【摘要】在以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的數(shù)字移動(dòng)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的服務(wù)范圍及發(fā)展規(guī)模不斷壯大，而多家保險(xiǎn)公司推出的微信理賠服務(wù)因無法保證微信拍照傳輸?shù)睦碣r資料的真實(shí)性，騙保時(shí)有發(fā)生。

　　某人士表示，微信理賠之所以會(huì)出現(xiàn)騙保，是因?yàn)?a href="http://www.beihaihotel.net/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)公司無法與醫(yī)院、公安機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，微信理賠，尤其是大額理賠，往往存在騙保漏洞，所以目前各家險(xiǎn)企的微信理賠單筆金額少，總體理賠業(yè)務(wù)量也小。

　　微信理賠資料難保真實(shí)性
　　無論是壽險(xiǎn)還是產(chǎn)險(xiǎn)，微信理賠目前無法避免的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是騙保等保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生?！叭绻诰€傳送的資料直接可以作為理賠材料，那么所有的問題就迎刃而解了，但關(guān)鍵問題是，在線傳送的資料也得經(jīng)過人工審核，這樣一來不大能為用戶節(jié)省時(shí)間，也就是無法解決騙保的預(yù)防與控制問題?！鄙鲜鲭U(xiǎn)企IT部門人士說。
　　從保險(xiǎn)的理賠流程來看，要完成“秒賠”，需要醫(yī)院等機(jī)構(gòu)的緊密配合。以壽險(xiǎn)的理賠流程為例，保險(xiǎn)金的給付往往繞不開醫(yī)院、法院、公安等機(jī)構(gòu)部門。比如，健康醫(yī)療險(xiǎn)理賠流程中，被保險(xiǎn)人因罹患疾病辦理理賠時(shí)需要提供醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié)，醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)，費(fèi)用清單及結(jié)算明細(xì)等證件。
　　意外傷害險(xiǎn)理賠流程中，被保險(xiǎn)人因意外傷害辦理理賠時(shí)，須提供醫(yī)學(xué)（住院醫(yī)療保險(xiǎn)需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(jí)（含二級(jí)）以上醫(yī)院住院就診）診斷證明，有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明，醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方等證件。同時(shí)，死亡給付申請(qǐng)和傷殘給付申請(qǐng)一般要求提供給付申請(qǐng)書，死亡證明書，法醫(yī)鑒定書或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，住院門診病歷或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，醫(yī)療費(fèi)收據(jù)等資料和證件。
　　而從車險(xiǎn)理賠來看，損失較小(10000元以下)的理賠，一般由保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場查勘，并出具《查勘報(bào)告》；損失較大(10000元以上)的理賠，部分會(huì)向交警部門報(bào)案，由交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并出具《事故認(rèn)定書》?！霸谄胀ǖ睦碣r程序中，要收集全這些文件得需要一段時(shí)間，保險(xiǎn)公司審核資料的真實(shí)性也需要一段時(shí)間，微信理賠更需要將醫(yī)院、公安、保險(xiǎn)公司三者數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，這樣既可以完成秒賠，也可以防止資料造假?！鄙鲜鲭U(xiǎn)企人士表示。

　　險(xiǎn)企設(shè)微信理賠上限
　　據(jù)悉，目前開通壽險(xiǎn)與車險(xiǎn)微信理賠服務(wù)的險(xiǎn)企，大多設(shè)置了單筆理賠上限。公開資料顯示，中國人壽、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、合眾人壽、幸福人壽等多家壽險(xiǎn)公司開通了微信理賠服務(wù)。以泰康人壽為例，消費(fèi)者在服務(wù)中點(diǎn)擊自助理賠，彈出包含理賠申請(qǐng)、理賠申請(qǐng)前須知、理賠申請(qǐng)操作指引、理賠進(jìn)度查詢、定點(diǎn)醫(yī)院查詢等多項(xiàng)內(nèi)容的頁面，在線通過選擇出險(xiǎn)人、填寫申請(qǐng)、上傳相關(guān)資料，即可完成理賠申請(qǐng)。車險(xiǎn)在微信理賠上的應(yīng)用也毫不遜色，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的多家險(xiǎn)企也為車險(xiǎn)提供微信在線理賠報(bào)案服務(wù)。以平安產(chǎn)險(xiǎn)為例，車主通過微信平臺(tái)發(fā)送指定信息就可收到指引手冊，隨即后臺(tái)專員將指導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行自助查勘，后期車主還可以通過此平臺(tái)進(jìn)行理賠進(jìn)度的查詢。
　　上述險(xiǎn)企人士說，雖然險(xiǎn)企紛紛上線微信理賠服務(wù)，但微信理賠功能多數(shù)還停留在報(bào)案和自動(dòng)推送理賠索賠材料清單功能上，部分保險(xiǎn)公司也只是針對(duì)少數(shù)VIP客戶開通微信報(bào)案、保險(xiǎn)金給付與賠付等功能。不僅如此，筆者查閱資料發(fā)現(xiàn)，為了防止騙保和保證微信理賠的真實(shí)性，各家險(xiǎn)企都設(shè)置了理賠金額上限。小編統(tǒng)計(jì)，多數(shù)保險(xiǎn)公司將理賠金額上限設(shè)置為2000元，少數(shù)險(xiǎn)企的微信理賠金額較高，也僅為5000元。

　　數(shù)據(jù)整合對(duì)接是微信理賠關(guān)鍵
　　上述險(xiǎn)企人士認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)公司與醫(yī)院、公安等部門信息的整合需要政府部門牽頭打破壁壘。如果打通各個(gè)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)壁壘，對(duì)客戶是一個(gè)好事，對(duì)險(xiǎn)企也是一件共贏的事情。此前在政府部門的推動(dòng)下，不少保險(xiǎn)公司使用“醫(yī)保通”來節(jié)省理賠時(shí)間。“醫(yī)保通”最直接的效果就是簡化客戶理賠手續(xù)。傳統(tǒng)上，住院客戶必須在治療結(jié)束出院時(shí)先行支付全部醫(yī)療費(fèi)用，然后再向保險(xiǎn)公司報(bào)案，提交完整資料，待審批通過后，才能從保險(xiǎn)公司獲取保險(xiǎn)理賠款。
　　而“醫(yī)保通”把這個(gè)過程限制和壓縮在客戶住院期間，客戶出院時(shí)保險(xiǎn)公司理賠的主要工作已經(jīng)完成，客戶辦理出院手續(xù)即可獲得理賠，節(jié)省了客戶辦理理賠的時(shí)間，免去了往返奔波的辛苦醫(yī)療機(jī)構(gòu)也借由“醫(yī)保通”提供了獨(dú)特、新型的服務(wù)，可以吸引到更多的病人上門就診，共享保險(xiǎn)公司龐大的客戶資源。但目前“醫(yī)保通”無法與微信理賠平臺(tái)對(duì)接。

　　無憂保提示：微信理賠資料難保真實(shí)性，無法避免騙保等保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生，但隨著消費(fèi)者開通手機(jī)4G功能，手機(jī)傳送圖片越來越清晰、快速，相信這樣問題將會(huì)很快得到改善。