【摘要】英國自動注冊計劃使得英國的團體保險得到了快速發(fā)展，我國的團體保險可以借鑒英國的自動注冊的模式，推動企業(yè)員工福利計劃的普及，進而促進團體保險額發(fā)展。

　　在基本養(yǎng)老保險金水平不斷下降的情況下，我國需要強化職業(yè)養(yǎng)老金制度的建設(shè)。與英國面臨的養(yǎng)老金覆蓋率和替代率都在下降的情況類似，我國面臨公共養(yǎng)老金保障不足和企業(yè)職業(yè)年金發(fā)展不足并存的問題。從退休金制度轉(zhuǎn)型而來的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金對社會平均工資的替代率，從 1997 年的78%逐年快速下降，到2011 年只有44%。養(yǎng)老金收入已經(jīng)低于城鎮(zhèn)人口平均收入。按照制度敲定的參保和計發(fā)辦法，社會養(yǎng)老金的替代水平下降具有不可逆轉(zhuǎn)的傾向。即使未來基本養(yǎng)老保險制度在退休年齡、領(lǐng)取的資格等方面進行改革，也不會對已然下降了的養(yǎng)老金替代率產(chǎn)生正面影響。基本養(yǎng)老保險金替代水平快速下降是人們猝不及防的，第二支柱的建設(shè)又沒有跟上，這會導致養(yǎng)老收入不足和人們的普遍焦慮。

　　根據(jù)我國目前的情況考慮，勞動力供求關(guān)系正由買方市場向結(jié)構(gòu)性賣方市場轉(zhuǎn)變，公共部門退休金制度向基本養(yǎng)老保險制度并軌的改革開始胎動，此時鼓勵職業(yè)年金的發(fā)展會促進有條件的用人單位和個人更多地建立個人養(yǎng)老儲蓄，使多層次養(yǎng)老金制度向健康方向發(fā)展。如果政府通過稅惠鼓勵職業(yè)年金發(fā)展，會使更多的人從第二支柱獲得養(yǎng)老收入，對養(yǎng)老金制度適當性、可持續(xù)性產(chǎn)生正面效果，該正面效果又可能正面影響社會福利最大化。

　　同時，職業(yè)年金政策的推行還會促進我國團體保險市場的發(fā)展。從1980 年我國恢復辦理保險業(yè)務(wù)以來，團體保險在我國的發(fā)展經(jīng)歷了團體保險主導市場的發(fā)展——團體保險衰落——團體保險重獲新生三個階段。同時，團體保險市場一直是保險市場中較為重要的一個分支。

　　無憂保提示：通過上述內(nèi)容可知，我國目前的團體保險業(yè)務(wù)發(fā)展并不理想，中國可借鑒英國的具有強制性的自動注冊計劃，推動團體保險的發(fā)展，使得員工福利計劃得到全面普及。