【摘要】隨著保險行業(yè)的逐漸成熟，父母對孩子教育的關注，給孩子買每一份教育金幾乎是很平常的，但在購買教育金的時候會有不少人會問教育金的“豁免”是什么？教育金的“豁免”又有什么作用？為了解決大家的疑惑，下面專家將為您詳細介紹。

　　投資與理財 專家 劉啟斌
　　開車經過保監(jiān)會，會發(fā)現它的廣告牌上寫著:請不要拿起計算器來計算保險的收益，如果能夠計算出來的，那絕對不叫風險。保險雖然不能改變生活，但可以預防將來的生活被改變。
　　常常會有朋友們致電或私信我，咨詢?yōu)楹⒆淤徺I教育金的問題，我都會當面詳細地向他們介紹該注意的幾點。但是很有趣的一點是，當我說到“豁免”兩個字的時候，他們都異口同聲地問：“豁免是干嘛用的？”
　　我想，沒有接觸過保險的人，對“豁免”陌生不足為奇，但是，一些購買過保險的朋友竟然也不了解，我實在是有些哭笑不得。我問他們，之前的代理人沒向您介紹過嗎？回答是“沒有！”作為教育金保險最核心的“豁免”竟然被忽視，這是個很可怕的事情。我也翻看過很多理財雜志上的與教育金相關的文章，其對“豁免”也很少提及，或者介紹得很業(yè)余。

　　下面向大家介紹“豁免”
　　傳統(tǒng)的教育金保險中都會有一個附加豁免保險，保障的是投保人在交費期內遭受意外風險時，免交后期保費這一保障。但是隨著時代的發(fā)展，傳統(tǒng)的豁免保險已經顯得越來越單薄，沒能對保戶的家庭構成有效保障。我總結了以下三點不足：①保障的人太過單一，只能是投保人，而不能是父母雙方。②保障的范圍太過局限，只能保障投保人因為意外引起的風險，進而豁免保費。如果因為其他原因造成的風險，則無法有效豁免。③保障的時間太短，交費期結束后到孩子成年這段時間的豁免是一空白，這一缺口是很多朋友們所忽視的。
　　如今新的豁免保險很好地解決了朋友們在以上幾處的風險缺口：①首先，父母雙方都可以進入豁免對象之列，“捆綁”在一起，更加人性化。②在保障范圍方面，它不僅僅只豁免意外的風險，還將因病引起的風險也包含在范圍內，可以說無論任何原因引起的風險都可以豁免。③在保障的時間上，新的豁免延長到了孩子成年，而不是短短的交費期間。④最重要的一點是，發(fā)生豁免后，保險公司除了免掉朋友們后期的費用之外，還會將之前所交的費用連同孩子的生活費一起，賠償給朋友們。
　　我把這樣的保障內容，每次給朋友們介紹完后，他們無一不感到是意外的收獲。
　　其實，就教育金而言，無論朋友們存不存在保險公司，它都會在那里，無外乎是朋友們用別的理財工具自己打理而已?？墒窃谶@點上追求收益往往是有誤區(qū)的，因為教育金保險最重要的豁免保障功能是別的理財工具無法替代的，銀行不行、基金不行、股票更不行……
　　當然，這時很多朋友們就會問了，“市場太大，我該怎么選教育金產品呢？”針對這個問題，我都會告訴他們，市場上的教育金類產品確實多，但是無外乎兩大類，一類是美式的現金分紅，即每年分紅按現金派發(fā)到朋友們手中，或默認存在一個獨立賬戶計息；另一類是英式保額分紅，即每年分紅直接滾存到朋友們賬戶，增加紅利的同時，保額也在增長，將來領取的錢每年都在增長。
　　從長期來看，后者更適合消費者，英式分紅類產品更能讓朋友們體驗到復利帶來的魅力。試想一下，一份美式分紅類產品一年派發(fā)朋友們1萬元生存金，到了朋友們60、70歲時還是派發(fā)1萬元；而英式分紅類產品隨著時間的推移，到了60、70歲時已遠遠超過1萬元，而且每年領的錢還會越來越多。哪個更合適呢？相信大家都一目了然。

　　無憂保提示：以上就是，對教育金的“豁免”問題的講解，不難看出父母可以被納入到豁免對象之列，在保障保障范圍方面可以說無論任何原因引起的風險都可以豁免，保障時間也越來越久，更人性化的一點是保險公司除了免掉朋友們后期的費用之外也可以賠償給朋友們。盡管教育金的“豁免”保險很好，建議，家人應當選擇多種險種做組合讓保障更有力度。