【摘要】保險行業(yè)從一度的低迷到現(xiàn)在成為中國的朝陽產(chǎn)業(yè)之一，其發(fā)展規(guī)模不斷擴大，銷售模式也在不斷的探索改善，而目前，也有保險公司在探索碎片化保險產(chǎn)品銷售道路。

　　碎片化保險產(chǎn)品競爭力大
　　在我國，保險行業(yè)經(jīng)過幾十年的發(fā)展，市場已經(jīng)漸漸成熟。C2B保險時代，摸清客戶的消費選擇成為保險公司開發(fā)產(chǎn)品的第一步，如何滿足不同人群的保險需求成為眾多保險公司探索的方向。從近幾年的保險市場也可以看出，保險產(chǎn)品相較于從前的“粗放式”，已經(jīng)漸漸演變得更加細致，更加有針對性。
　　就重大疾病保險而言，從前的保險產(chǎn)品，往往更加注重組合銷售，保障內(nèi)容包含十幾種甚至幾十種癌癥，但是實際上我們都知道，罹患這樣組合式癌癥的幾率非常小，這樣的產(chǎn)品雖然保障面廣，但是實用性差。相對于這類保險，近幾年市場上比較熱門的女性保險則是一個反例。女性保險將保險對象細化為女性群體，去除了普通重大疾病保險中女性罹患幾率低的疾病，加入了乳腺癌等女性高發(fā)的重大疾病，使產(chǎn)品更加貼近消費者需求。在產(chǎn)品“碎片化”的要求下，女性保險中又細分出了諸如女性乳腺癌這樣的保險。從女性健康的數(shù)據(jù)來看，乳腺癌是在女性癌癥發(fā)病率中居于首位，將女性乳腺癌這一疾病風險單獨提煉出來，開發(fā)女性乳腺癌專項保險。使得原先保費幾千或者上萬元的重大疾病險可能就變成現(xiàn)在保費低廉的專項保險產(chǎn)品。幾十元就可以買到保額十幾萬的保障，對于客戶來說既是一個保費的誘惑，又更有針對性。這類碎片化產(chǎn)品，將昂貴的保險分解，大大降低了保費，近幾年在保險市場上的競爭力正在逐步上升。

　　保險公司碎片化保險產(chǎn)品開發(fā)的兩大途徑
　　事實上，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能手機的普及，客戶的碎片化需求早已體現(xiàn)在各行各業(yè)，而對于保險行業(yè)來說，如何將保險產(chǎn)品開發(fā)得更加細致、更有針對性，是一個值得思考的課題。安誠在線在產(chǎn)品碎片化的開發(fā)上，主要從兩個方面著手。
　　一是保險產(chǎn)品的設(shè)計和命名方面。如上文所說的差旅安全險，雖然其本質(zhì)上的傳統(tǒng)的意外險，但是在名字中直接加入“差旅”二字，能讓客戶迅速明白這是一款針對出差和旅游的意外保險。如果曾經(jīng)在出差或旅行過程中遭遇過意外事件、發(fā)生過財產(chǎn)丟失等類似事故的客戶，會在第一時間有貼近感，產(chǎn)生強烈的公民。
　　二是在網(wǎng)站呈現(xiàn)方面，安誠在線的網(wǎng)頁采用了卡通動漫化的頁面來呈現(xiàn)“嚴肅”的保險產(chǎn)品，充滿趣味性。這是針對客戶特征采取的決策?？紤]到目前互聯(lián)網(wǎng)購買保險的群體多為80后、90后，卡通形象更加符合他們追求趣味的特征。

　　無憂保提示：綜上所述，在我國，保險市場已經(jīng)漸漸成熟，如何滿足不同人群的保險需求成為眾多保險公司探索的方向，而碎片化保險產(chǎn)品近幾年在保險市場上的競爭力上升。