú)非是這幾個(gè)。首先是“我每個(gè)月可以領(lǐng)到多少錢？”。專家分析認(rèn)為，房?jī)r(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，正因?yàn)樗袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以在評(píng)估了風(fēng)險(xiǎn)后，每月給到老人的養(yǎng)老金預(yù)計(jì)相對(duì)會(huì)少，比市民預(yù)期的偏低。

　　其次是“房?jī)r(jià)升了或降了我每月領(lǐng)到的錢會(huì)跟著升降嗎？”。專家認(rèn)為，目前中國(guó)的房?jī)r(jià)波動(dòng)比較大，且存在有價(jià)無(wú)市的問(wèn)題，如果掛鉤市場(chǎng)房?jī)r(jià)去調(diào)整生活費(fèi)，成本很大并且有風(fēng)險(xiǎn)。所以保險(xiǎn)公司一般會(huì)在評(píng)估房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收益完畢后，就給投保的老人定額的月生活費(fèi)，不會(huì)再隨便進(jìn)行調(diào)整。

　　還有不少市民擔(dān)心，如果老人參與保險(xiǎn)后，只領(lǐng)了一兩年的錢就去世了，那該怎么辦？

　　專家解釋，在老人過(guò)世后房屋收益就開(kāi)始進(jìn)行結(jié)算。結(jié)算處理房子時(shí)，需要重新進(jìn)行房?jī)r(jià)評(píng)估，如果房?jī)r(jià)漲了，再按規(guī)定進(jìn)行收益分配。但預(yù)計(jì)不會(huì)是簡(jiǎn)單地將結(jié)算時(shí)評(píng)估總價(jià)—投保時(shí)的評(píng)估總價(jià)—老人領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額， 如果是這樣，就是銀行抵押貸款，而不是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　假如中途想要贖回房產(chǎn)呢？同樣是按照上面的算法。專家提醒，因?yàn)槭潜ｋU(xiǎn)，所以贖回房產(chǎn)時(shí)肯定要付出一定的資金成本代價(jià)，要有心理準(zhǔn)備有部分房?jī)r(jià)是拿不回來(lái)的。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述，由保監(jiān)會(huì)推動(dòng)的“保險(xiǎn)版”以房養(yǎng)老試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)施，但調(diào)查顯示，超過(guò)67.9%的網(wǎng)民對(duì)此“無(wú)法接受”。而因市場(chǎng)的不確定性等，多數(shù)保險(xiǎn)公司也反應(yīng)平平，到底以房養(yǎng)老前景如何，我們拭目以待。