【摘要】2015年即將結束，因此車險續(xù)保又迎來了新一輪的高峰期，但是不少車主都在為刪去哪些不必要的車險險種而犯愁。面對市場上不同的“套餐”搭配，消費者如何選擇才更劃算、更靠譜？針對這一問題，車險行業(yè)專家為廣大車主提供了一些妙招。

　　車險提前續(xù)保好處多多
　　去年9月初，廣州白領胡小姐買了輛奧迪，并投保了一年的車險。由于工作太忙，今年車險到期后，她卻忘了及時續(xù)保。本計劃在國慶節(jié)后辦理續(xù)保，但就在國慶節(jié)期間，胡小姐偏偏遇到追尾事故，車尾被撞毀了一大塊，但損失卻只能自己扛。其實，像胡小姐這樣，在車輛“脫保”后出險，無奈自己承擔責任的案例屢見不鮮。
　　因此，對于像胡小姐這樣抱有僥幸心理，又容易“健忘”的車主，業(yè)內保險專家建議，最好在到期前一個月以上提前續(xù)保。因為一旦愛車在“裸奔”期間發(fā)生意外，所有損失就要車主自己承擔。過期后續(xù)保，車主還極可能會面臨費率上浮，價格優(yōu)惠就會減少等情況；而且“脫?！焙笤倮m(xù)保還須重新驗車，也會增加一些投保手續(xù)，徒增麻煩。
　　無獨有偶，近期有不少讀者都來向筆者咨詢車險到期如何續(xù)保的問題。一般而言，從10月開始到年底這段時間內，會迎來車險續(xù)保的一波高峰期。筆者走訪了廣州市內不少財產(chǎn)險公司及4S店，受訪業(yè)內人士普遍表示，近期辦理續(xù)保業(yè)務的量確實比前幾個月有所增加。
　　“從我們公司的續(xù)保業(yè)務情況看，10月以來車險續(xù)保業(yè)務量增加了約20%。”眾誠保險業(yè)務相關負責人告訴筆者。廣東平安財險在接受筆者采訪時也表示，10月開始各家保險公司的續(xù)保業(yè)務都會有不同程度的增多。“從歷年的續(xù)保情況來看，10月份開始就會迎來續(xù)保高峰期，主要原因是年底不少市民會選擇用積蓄買車，市場這時段的舊車存量就會增加，因此來年續(xù)保量就會增加，即所謂的續(xù)保高峰期?！?br>　　一位4S店負責人表示，第四季度一般都是傳統(tǒng)的購車旺季，既有車市的“金九銀十”又有春節(jié)銷售旺季，各車企為沖刺年度銷售目標常會推出很多優(yōu)惠促銷活動，通常這一階段的汽車銷售量比較大，因此相應的續(xù)保業(yè)務量也會隨之增長。
　　不僅如此，保監(jiān)會將在明年初擴大商業(yè)車險改革試點范圍，有十二個省市將在明年1月1日起執(zhí)行新的條款、費率，其中包括了廣東省(不含深圳)?！靶碌馁M率條件下，往年出險次數(shù)對保費的影響程度更大，對于多次出險的車主來說，提前續(xù)?？赡軙雀母锖笤倮m(xù)保會更優(yōu)惠，因此，也有部分多次出險的車主選擇了提前續(xù)保?！鄙鲜霰娬\保險人士說。

　　不同車主類型，車險續(xù)保組合不同
　　針對不同類型的車主，是否有不同的保險組合方案？廣東人保財險車險業(yè)務負責人建議，對于經(jīng)驗豐富的老駕駛員且車齡較高的情況來說，磕碰幾率小，車損、盜搶險就可省下了，而車上人員責任險可用個人意外險來替代。建議投保“交強險＋第三者險”組合即可。
　　對于主要用于上下班，且住所與單位均有正規(guī)停車場的客戶，可以不投保全年的盜搶險和玻璃險，但自駕車旅行前最好短期投保盜搶險和玻璃險，以防范旅行期間的風險；對于經(jīng)常長時間上路或經(jīng)常搭載乘客的客戶，則建議考慮提高車上人員責任險到5萬元每座，或單獨將駕駛員座位保額提高到5萬元。
　　“因為風險沒辦法完全提前預估，因此條件允許的話，自然是購買越全面越有保障?？蛻艨梢愿鶕?jù)自身的情況進行選擇?！鄙鲜鋈吮Ｈ耸恳舱f道。
　　除此之外，在續(xù)保時，不少車主還會遇到這樣的糾結，4S店、電話投保、保險公司，到底選擇哪種續(xù)保方式更劃算更省心呢？
　　“其實，各種續(xù)保渠道都有各自優(yōu)勢，消費者可以根據(jù)自己的購買習慣自主選擇，關鍵是選擇服務口碑好、網(wǎng)點齊全的大中型保險公司，方便快速完成定損、維修和理賠?！逼桨藏旊U人士也指出。
　　眾誠保險告訴筆者，在4S店續(xù)保車主可相對省心，一方面出險后可以享受4S店的理賠、維修一站式服務，更省心更便捷；另一方面，由于4S店的修理技術過硬，無須為修理的質量擔憂，更安心?！爱斎?，由于各家公司的理賠政策不一樣，有些保險公司不一定認可4S店的維修費用，包括零部件的費用和工時費，甚至有些保險公司會要求到其他指定的維修店維修，或者要求客戶自己掏腰包補上去4S店維修的差額。”上述人士稱。
　　另外，到保險公司直接續(xù)保，可享受到保險公司直接、專業(yè)的服務，價格因為省去中介的費用也相對優(yōu)惠一些。而通過電話銷售或者網(wǎng)絡銷售續(xù)保，保費會比在其他渠道續(xù)保優(yōu)惠15%，購買起來也更便捷一些，但由于沒有業(yè)務人員面對面的服務，因此在投保時候需要自己選擇合適的保險方案并仔細閱讀、確認有關條款再進行投保。
　　不過，需要強調的是，在商業(yè)車險費率改革后，保險公司將可以按照自主渠道系數(shù)等確定保費，因此原來電話銷售、網(wǎng)絡銷售獨享15%折扣的價格優(yōu)勢也將不再。
　　另外，在選擇代理人投保時，應選擇有執(zhí)業(yè)資格證書、展業(yè)證及與保險公司簽有正式代理合同的代理人；應當了解機動車輛保險條款中涉及賠償責任和權利義務的部分，防止個別代理人片面夸大產(chǎn)品保障功能，回避責任免除等條款內容。

　　無憂保提示：隨著保險行業(yè)的發(fā)展，如今車險也有很多種類，比如說第三者責任險、車輛損失險、不計免賠險等。所以車主在選擇的時候應該根據(jù)自己的車型，對車險進行續(xù)保。這樣不僅可以幫您節(jié)省一定費用，而且還給您和愛車提供了更加全面的保障。