【摘要】隨社會(huì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)也正在快速發(fā)展著，在這一戰(zhàn)火的不斷地金融市場(chǎng)里，敵人，朋友都是未知的，銀行與險(xiǎn)企曾經(jīng)的患難兄弟，如今，在變化莫測(cè)的金融市場(chǎng)里關(guān)系也在微妙中發(fā)生改變。下面詳細(xì)為您講解這其中的變化。

　　銀行與險(xiǎn)企曾經(jīng)是一對(duì)合作緊密的伙伴，但是隨著銀行自身理財(cái)業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，以及銀行涉嫌銷售誤導(dǎo)和投訴不斷增多，銀保渠道的關(guān)系也變得有些微妙。近日，《證券日?qǐng)?bào)》新聞媒體者走訪北京多家銀行了解銀行與險(xiǎn)企目前在代銷領(lǐng)域的“依存度”，新聞媒體者注意到，已經(jīng)有銀行放棄了代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，另有銀行僅代銷自家公司旗下保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

　　銀行代銷保險(xiǎn)熱情減弱
　　在走訪中，新聞媒體者注意到，主動(dòng)選擇來銀行買保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶并不多。在國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳單幾乎隨手可拿，但是產(chǎn)品的實(shí)際種類并不多，主動(dòng)咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品的人也不多。
　　新聞媒體者來到北三環(huán)附近的一家某國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)新聞媒體者提出要咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，該行的理財(cái)經(jīng)理將新聞媒體者帶到了二樓的客戶理財(cái)區(qū)，并且拿出了一份該銀行旗下保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的宣傳單，當(dāng)新聞媒體者問及該行有沒有與其他保險(xiǎn)公司合作時(shí)，他表示：“我們還與兩家保險(xiǎn)公司合作，但是這兩家公司的產(chǎn)品目前并沒有宣傳單，你還是看看我們控股的這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品吧，也很不錯(cuò)的。”
　　在北三環(huán)另一家國(guó)有大行的支行網(wǎng)點(diǎn)，新聞媒體者在該行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的公示表上看到，目前該行只代銷兩家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，一家同樣是該行控股的壽險(xiǎn)公司，另一家是一個(gè)中小險(xiǎn)企，仔細(xì)比較還可以發(fā)現(xiàn)，前者的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類相對(duì)要多一些。
　　在走訪中新聞媒體者發(fā)現(xiàn)，有些股份制銀行干脆放棄了代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有些銀行在態(tài)度上不是很積極。
　　華夏銀行的總行和分行層面以及興業(yè)銀行北京地區(qū)多家支行都已經(jīng)沒有保險(xiǎn)產(chǎn)品的代銷業(yè)務(wù)，而浦發(fā)銀行不同的支行網(wǎng)點(diǎn)則情況不一致——有的支行網(wǎng)點(diǎn)還在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，但有的支行網(wǎng)點(diǎn)也放棄了代銷。另一家仍在開展代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的地方銀行也并沒有用足“不超過三家保險(xiǎn)公司”這一監(jiān)管指標(biāo)，而是同樣僅選擇了自己控股的壽險(xiǎn)公司作為合作伙伴。
　　而且，對(duì)于前來咨詢理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者，除非客戶主動(dòng)要求購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，否則多數(shù)客戶經(jīng)理還是選擇推薦銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
　　為什么部分銀行會(huì)選擇放棄代銷保險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士指出，一方面主要是銀行自己發(fā)行了大量的理財(cái)產(chǎn)品，既可以達(dá)到攬儲(chǔ)的目的，又可以賺取銷售費(fèi)和管理費(fèi)。近日，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫指出，截至今年4月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到13萬億元人民幣，理財(cái)產(chǎn)品品種將近5萬款。銀行理財(cái)產(chǎn)品去年累計(jì)為投資者帶來4500億元的收益。據(jù)此測(cè)算，到今年中期，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額有望沖擊14萬億元，接近2012年年底余額規(guī)模的兩倍。相比較而言代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的“性價(jià)比”不高；另一方面，由于近年來保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)導(dǎo)致投訴增多，在爭(zhēng)議的處理過程中，銀行對(duì)于保險(xiǎn)公司并沒有完全的制約力，為了維護(hù)自身的品牌形象，銀行干脆選擇了放棄。

　   “選秀”標(biāo)準(zhǔn)
　　銀行代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指銀行接受保險(xiǎn)公司的委托簽訂書面代銷協(xié)議后，代為銷售相關(guān)產(chǎn)品、受理投資者相關(guān)交易申請(qǐng)，同時(shí)提供配套服務(wù)并依法收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)的一項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。銀行替保險(xiǎn)公司賣保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要向銀行支付手續(xù)費(fèi)。銀行中間業(yè)務(wù)的收入，有些是來自保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品的代銷費(fèi)。
　　對(duì)于銀行來說，代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的好處還是顯而易見的。第一，代銷保險(xiǎn)可以帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)；第二，代理保險(xiǎn)可以更好的為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置，提高客戶群體的黏性；第三，可以有效利用資源，實(shí)現(xiàn)交叉銷售；第四，可以帶動(dòng)同業(yè)存款的增長(zhǎng)。
　　當(dāng)被新聞媒體者問及銀行選擇代銷保險(xiǎn)公司一般遵循什么標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，建行的一位客戶經(jīng)理表示：“銀行選擇保險(xiǎn)公司，會(huì)考慮以下幾點(diǎn)：首先銀行多數(shù)會(huì)選擇自己控股的旗下保險(xiǎn)公司，俗話說肥水不流外人田；其次是會(huì)選擇代銷費(fèi)比較高的保險(xiǎn)公司，畢竟利益當(dāng)頭。目前，中小型保險(xiǎn)公司門檻靈活、對(duì)銀行的依賴度較高，舍得拿出收入給銀行；第三，銀行也會(huì)甄選產(chǎn)品，只有適合在該銀行銷售的產(chǎn)品，才能真正做到多贏；第四，看服務(wù)，只有服務(wù)周全的保險(xiǎn)公司，才能讓銀行省錢省力；第五就是看口碑，只有口碑好的保險(xiǎn)公司，才能更好獲得更多客戶的認(rèn)同，也不至于砸了代銷銀行的招牌；此外，激勵(lì)政策、背景關(guān)系、存款‘贊助’等因素也很重要?！?br>　　農(nóng)業(yè)銀行一家網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理也告訴本報(bào)新聞媒體者，銀行選取合作的保險(xiǎn)公司通常是總行先與多家保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，然后再分配到各個(gè)支行網(wǎng)點(diǎn)，每家支行最終的合作對(duì)象都不會(huì)超過三家。

　　無憂保提示：據(jù)有關(guān)人士表明，消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品時(shí)要注意產(chǎn)品的保障功能，要認(rèn)真細(xì)心的閱讀保險(xiǎn)合同條款從而明確自己的保險(xiǎn)范圍、理賠金額，注意事項(xiàng)等，當(dāng)然最重要的是消費(fèi)者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來進(jìn)行購(gòu)保，切勿盲目購(gòu)買。