【摘要】隨著社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，一些部分省市個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營銷員或離職人員利用非法手段銷售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品，侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益。近日，證監(jiān)委公布了《規(guī)定》，對(duì)保險(xiǎn)銷售人員做了統(tǒng)一規(guī)定，營銷員銷售并非保險(xiǎn)理財(cái)。

　　某保監(jiān)局人士告訴《證券日?qǐng)?bào)》媒體，目前保險(xiǎn)營銷人員銷售基金產(chǎn)品存在兩類問題。一是營銷人員銷售基金產(chǎn)品沒有基金銷售的相關(guān)證件和資格，主要以“引薦”、“推薦”等名義銷售基金，專業(yè)性欠缺，容易引發(fā)銷售誤導(dǎo)；二是近期發(fā)現(xiàn)部分營銷員打監(jiān)管擦邊球，銷售私募基金等，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　交叉銷售的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)
　　對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，通過代理銷售基金，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不但可以獲得代理收入，還可以積累更多的客戶。尤其是對(duì)于集團(tuán)化公司來說，保險(xiǎn)營銷員銷售基金等交叉銷售方式有利于保險(xiǎn)公司整合資源，帶動(dòng)集團(tuán)各子公司的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，發(fā)現(xiàn)并滿足現(xiàn)有客戶的多種需求。
　　年報(bào)顯示，四大A股上市險(xiǎn)企對(duì)于不同業(yè)務(wù)板塊之間的交叉銷售帶來的綜合協(xié)同效應(yīng)愈來愈重視。以中國平安年報(bào)中披露的交叉銷售相關(guān)數(shù)據(jù)為例，平安在加快綜合金融進(jìn)程，建立客戶價(jià)值分群體系和客戶大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，深入挖掘客戶價(jià)值，推進(jìn)客戶遷徙，完善交叉銷售方面取得了顯著的成績。去年平安累計(jì)遷徙客戶510萬人次，集團(tuán)內(nèi)各子公司合計(jì)新增客戶量中27%來自客戶遷徙；代理人渠道通過交叉銷售實(shí)現(xiàn)新增保費(fèi)198億元，新增金融資產(chǎn)764億元；車險(xiǎn)保費(fèi)收入的54.6%來自交叉銷售和電話銷售渠道；新發(fā)行信用卡中的39.8%來自交叉銷售和電話銷售渠道；新增零售存款中的17%來自于交叉銷售渠道。
　　交叉銷售產(chǎn)生的諸多好處也給其他非上市的中小保險(xiǎn)公司帶來想象空間。近年來不斷有類似關(guān)于某某壽險(xiǎn)公司與某某財(cái)險(xiǎn)公司開展交叉銷售的消息。公開信息顯示，今年一月份泰康人壽獲得了基金銷售業(yè)務(wù)資格。2月12日，國家工商總局網(wǎng)站發(fā)布企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)申請(qǐng)注冊的“安邦基金管理有限公司”赫然在列。此外，去年11月份，中國人壽設(shè)立國壽安?；鸸芾碛邢薰?，該公司是由國壽資產(chǎn)管理有限公司和安保資本投資有限公司共同出資設(shè)立，注冊資本5.88億元人民幣。
　　除上述幾家保險(xiǎn)公司外，多家保險(xiǎn)資管公司均有意開展基金相關(guān)業(yè)務(wù)，據(jù)悉，泰康資產(chǎn)、人保資產(chǎn)、太平資產(chǎn)、新華資產(chǎn)等均已啟動(dòng)公募業(yè)務(wù)的相關(guān)準(zhǔn)備工作。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以獲知，證監(jiān)委公布了《規(guī)定》，對(duì)保險(xiǎn)銷售人員做了統(tǒng)一規(guī)定，營銷員銷售并非保險(xiǎn)理財(cái)，希望消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時(shí)，要謹(jǐn)慎選擇。更多保險(xiǎn)資訊，盡在無憂保網(wǎng)。