【摘要】據(jù)了解，盡管互聯(lián)網(wǎng)保險裹挾著模式、技術(shù)等創(chuàng)新的巨大能量，對傳統(tǒng)模式產(chǎn)生的沖擊不可小覷，但由于無法可依，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展始終處于“裸奔”狀態(tài)，導(dǎo)致保險公司缺乏明確定位、運(yùn)行不規(guī)范等。

　　有望成為互聯(lián)網(wǎng)金融首部法規(guī)、并已向業(yè)內(nèi)和社會公開征求過意見的《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)，目前卻因種種原因而陷入擱淺階段。不過，保監(jiān)會有意在更高層面出臺相關(guān)規(guī)范性文件，全面涵蓋人身險、財產(chǎn)險和中介領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，而非只涉及一個領(lǐng)域。

　　“相較之前的《通知》，正在討論研究中的互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)覆蓋更全面、規(guī)格更高、門檻也更嚴(yán)。”知情人士稱，這部互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范性文件將改由保監(jiān)會財險部牽頭，人身險部和中介部等予以協(xié)助配合。“這主要是因為，目前國內(nèi)唯一一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線屬于財產(chǎn)險公司，壽險公司與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)聯(lián)度目前僅限于代理合作?！?/p>

　　事實(shí)上，除“監(jiān)管擬出臺更高層面規(guī)范性文件”這個原因之外，業(yè)界對于互聯(lián)網(wǎng)保險“跨區(qū)域經(jīng)營”的爭議，也是導(dǎo)致《通知》擱淺的一個原因。

　　根據(jù)此前發(fā)布的最后一稿《通知》(征求意見稿)，“人身保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售意外險、定期壽險和普通型終身壽險(不含生存返還)，具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力，并且能夠滿足客戶服務(wù)需求的，可將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍”。

　　值得注意的是，如互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，將有兩類人身險公司從中受益。一是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局較少的新公司或中小公司，線下銷售難以與大公司抗衡，唯有通過線上銷售奮力一搏；二是陷入法律障礙的美國友邦中國區(qū)，因其堅守獨(dú)資模式而無法獲批開設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)，制約了其在華擴(kuò)張。

　　但知情人士稱，因跨區(qū)域經(jīng)營涉及異地理賠等復(fù)雜問題，業(yè)界對此爭議較大，監(jiān)管層因此較為謹(jǐn)慎。“至于將來出臺的互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)中，是不是會保留跨區(qū)域經(jīng)營這項內(nèi)容，目前還沒有任何定論，所有的內(nèi)容都還在研究討論階段，年內(nèi)能不能出臺也都不好說?！?/p>

　　雖然近年來“互聯(lián)網(wǎng)保險”令一批中小保險公司名噪一時，但其實(shí)際影響力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如它的“眼球影響力”那么大。放眼望去，整個互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)態(tài)無不充斥著叫賣“高收益、低保障”產(chǎn)品的短期行為。一位業(yè)內(nèi)資深人士感慨，“這種簡單模式極易被拿來效仿復(fù)制，已經(jīng)有覺醒的其他金融機(jī)構(gòu)緊跟而上推出類似產(chǎn)品，當(dāng)淘寶等第三方網(wǎng)站平臺的客戶增長越來越有限時，很多保險公司所謂的互聯(lián)網(wǎng)保險戰(zhàn)略就會玩不下去?！?/p>

　　在守住風(fēng)險、保護(hù)消費(fèi)者利益的底線之基礎(chǔ)上，如何在有限的市場容量下，引導(dǎo)保險公司在互聯(lián)網(wǎng)保險之路上越走越遠(yuǎn)，這應(yīng)該是將來這部互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)的精髓所在。業(yè)內(nèi)人士冀盼，監(jiān)管部門能夠加快立法進(jìn)程，因為只有在全面的法律保障和完善的行業(yè)監(jiān)管之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展才能被激發(fā)出更大活力。

　　無憂保提示：通過上面信息我們可以了解到，互聯(lián)網(wǎng)保險法規(guī)或升級出臺，因跨區(qū)域經(jīng)營涉及異地理賠等復(fù)雜問題，業(yè)界對此爭議較大，監(jiān)管層因此較為謹(jǐn)慎。