【摘要】隨著社會(huì)的快速發(fā)展人們?cè)絹?lái)越重視健康，那么健康保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀如何？遇到哪些瓶頸？有哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)呢？小編同您一起去解讀。

　　現(xiàn)狀華僑是購(gòu)買健康保險(xiǎn)的重要客源之一
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前江門有49家保險(xiǎn)公司，其中人身保險(xiǎn)公司25家，均有開展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，另有個(gè)別財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展短期健康保險(xiǎn)。
　　健康保險(xiǎn)在江門也經(jīng)歷了從“單一”到“不斷豐富”的發(fā)展歷程。1999年前，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品比較單一，受當(dāng)時(shí)利率水平較高影響，產(chǎn)品費(fèi)率相對(duì)較低，產(chǎn)品保障相對(duì)不算全面；2000年開始，產(chǎn)品費(fèi)率開始偏向穩(wěn)定，升級(jí)產(chǎn)品保障范圍日漸加大；2008年后產(chǎn)品日漸豐富、保障范圍越來(lái)越廣，購(gòu)買人數(shù)增長(zhǎng)較快。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2012年、2013年江門市健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的比例為4.08%、5.29%，健康保費(fèi)分別同比增長(zhǎng)17.85%和19.89%，增長(zhǎng)速度較快。
　　“目前40歲左右的消費(fèi)群體相對(duì)注重購(gòu)買健康保險(xiǎn)，二三十歲的人群由于身體比較健康，購(gòu)買的意識(shí)還不強(qiáng)烈，而一些家庭經(jīng)濟(jì)相對(duì)較好的家庭，甚至從幼兒起就為孩子購(gòu)買健康保險(xiǎn)”，從事保險(xiǎn)銷售的李小姐告訴筆者，自2009年以來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)收入增加，身體健康狀況卻頗令人擔(dān)憂，人們也非常需要一份保健康的“擔(dān)保書”，健康保險(xiǎn)也逐漸熱起來(lái)，個(gè)別險(xiǎn)種的銷售還比較火爆。在她的客戶中，華僑占了一半，“華僑在外國(guó)生活，買保險(xiǎn)的意識(shí)相對(duì)較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)條件也相對(duì)較好，一般都樂意為自己買一份健康保險(xiǎn)，其中比較青睞重大疾病方面的險(xiǎn)種?！?br>
　　瓶頸專業(yè)的健康險(xiǎn)人才匱乏
　　前健康保險(xiǎn)雖然受到一定的重視，然而，健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)擴(kuò)大也跟一個(gè)城市整體消費(fèi)水平以及人們的保險(xiǎn)意識(shí)有關(guān)，由于江門市居民整體收入水平相對(duì)不高，客觀上制約了居民的健康保險(xiǎn)需求。在筆者的走訪中發(fā)現(xiàn)，目前普通工薪人士個(gè)人購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的人仍較少，年輕人更少。江門市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，由于我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展仍處于初級(jí)階段，保險(xiǎn)的普及性有待加強(qiáng)。由于健康產(chǎn)品范圍較廣，既有意外健康險(xiǎn)等較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，也有重大疾病給付或醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)容^為復(fù)雜的產(chǎn)品?！耙虼?，如何正確認(rèn)識(shí)健康險(xiǎn)、挑選合適的產(chǎn)品，仍需要消費(fèi)者和行業(yè)的共同探索?！?br>　　而行業(yè)自身發(fā)展中的制約因素也是健康保險(xiǎn)發(fā)展不可避免的“一道坎”。該負(fù)責(zé)人透露，專業(yè)的健康險(xiǎn)人才相對(duì)匱乏，健康險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品仍然比較單一，地區(qū)之間醫(yī)療水平、健康狀況差異大等，也在一定程度上制約了健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范，也給健康險(xiǎn)的發(fā)展帶來(lái)一定不良影響，另一方面，健康保險(xiǎn)的發(fā)展也面臨著制度難題。

　　建議保險(xiǎn)公司要不斷提高服務(wù)水平
　　在采訪中，筆者發(fā)現(xiàn)很多消費(fèi)者認(rèn)為，買健康保險(xiǎn)就等于“買平安”，至于盈虧并非第一念頭。業(yè)內(nèi)一些銷售從業(yè)人員也表示，保險(xiǎn)銷售關(guān)鍵是看你如何向消費(fèi)者傳遞保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，如果能夠打開人們通過(guò)保險(xiǎn)保障健康的意識(shí)，健康保險(xiǎn)這只“潛力股”將有更大的市場(chǎng)需求。
　　《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2014年重點(diǎn)工作任務(wù)的通知》等從國(guó)家、社會(huì)層面促進(jìn)健康保險(xiǎn)的利好政策為健康保險(xiǎn)發(fā)展提供了很好的機(jī)遇。有關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，在產(chǎn)品方面，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)市場(chǎng)情況開發(fā)更多適合市民健康的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可對(duì)市場(chǎng)認(rèn)可度較高的醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)等進(jìn)行差異化開發(fā)，滿足不同消費(fèi)者的需求，擴(kuò)大健康保險(xiǎn)的覆蓋面，這給江門帶來(lái)了巨大的機(jī)遇。此外，可逐步引入長(zhǎng)期護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)、健康管理相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從多方面提高市民的健康保障水平。在服務(wù)方面，可進(jìn)一步加強(qiáng)與衛(wèi)生管理、醫(yī)療護(hù)理等機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)一步擴(kuò)展保險(xiǎn)公司的作用，為消費(fèi)者提供關(guān)于健康管理的一攬子服務(wù)。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，健康保險(xiǎn)要想更好地發(fā)展，需要政府出臺(tái)一些有利于健康保險(xiǎn)發(fā)展的扶持政策，提供一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。而且，保險(xiǎn)公司自身也要提高服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變服務(wù)模式，不斷地優(yōu)化健康保險(xiǎn)的內(nèi)容和管理形勢(shì)。