【摘要】隨著社會經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模也日益擴(kuò)大，各家保險(xiǎn)公司都在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中看到了巨大商機(jī)，而物流公司也不甘落后。有消息稱順豐計(jì)劃試水互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，攪動了網(wǎng)銷保險(xiǎn)市場的池水。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，順豐或通過運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)類似服務(wù)擴(kuò)大自身金融服務(wù)范圍，試水保險(xiǎn)業(yè)，不過目前該類險(xiǎn)種仍面臨不少理賠問題，因此未來在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上或?qū)⑦M(jìn)一步改善。

　　進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)并非毫無依據(jù)
　　近日，有消息稱順豐計(jì)劃在電商等自營業(yè)務(wù)外推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)戰(zhàn)略的措施。據(jù)悉，5月，順豐已開始為保險(xiǎn)項(xiàng)目加緊招兵買馬，目前處于招聘人才組建團(tuán)隊(duì)階段，此項(xiàng)動作無疑引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)震動。不過，對于該傳聞，順豐相關(guān)負(fù)責(zé)人則回應(yīng)稱，目前并未涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只是為保險(xiǎn)行業(yè)提供物流服務(wù)，如配送保單、理賠單據(jù)等等，而招收金融保險(xiǎn)等相關(guān)人才是希望更好地挖掘需求、服務(wù)客戶。
　　而有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，順豐試水保險(xiǎn)業(yè)的消息并非毫無依據(jù)，雖然官方渠道暫時作出“辟謠”，但未來不排除其以運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)作為突破口，借助自身已有的資源擴(kuò)大金融服務(wù)范圍。“以順豐的現(xiàn)狀來看，從與物流相關(guān)的保險(xiǎn)入手，將進(jìn)一步推進(jìn)物流險(xiǎn)?！薄皩τ陧権S來說，從快遞郵包險(xiǎn)等入手，或許是進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)最直接簡便的途徑?！蹦郴ヂ?lián)網(wǎng)專家表示，“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局較少的新公司或中小公司將從中受益，線下銷售難以與大公司抗衡，唯有通過線上銷售奮力一搏?！?br>　　據(jù)了解，目前和物流關(guān)系密切的常見險(xiǎn)種主要有快遞郵包險(xiǎn)、快遞價(jià)格保險(xiǎn)和退換貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)等。其中，快遞郵包險(xiǎn)屬于意外險(xiǎn)的一種，承保郵包通過海、陸、空三種運(yùn)輸工具在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害、意外事故或外來原因所造成的包裹內(nèi)物件的損失。
　　而快遞價(jià)格保險(xiǎn)主要針對快遞郵寄過程中因承運(yùn)人原因造成的郵包丟失、短少、損毀或延誤的賠償。退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司對消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)購物時需要退換貨時產(chǎn)生的運(yùn)費(fèi)進(jìn)行理賠。
　　據(jù)了解，事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)早已將觸角伸向了物流相關(guān)領(lǐng)域。華泰保險(xiǎn)2010年便在淘寶推出了退貨險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。僅僅2013年“雙十一”當(dāng)天，伴隨約1.8億件快遞的產(chǎn)生，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)接到了超過1.5億筆投保訂單。此后，人保財(cái)險(xiǎn)和國壽財(cái)險(xiǎn)也相繼聯(lián)手京東推出了“退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”。
　　此外，主打互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概念的眾安保險(xiǎn)也曾對外表示，業(yè)務(wù)將涉及互聯(lián)網(wǎng)的方方面面，目前重點(diǎn)覆蓋電子商務(wù)、移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融三個方面，后續(xù)將有退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、快遞險(xiǎn)、信用險(xiǎn)和融資險(xiǎn)等產(chǎn)品推出。

