【摘要】隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高，越來越多的人們開始重視自己的健康狀況，為了提高自己的健康保障，購買健康險受很多人的青睞，再加上國家對健康產(chǎn)業(yè)的支持，引來不少企業(yè)的重視，有不少保險公司也抓住這一市場機遇紛紛推出各種有關(guān)健康產(chǎn)品的險種，下面看看中國平安在“醫(yī)療藍?！敝畱?zhàn)中姿態(tài)。

　　新醫(yī)改中特別強化了“商業(yè)保險”的理念及作用。但事實上，近年來整個商業(yè)健康險行業(yè)步履蹣跚、深陷困局，這與缺乏政策推動以及保險機構(gòu)定位不清晰不無關(guān)系?！耙环矫嫖覀兤谂蝹€人稅優(yōu)等政策的出爐，另一方面我們自身也通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新來尋找出路?！弊鳛槭着鷮I(yè)健康險公司，平安健康保險總經(jīng)理Andrew Scott、總經(jīng)理助理吳新春近日在接受上海證券報專訪時吐露了發(fā)展戰(zhàn)略。

　　國內(nèi)基本所有的保險公司都有健康險業(yè)務(wù)，但多是和社保保障平行的保險產(chǎn)品。而平安健康的差異化定位是中高端業(yè)務(wù)，即社保目錄覆蓋之外的健康保障。在吳新春看來，商業(yè)健康險的“蛋糕”，應(yīng)該是在社會保障體系覆蓋不到的地方，并且除提供充足的保險保障功能之外，還應(yīng)當包含健康管理和就醫(yī)服務(wù)。而缺少獲得高質(zhì)量醫(yī)療的途徑，恰是目前健康產(chǎn)業(yè)供給不足之關(guān)鍵。

　　種種跡象表明，盡管政府出資的三大醫(yī)療保險制度模式不斷擴大覆蓋面，消費者仍面臨諸多問題。其中，就醫(yī)難仍舊是一個現(xiàn)實問題，病患不得不在異常擁擠的?？漆t(yī)院排長隊等待，或者使用旁門左道，比如從“黃?！笔稚腺徺I醫(yī)院掛號。這些因素都凸顯出發(fā)展商業(yè)健康保險產(chǎn)業(yè)的必要性，以此來填補結(jié)構(gòu)性融資和醫(yī)療資源獲取方面的缺陷。

　　這也是平安健康眼中的“醫(yī)療藍?！?。在吳新春看來，不成熟的中高端健康市場存在著大量的增長機會，理論上講，醫(yī)保留下的保障缺口有多大，中高端人群的高端保障需求有多大，商業(yè)健康險未來發(fā)展的空間就有多大?！?013年中國商業(yè)健康險原保費收入1123億元，占人身險、衛(wèi)生總費用的比重分別僅有10%、3.55%。根據(jù)目前的增長速度，未來兩年健康險保費收入能夠達到4000億以上?！?br>
　　中國健康險“蛋糕”雖然很大，但開拓難度更大。吳新春直言，由于保險意識及政策環(huán)境等多種因素，整個市場還處于起步耕耘階段。

　　這主要體現(xiàn)在產(chǎn)品服務(wù)研發(fā)、風(fēng)險控制上。Andrew透露，借助外資股東南非健康險巨頭Discovery的經(jīng)驗，平安健康全面引進了健康促進計劃和疾病代碼化理賠系統(tǒng)。一方面通過國際上流行的“健康管理”體驗來提高產(chǎn)品吸引力，另一方面則于無形中達到降低醫(yī)療成本的目的。

　　除通過自身轉(zhuǎn)型謀出路之外，整個健康產(chǎn)業(yè)都在呼喚更多配套政策的出爐。目前企業(yè)為職工購買商業(yè)補充保險，可作為稅前列支（即稅前利潤中可以抵扣的費用）。業(yè)內(nèi)相關(guān)人士呼吁，還可以借鑒其他國家的做法，考慮給予個人購買商業(yè)健康險一定的稅收優(yōu)惠。“有了稅優(yōu)政策，可以直接吸引個人投保商業(yè)健康險，這是健康險業(yè)務(wù)擺脫發(fā)展困局、突破規(guī)模瓶頸的催化劑?！?br>
　　無憂保提示：有關(guān)內(nèi)部人士建議，在發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)時應(yīng)當借鑒一些外國的優(yōu)秀做法，向他國多加學(xué)習(xí)，必須要走出一條創(chuàng)新之路，鎖定中高端人群，滿足他們單獨購買、便捷理賠和獲得豐富健康管理服務(wù)的需求。才能解決目前健康產(chǎn)業(yè)供給不足的問題。