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保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇 實(shí)現(xiàn)內(nèi)部差異化

2018-04-05 08:00:01 無(wú)憂保

  【摘要】現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)在不斷地發(fā)展,保險(xiǎn)公司的保費(fèi)也在不斷的上漲。相比之前保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)壓力小的現(xiàn)狀,今年上半年保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力不斷加劇,實(shí)現(xiàn)了差異化的保險(xiǎn)資產(chǎn)凈利潤(rùn)。

  2015年上半年,6家上市保險(xiǎn)/保險(xiǎn)集團(tuán)公司已賺保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了同比18.6%的增長(zhǎng),投資收益更是同比增長(zhǎng)了123.8%之多。6家公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)71.5%的增長(zhǎng),并且均實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)超過(guò)50%的同比增長(zhǎng)。總資產(chǎn)與凈資產(chǎn)也雙雙實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)百分比的增長(zhǎng),交出了一份不錯(cuò)的答卷。

  普華永道最新發(fā)布的《保險(xiǎn)業(yè)快訊:2015年上半年保險(xiǎn)公司半年報(bào)分析》指出,2015年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩、股市波動(dòng)增加、人民幣匯率調(diào)整、保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管新政頻出,在這四大宏觀因素的影響下的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也正在經(jīng)歷和適應(yīng)著新的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形式以及新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

  基于這六家上市保險(xiǎn)公司的半年報(bào),普華永道從保費(fèi)收入、退保、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金流、保戶質(zhì)押貸款、新業(yè)務(wù)價(jià)值、綜合賠付率、投資產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和投資收益率幾個(gè)角度幾家上市保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行了分析。

  針對(duì)2015年壽險(xiǎn)行業(yè)繼續(xù)出現(xiàn)的“黑馬”現(xiàn)象,普華永道發(fā)現(xiàn),行業(yè)黑馬影響最大的主要是包含保戶投資款新增交費(fèi)在內(nèi)的規(guī)模保費(fèi)市場(chǎng)份額,在這個(gè)口徑下,行業(yè)排名前六的幾家上市保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額下降很快,已將要失去規(guī)模保費(fèi)的半壁江山;但是在不包含保戶投資款新增交費(fèi)的原保費(fèi)口徑下,六家上市公司市場(chǎng)份額雖然有所下降但速度較緩,仍然保持了65%的市場(chǎng)份額。

  普華永道中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主管合伙人周星女士表示:“我們可以看到規(guī)模保費(fèi)市場(chǎng)份額增長(zhǎng)最快的幾家公司保戶投資款新增交費(fèi)占其規(guī)模保費(fèi)比重幾乎均高于行業(yè)平均水平,部分公司甚至超過(guò)平均水平兩倍之多;而對(duì)于六家上市保險(xiǎn)公司該比例均低于行業(yè)平均水平,大部分公司遠(yuǎn)低于行業(yè)水平。這說(shuō)明在選擇可以確認(rèn)保費(fèi)收入的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是選擇快速增規(guī)模的投資型業(yè)務(wù)的岔路口上,六家上市保險(xiǎn)公司將更多籌碼放在了一側(cè)。規(guī)模保費(fèi)市場(chǎng)上,六家上市公司市場(chǎng)份額節(jié)節(jié)下降當(dāng)然受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的影響,但在一定程度上也是幾家上市公司主動(dòng)選擇的結(jié)果?!?br>
  退保金持續(xù)增長(zhǎng)是近年來(lái)越來(lái)越受到壽險(xiǎn)行業(yè)普遍關(guān)注的問(wèn)題,普華永道將退保金結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接現(xiàn)金流進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn),受退保金以及滿期給付增加影響,幾家壽險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金流未能保持與保費(fèi)同步的上升節(jié)奏,甚至偶有下降。目前來(lái)看在絕對(duì)金額上,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流入依然給公司發(fā)展提供了有力支持,但在長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)上,如何應(yīng)對(duì)現(xiàn)金流的變化,做好資產(chǎn)負(fù)債管理,是公司管理層未來(lái)需要更加關(guān)注的問(wèn)題。

  新業(yè)務(wù)價(jià)值是衡量壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)之一,普華永道在對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值率指標(biāo)分析發(fā)現(xiàn),該比率各家上市公司的排名與原保費(fèi)收入排名有明顯差異,各公司走勢(shì)也不盡相同。這說(shuō)明各上市公司在選擇壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和當(dāng)期的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)都有不同的戰(zhàn)略安排。

  在車險(xiǎn)占主導(dǎo)地位的產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上,由于新車銷售量的下降,整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)在保費(fèi)增長(zhǎng)方面都受到了挑戰(zhàn),2015年上半年產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)幅度明顯放緩,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也愈加激烈,但上市公司的市場(chǎng)份額并沒(méi)有受到明顯的影響,依然占據(jù)著66%的市場(chǎng)份額,并且綜合成本率也保持著比較平穩(wěn)的狀態(tài)。但各家上市公司之間橫向比較,會(huì)發(fā)現(xiàn)其綜合成本率有5個(gè)百分點(diǎn)的差異,該差異對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司利潤(rùn)影響比較重大,其中綜合賠付率的最大差異達(dá)到12個(gè)百分點(diǎn),而綜合費(fèi)用率的差異則達(dá)到13個(gè)百分點(diǎn)之多。普華永道認(rèn)為,各公司因內(nèi)部管理方式、集中程度和考核重點(diǎn)不同,承保和理賠質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理效率也因此而顯現(xiàn)出明顯差異。

  2015年上半年資本市場(chǎng)延續(xù)了2014年下半年的牛市行情,各公司股權(quán)型投資占比均有上升。年化凈投資收益率與2014年基本穩(wěn)定,但年化總投資收益率顯著增加。普華永道中國(guó)上海金融服務(wù)主管合伙人許康瑋認(rèn)為:“2015年上半年的各保險(xiǎn)公司抓住了資本市場(chǎng)上漲機(jī)會(huì),積極配置股權(quán)型投資,取得了比較理想的綜合收益。通過(guò)對(duì)比可以看到,股權(quán)型投資占比最高的公司,綜合收益率也最高,說(shuō)明股權(quán)型投資對(duì)保險(xiǎn)公司2015年上半年的收益水平影響較大。但這是一把雙刃劍,第三季度資本市場(chǎng)快速下行,各家公司是否能夠及時(shí)調(diào)整倉(cāng)位,最終收益水平孰高孰低,還有待三季報(bào)乃至年報(bào)揭曉答案?!?br>
  “2015年保監(jiān)會(huì)積極推行償二代的試運(yùn)行、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道不斷拓寬、費(fèi)率市場(chǎng)化逐步放開(kāi),保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)向著多元化、精細(xì)化演變,各家公司必須保持前瞻性的眼光、科學(xué)的態(tài)度、快速的反應(yīng)能力,積極推行適合自身特點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略,才能在未來(lái)的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)中保持差異化的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)”周星補(bǔ)充道。

  無(wú)憂保提示:保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展的同時(shí),受到了許多因素的影響。今年上半年保險(xiǎn)公司的發(fā)展,競(jìng)爭(zhēng)性明顯加劇,從保險(xiǎn)公司的投資收益看,收益是在不斷地提高,保險(xiǎn)公司在不斷地進(jìn)步。但隨著競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越明顯,不同的保險(xiǎn)公司在發(fā)展的同時(shí),更加追求差異化,促進(jìn)公司內(nèi)部的改革。

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