【摘要】隨著保險行業(yè)的發(fā)展，保險的作用越來越凸顯，保險產(chǎn)品的上市對經(jīng)濟的發(fā)展起著很重要的影響，國家一直都很關注保險行業(yè)的發(fā)展，如何讓保險產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟轉型期、民生需求釋放期、社會矛盾多發(fā)期發(fā)揮保險的作用是一大難題。

　　保險業(yè)已經(jīng)發(fā)揮一定作用
　　在政府改革轉型過程中，保險業(yè)已經(jīng)在多方面發(fā)揮了作用。
　　在創(chuàng)新社會風險管理和公共服務方式方面，為應對安全生產(chǎn)、環(huán)境保護、食品安全、社會治安等領域重大事故頻發(fā)，我國政府部門積極引入責任保險和治安保險等，發(fā)揮其在工程建設、道路交通、環(huán)境保護、旅游安全、安全生產(chǎn)、社會治安等領域的輔助作用，化解社會矛盾，維護了社會和諧穩(wěn)定。例如，2013年，責任保險保費收入216.6億元，為食品、環(huán)境、等領域提供風險保障48.6萬億元。截至2012年年底，全國已有14個省份開展治安保險，有效地緩解了基層綜合治理經(jīng)費緊張、警力不足的現(xiàn)實問題。
　　在完善社會救濟和經(jīng)濟補償體系方面，我國開展了建筑工程保險、農業(yè)保險、農房保險等險種，為企業(yè)和個人提供災后經(jīng)濟補償，有力支持了災后恢復重建。例如，2013年，農業(yè)保險保費收入306.6億元，承保主要農作物突破10億畝，提供風險保障突破1萬億元。
　　在平滑跨期風險、完善社會保障體系方面，我國開展了一系列養(yǎng)老和健康保險，保障人們未來的養(yǎng)老和醫(yī)療需求，構建多層次的社會保障體系。例如，2013年，大病保險在全國25個省的144個統(tǒng)籌地區(qū)全面推開，覆蓋人口3.6億。
　　在促進經(jīng)濟建設方面，開展航空保險、航天保險、石油保險等業(yè)務，為這些重要行業(yè)的發(fā)展保駕護航；開展新能源保險、科技保險、文化產(chǎn)業(yè)保險等業(yè)務，促進新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。開展小額信貸保證保險，解決中小企業(yè)和個人融資中的“擔保難”問題。2013年，出口信用保險保費收入155.2億元，向近4.5萬家企業(yè)提供風險保障2.86萬億元，為穩(wěn)定國家外需作出了貢獻。

　　發(fā)揮保險作用的三點建議
　　雖然保險業(yè)在政府改革轉型中發(fā)揮了上述的一定作用，但其并未充分發(fā)揮應有的作用，目前的限制因素主要在于政府的支持力度、保險業(yè)為政府改革轉型提供服務的水平和國民的保險意識。為發(fā)揮保險業(yè)在政府改革轉型中作用，筆者認為，可以從以下三個方面著手。

　　第一，政府將保險納入改革轉型的整體框架
　　一是政府轉變對保險業(yè)的傳統(tǒng)認識，各級政府和有關部門需要以更加積極、開放的態(tài)度支持保險業(yè)參與社會管理，為保險業(yè)發(fā)揮功能創(chuàng)造基礎性條件。二是加強保險納入政府轉型的系統(tǒng)化頂層設計，參照政府具體職能領域，在經(jīng)濟、民生、社會管理等方面全面規(guī)劃保險參與政府改革轉型的方式、方法和職能界定，制定整體實施方案和路線圖，根據(jù)保險的具體險種和所能提供的風險管理服務，對接政府具體職能部門，根據(jù)實際情況開展試點，并逐步推進。

　　第二，各級政府積極支持保險業(yè)發(fā)展
　　一是加大組織推動，各級政府明確主管牽頭部門，建立協(xié)調推動機制，鼓勵企業(yè)通過購買各類災害保險轉移風險和穩(wěn)定經(jīng)營，鼓勵個人通過商業(yè)保險機制提高養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障水平，減輕政府財政壓力。二是加大對保險業(yè)的財政和稅收優(yōu)惠。例如，繼續(xù)加大農業(yè)保險財政補貼力度，免征交強險營業(yè)稅或降低營業(yè)稅的稅率及稅基等。

　　第三,保險監(jiān)管機構、保險企業(yè)、行業(yè)協(xié)會之間進一步加強協(xié)同
　　一是，保險監(jiān)管機構可通過規(guī)劃、政策制定，積極引導保險企業(yè)參與政府重點社會管理領域，培育、發(fā)展和規(guī)范保險參與社會管理的市場，而在市場失靈時，積極干預和糾正保險企業(yè)經(jīng)營行為，維持市場秩序，保證公共服務的效率和公平。二是，保險行業(yè)協(xié)會應當協(xié)商制定并簽訂自律公約，為保險企業(yè)提供各類服務，在所在地沒有保險監(jiān)管機構的現(xiàn)實狀況下，發(fā)揮輔助監(jiān)管的作用。更重要的是，通過行業(yè)協(xié)會的組織作用，促進保險行業(yè)與國家民政、社會保障、科技、教育、衛(wèi)生等部門的溝通合作，開展政府職能與保險業(yè)務對接，幫助政府開展社會管理和經(jīng)濟管理，在政府沒有精力管和管起來有壓力的領域，發(fā)揮保險這種市場機制的積極作用。

　　無憂保提示：綜上可知，在社會的轉變中要想充分的發(fā)揮保險業(yè)的作用就需要政府將保險納入改革轉型的整體框架，得到各級政府的積極支持，保險監(jiān)管機構、保險企業(yè)、行業(yè)協(xié)會之間進一步加強協(xié)同，這樣才能使保險業(yè)的優(yōu)點充分發(fā)揮了。