　　理賠時效與盈利模式遭挑戰(zhàn)
　　實(shí)際上，退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)目前已經(jīng)作為多家公司發(fā)力的產(chǎn)品，因?yàn)樵摦a(chǎn)品是較易切入的市場產(chǎn)品。不過，值得注意的是，其目前仍面臨因理賠時效和退保時遭遇客戶投訴的現(xiàn)實(shí)問題，此方面仍需繼續(xù)完善。“一筆運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保險(xiǎn)也就五毛錢，貴點(diǎn)的一兩元?！蹦程詫氋I主告訴小編，自己購買超過300元以上的產(chǎn)品時，會考慮購買一份退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，“有過幾次退貨經(jīng)歷之后，覺得買一份保險(xiǎn)還是比較可靠，但也并非每次都買?！?br>　　據(jù)了解，退貨險(xiǎn)單價(jià)雖然便宜，但銷售量卻不小。盡管如此，作為首創(chuàng)的華泰財(cái)險(xiǎn)，其運(yùn)營3年多尚未走出虧損泥淖。因此多家險(xiǎn)企的加入讓這一市場開始產(chǎn)生競爭，但能否盈利仍是首要被關(guān)注的問題。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，偏高的賠付率致使退運(yùn)險(xiǎn)難以走出虧損困境?！坝绕湓陔U(xiǎn)種運(yùn)營的初期，各項(xiàng)數(shù)據(jù)都不太充分，需要互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的支持，所以公司對初期盈利的期望值比較低?！?br>　　另一分析人士指出，目前保險(xiǎn)公司正在從各領(lǐng)域介入互聯(lián)網(wǎng)金融，從退貨險(xiǎn)入手只是險(xiǎn)企戰(zhàn)略布局互聯(lián)網(wǎng)金融的一大舉措，而在積累更多互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)之后可用于開發(fā)更多的互聯(lián)網(wǎng)新型險(xiǎn)種。
　　除此之外，網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠難的投訴大量存在。根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的信息，眾安保險(xiǎn)就因?yàn)樵庥鐾藫Q貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)投訴危機(jī)，位列今年第一季度億元保費(fèi)投訴量居財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司第一位，而投訴主要涉及退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的理賠時效和退保等方面。
　　據(jù)介紹，理賠周期長、反應(yīng)遲緩的人工服務(wù)，也成為買家們最為不滿的一環(huán)。此外，論壇上有關(guān)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)拒賠的帖子不少，理由大多為“不符合賠付要求”、“物流單號填寫錯誤”、“一個物流單號只能賠付一份保險(xiǎn)”。
　　對此，有專業(yè)人士指出，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)本身保費(fèi)低、出險(xiǎn)概率高、覆蓋人群大，在投保理賠過程中很容易產(chǎn)生問題?！安贿^相比已有的幾家保險(xiǎn)公司都是站在保險(xiǎn)業(yè)的角度來推廣運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，順豐如果下一步在這方面有所動作，可能將有很大競爭力，畢竟其已經(jīng)有了客戶資源積累，并且打通內(nèi)部環(huán)節(jié)的預(yù)期將成為優(yōu)勢之一。”上述業(yè)內(nèi)人士分析，不過考慮到目前和網(wǎng)絡(luò)購物有關(guān)的險(xiǎn)種的開發(fā)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)還需改善。“退貨險(xiǎn)的保費(fèi)金額雖然低，但每天就能產(chǎn)生幾百萬元的保費(fèi)，這無疑是筆巨大的利潤，有能力的險(xiǎn)企、電商等等都希望能杯分羹，”上述專家表示，但對于市場整體而言，退貨險(xiǎn)尚未找到合理的盈利模式，偏高的賠付率致使推出運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的一方需投入大量精力應(yīng)對虧損問題，而大數(shù)據(jù)挖掘得不夠充分將成為掣肘因素之一，“總體來說，未來物流險(xiǎn)方面仍需完善?！?br>
　　無憂保提示：順豐進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)，為保險(xiǎn)行業(yè)提供物流服務(wù)，而保險(xiǎn)業(yè)也早已將觸角伸向了物流相關(guān)領(lǐng)域，但退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)目前仍面臨客戶投訴等問題，未來在這方面還需改善。