【摘要】霧霾險(xiǎn)、月光險(xiǎn)等創(chuàng)新型保險(xiǎn)不斷問世，然而其賠償具有很大的不確定性。有人將保險(xiǎn)比作賭博，實(shí)際上保險(xiǎn)與賭博有本質(zhì)區(qū)別。

　　今年3月中旬以來，霧霾話題在國內(nèi)逐漸升溫。遺憾的是，霧霾險(xiǎn)問世一周后即被監(jiān)管部門叫停，連一個(gè)霧霾天都還沒遇到。盡管監(jiān)管層并未披露兩款產(chǎn)品被叫停的具體原因，但據(jù)媒體引述接近監(jiān)管人士的說法，理由是霧霾險(xiǎn)“更像博彩”。

　　不得不說的是，保險(xiǎn)和賭博本質(zhì)上還是有巨大差異，對(duì)保險(xiǎn)合同具有的射幸性也不能簡(jiǎn)單地視為和賭博無異。所謂射幸性，通俗講就是撞大運(yùn)，是指保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人簽訂合同后，對(duì)于約定的意外事故不確定是否發(fā)生，所以相應(yīng)賠償也具有不確定性。從保險(xiǎn)的本質(zhì)來看，學(xué)界大多都會(huì)將其確認(rèn)為一種平均分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償?shù)幕顒?dòng)，或是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排?！把a(bǔ)償”和“保障”這些核心內(nèi)涵都是賭博所不可能具備的。在筆者看來，兩者的區(qū)別首先體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)的存在形式上。在賭博的情境下，風(fēng)險(xiǎn)是被賭博本身所創(chuàng)造出來的；與之不同，對(duì)于保險(xiǎn)來說，不管你投不投保，風(fēng)險(xiǎn)一直都客觀存在、增減。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)面臨的是純粹風(fēng)險(xiǎn)，投保人要么是發(fā)生損失，要么是不發(fā)生損失，具體到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上就是遵循所謂賠償原則。