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保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)理賠難

2018-03-27 08:00:01 無憂保

  【摘要】隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),保險(xiǎn)已經(jīng)深入家家戶戶,但是您在購(gòu)買了保險(xiǎn)后,遭受意外時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)理賠總是會(huì)遇到一些問題,那么您怎樣在發(fā)生意外時(shí)就做好防范準(zhǔn)備或者進(jìn)行事后處理呢?下面就以多個(gè)案例來講解一下。

  案例一:遭遇火災(zāi)得不到賠付
  年初,張先生在當(dāng)?shù)啬潮kU(xiǎn)公司購(gòu)買了5份安居綜合保險(xiǎn)。合同約定:每份安居綜合保險(xiǎn)的最高賠償限額是1.5萬元,其中家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額是1萬元,對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任限額是5000元,保險(xiǎn)時(shí)間為2014年1月10日起至2015年1月10日止。
  不久,張先生家中一小家電發(fā)生故障,意外引發(fā)火災(zāi),家中不少物品受到了嚴(yán)重?fù)p傷。心煩意亂的張先生先是做了現(xiàn)場(chǎng)清理,然后便請(qǐng)人把那些燒傷受損的物件全部拉走了。當(dāng)時(shí)的火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng),張先生也未進(jìn)行拍照。
  第二天,張先生向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司工作人員向他了解相關(guān)情況后,給予他的答復(fù)是,房屋修繕費(fèi)保險(xiǎn)公司會(huì)酌情賠付,但燒損的家用電器因無法核實(shí)情況,無法證實(shí)其數(shù)量及價(jià)值,不會(huì)予以賠償。張先生大感意外,想不到結(jié)果會(huì)是這樣。
  保險(xiǎn)專家解釋:投保人家中若發(fā)生了類似意外,首先要做的是保護(hù)好損失現(xiàn)場(chǎng),并及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,通知保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場(chǎng)勘查定損。如果保險(xiǎn)公司未能及時(shí)到達(dá),自己應(yīng)把現(xiàn)場(chǎng)狀況多方位進(jìn)行拍照留存,以備保險(xiǎn)公司在定損時(shí)有“據(jù)”可查。

  案例二:車險(xiǎn)定損費(fèi)用被低估
  2014年2月,劉先生駕車出門時(shí),與迎面駛來的汽車發(fā)生碰撞,造成自己的車不能正常行駛。事故發(fā)生后,劉先生打電話給交警和車輛保險(xiǎn)承保公司。交警認(rèn)定劉先生負(fù)全責(zé)。但保險(xiǎn)公司工作人員給出的車輛損失評(píng)估價(jià)格太低:一則劉先生的車要靠吊車和拖車的幫助才能送去修理廠,這會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用;二則保險(xiǎn)公司給出的車輛損失評(píng)估價(jià)格只有損失價(jià)格的一半。
  多次協(xié)商未果,劉先生便自行修理,同時(shí)申請(qǐng)物價(jià)局進(jìn)行物價(jià)定損。之后,劉先生一紙?jiān)V狀把該保險(xiǎn)公司告上了法庭,請(qǐng)求法院判令該保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償車輛修理費(fèi)、拖車費(fèi)、吊車費(fèi)等費(fèi)用。最終,劉先生打贏了官司。
  保險(xiǎn)專家提醒:在現(xiàn)實(shí)生活中,定損費(fèi)用嚴(yán)重低估的情形也常有發(fā)生,遇到類似情況,不妨先和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商,假如協(xié)商不妥,最好便像劉先生一樣,采取委托物價(jià)局對(duì)維修費(fèi)用定價(jià),并訴諸法院去解決。

  案例三:離婚養(yǎng)老保險(xiǎn)也要分
  2014年5月,由于家庭瑣事的隔閡,王女士和馬先生夫妻決定離婚。但在進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割時(shí),雙方對(duì)馬先生繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中個(gè)人實(shí)際繳付部分的3萬余元產(chǎn)生了分歧,王女士認(rèn)為,馬先生個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中的3萬余元,屬于夫妻關(guān)系存續(xù)期間繳納的,屬于共同財(cái)產(chǎn),應(yīng)該進(jìn)行分割,馬先生則認(rèn)為這是個(gè)人財(cái)產(chǎn),不應(yīng)分割。那王女士和馬先生的說法,誰是正確的呢?
  保險(xiǎn)專家提醒:最高法院關(guān)于適用《婚姻法》若干問題的解釋中規(guī)定:婚后以夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳付養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),離婚時(shí)一方主張將養(yǎng)老金賬戶中婚姻關(guān)系存續(xù)期間個(gè)人實(shí)際繳付部分作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割的,法院應(yīng)予支持。對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn),如果是雙方夫妻關(guān)系存續(xù)期間購(gòu)買或繼受所得的財(cái)產(chǎn),離婚時(shí)應(yīng)當(dāng)予以分割。
  依此可見,馬先生個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中個(gè)人實(shí)際繳付的保險(xiǎn)費(fèi)3萬余元,應(yīng)分給王女士一半,也就是說1.5萬余元是應(yīng)該分給王女士的,但因個(gè)人養(yǎng)老金賬戶保險(xiǎn)費(fèi)用支取的特殊性,不能隨便支取,則可以采取變通的辦法,馬先生拿1.5萬余元現(xiàn)金補(bǔ)償給王女士即可。

  無憂保提示:根據(jù)上面案例可以知道,購(gòu)買了保險(xiǎn)也要做好防范措施,并且及時(shí)向保險(xiǎn)公司理賠,要是在理賠時(shí)遇到困難,可以和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商,求得最佳理賠,減少自身風(fēng)險(xiǎn),如果協(xié)商不成,可以進(jìn)行法院訴訟尋求解決。

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