【摘要】生活中，我阿門對保險的認(rèn)識大多數(shù)是由于報銷推銷人員的介紹，很少去主動接受這些知識，因此我們對保險的認(rèn)識只是冰山一角。我們對保險的認(rèn)識還存在著許多誤區(qū)，今天將為您介紹這十個誤區(qū)。

　　三大誤區(qū)困擾投保人
　　相比歐美發(fā)達(dá)國家的保險市場，我國仍處于保險發(fā)展的“初級階段”。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國保險密度10 年來雖然增長迅速，但數(shù)值仍然較小。相較英美等國4000～5000美元/人的保險密度，當(dāng)前中國的人均保險費尚不及部分發(fā)達(dá)國家的十分之一。處于尚未完全成熟的保險市場中，國內(nèi)的保險消費者容易陷入在這一特定市場條件下產(chǎn)生的3類誤區(qū)。在這些常見的誤區(qū)中，對保險性質(zhì)的認(rèn)知誤區(qū)首當(dāng)其沖。
　　比如，有部分消費者總是將保險視為一種投資賺錢的方式，而非保障工具。在保險保障期內(nèi)，一旦未出險或未獲超過所付保費的理賠，就會放棄續(xù)保，在后續(xù)真正遭遇損失時陷入無法獲賠的窘境。
　　又如，部分收入不高的投保人在選擇保險產(chǎn)品時只肯買“投入返還型”的保險，認(rèn)為返還型雖然貴，但到期能連本帶利返還，如此“投資”才算不吃虧，不少人甚至因而背負(fù)了極為沉重經(jīng)濟(jì)壓力。殊不知，保費低、保額高的消費型保險產(chǎn)品可以是更合適的選擇。此外，還有部分消費者將保險視為有錢人的專利，而事實的情況則是，相對于高收入家庭，中低收入家庭在遭遇變故時抗風(fēng)險能力相對較差，更需要適度的保險保障。
　　其次，傳統(tǒng)觀念造成的誤區(qū)也不容忽視。在國內(nèi)，不少家庭都崇尚“以孩子為重”的理念，因此經(jīng)常出現(xiàn)孩子的保險保障十分完備，而作為家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱的父母卻是“無險傍身”，一旦作為收入主要來源的父母遭遇事故，整個家庭都將陷入風(fēng)險。另一方面，部分保險消費者的保單清一色是人身保單，而從未想過對房產(chǎn)等家庭主要資產(chǎn)進(jìn)行保障，但房產(chǎn)等高價值資產(chǎn)一旦遭遇損失，花費通常都不小。
　　最后，相關(guān)政策信息的認(rèn)知滯后也會引發(fā)部分誤區(qū)。舉例來說，團(tuán)險在很多人的觀念中是機(jī)關(guān)、團(tuán)體及企事業(yè)單位的專利，但自今年初中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》后，團(tuán)險的最低投保人數(shù)由5 人調(diào)整至3 人，舉家投保以家庭為單位的“家團(tuán)險”不僅比家庭成員分別投保更經(jīng)濟(jì)實惠，所涵蓋的內(nèi)容也更為豐富。另外，隨著今年8 月末保監(jiān)會正式發(fā)布《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，宣布個人稅優(yōu)健康險新政后，以往“帶病不可投?！钡囊?guī)則也已被打破。

　　科學(xué)轉(zhuǎn)嫁人生風(fēng)險
　　和普通消費品不同，保險作為一種金融產(chǎn)品，其結(jié)構(gòu)與種類相對較為復(fù)雜。走出保險誤區(qū)，除了適度關(guān)注保險的新政，更新部分陳舊的偏見及認(rèn)知之外，更重要的是明確自身真正所需的保障，并根據(jù)保障需求及自身的經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行靈活合理的組合規(guī)劃。一般來說，科學(xué)投保可遵循“適時、適量、適當(dāng)”的三原則。
　　第一，適時購買。保險的一大特征是，投保人年齡越大，保險公司的承保風(fēng)險越高，保費的要求也就越多。因此，在條件允許的情況下，早點適時購買保險，保險消費者所需支出的保費投入相對也會更少。
　　第二：適量購買。保險的投入需要量入為出，根據(jù)個人或家庭的收入來確定每年的保費及保額。只要每年繳納的保費及獲得保額保障在合理的范圍內(nèi)，保險對個人和家庭的整體投資計劃就不會產(chǎn)生很大的影響。相反，它還能為風(fēng)險投資保駕護(hù)航。
　　第三，適選險種。除了根據(jù)個人或家庭的收入情況適時購買保險，適量安排保費及保額之外，還需按照自身的風(fēng)險保障需求選購適當(dāng)?shù)谋ｋU。在險種的選擇上，一般情況下可優(yōu)先考慮意外險、健康險，再選擇教育險、養(yǎng)老險、分紅險等其他險，繼而科學(xué)有效地循序轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

　　無憂保提示：在我們生活中存在著我以上提到的十個誤區(qū)，不知道您有沒有。如果您沒有那就是最好的，但是如果您有，一定童謠記得改正過來，規(guī)避風(fēng)險。作為投保人，在購買保險時要堅持適時、適量、適當(dāng)?shù)脑瓌t，科學(xué)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。