【摘要】近期以來，由于正德人壽事件，使得保監(jiān)會對保險行業(yè)的監(jiān)管開始不斷加強，上海保險行業(yè)也加入整頓保險行業(yè)的隊伍中。近日，上海保險行業(yè)近日出臺了《銀保銷售人員嚴重違規(guī)實行記分和網(wǎng)上通報管理辦法》(下稱《辦法》)，一并公布的還有《上海地區(qū)銀保渠道銷售從業(yè)人員招募流動自律公約》(下稱《公約》)。

　　《辦法》主要記分表涵蓋21項嚴重違規(guī)行為及其記分標準。根據(jù)違規(guī)記分標準，被記1分的銀保銷售人員，將禁止其銷售資格一年;被記2分的銀保銷售人員，將禁止其銷售資格三年;被記3分的銀保銷售人員，將終身禁止其銷售資格。

　　其中，私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；侵占、挪用或截留保險費或保險給付金，或串通投保人(被保險人)、受益人騙取保險金或保險賠款；發(fā)生兩次及以上提供客戶虛假投保信息，如假證件、假電話、假年齡、虛假病例資料、虛假財務資料等；以及違反監(jiān)管部門規(guī)定的其他嚴重擾亂保險市場行為，被列為記3分嚴重違規(guī)行為。這意味著一旦觸及這四類紅線行為的銀保銷售人員，將自上海保險行業(yè)永久出局。

　　值得注意的是，上海市保險同業(yè)公會同時把相關違規(guī)和記分信息納入上海人身保險綜合平臺，通過“從業(yè)人員信息數(shù)據(jù)庫”予以實施，保留期至少五年，并實行五年連續(xù)累計記分制。

　　《辦法》明確，自2014年7月1日起，實施銀保渠道銷售人員的網(wǎng)上通報，上海市保險同業(yè)公會會員公司在招募業(yè)內(nèi)流動人員時，應在簽約前通過平臺查詢相關人員的記分及通報信息，并嚴格執(zhí)行。對違反該辦法規(guī)定的會員公司，一經(jīng)查實，按《公約》處置。

　　上海保險同業(yè)公會秘書處負責人表示，上海保險行業(yè)的自律與規(guī)范，必須從對銷售人員的嚴格管理、違規(guī)行為的嚴懲不怠做起，理應通過禁銷限售等影響從業(yè)者職業(yè)生涯發(fā)展的懲罰來提高違規(guī)成本。與此同時，上海保險業(yè)利用已有條件和能力，借助信息技術的數(shù)據(jù)共享便利，實現(xiàn)全行業(yè)網(wǎng)上通報、各機構互通有無，服務于監(jiān)管、運用于實際，確保將嚴重違規(guī)行為而被記分的從業(yè)人員禁銷限售真正落到實處、無漏洞可鉆。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士表示，這一舉措將有效避免嚴重違規(guī)行為而被記分的銀保銷售人員利用信息不對稱等漏洞，改頭換面，投靠新“東家”而繼續(xù)混跡行業(yè)的行為;有利于形成行業(yè)從業(yè)人員誠信檔案和銀保銷售人員獎優(yōu)限劣的流動機制。

　　無憂保提示：據(jù)有關內(nèi)部人士表示，上海保險行業(yè)也祭出重拳，對銀保渠道銷售人員違規(guī)行為實行記分和網(wǎng)上通報，其中觸及四類“紅線行為”將被終身禁止其在滬銷售資格。這些行為將會有利于保險行業(yè)的健康發(fā)展。