【摘要】隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的高凈值人群規(guī)模也在逐漸擴大。面對巨大的財富，高凈值人群如何進行“財富傳承”與“財富保全”呢？保險將可以發(fā)揮不可替代的作用，更好的解決高凈值人群的后顧之憂。

　　保險是財富傳承的工具首選
　　古人云：富不過三代。這是很多有錢人的心結(jié)。如何把自己辛苦一生積累的財富安全、有效地傳承給下一代是大多數(shù)富人的心聲。
　　“如果富二代、富三代沒有持續(xù)獲得財富的才能，同時又沒有能力掌管巨額財富，那么如何防止巨額家財快速消失，并且保障下一代的基本生活是很多富人考慮的問題?！碧饺藟圬敻粚＜叶碰稳鸨硎荆ㄟ^保險的安排，就可以?？顚Ｓ?，而且是按時間分次領(lǐng)取，避免了可能出現(xiàn)的揮霍。當然富二代是一個勤奮上進的接班人，這筆錢也可以幫助他擴大事業(yè)。
　　在上述調(diào)查報告中，有49%的高凈值人群愿意通過保險來傳承財富，其中，約15%的受訪高凈值人群表示很清楚如何通過壽險實現(xiàn)財富傳承，且這一比例在超高凈值人群中更為突出。
　　基于這種市場需求，太平人壽日前推出的理財型保險產(chǎn)品“太平盛世連年終身年金保險（分紅型）”，對于富人選擇財富傳承是不錯的選擇。這款產(chǎn)品65歲之前在投保的前十年每年領(lǐng)取保額的10%，第二個10年領(lǐng)取20%，65歲之后則領(lǐng)取30%直至終身。此外，如果將返還的“生存金”轉(zhuǎn)入太平人壽“財富金賬戶”，還可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值，有利于家庭財富的世代傳承。

　　保險是財富的安全“保護神”
　　面對劇烈的資本市場波動，福布斯報告指出，中國高凈值人群仍呈現(xiàn)出穩(wěn)健的風險偏好，超過九成的受訪者表示不愿意為獲取巨額收益而承擔高風險。超過六成的高凈值人群認為“現(xiàn)有資產(chǎn)的安全”是他們最為關(guān)心的財富目標，而保險中長期的投資特點能夠滿足他們收益穩(wěn)健增長的需求。
　　當然對于高凈值人群來說，除了可以保護財富不縮水，選擇理財保險有一個原因還可以在公司經(jīng)營困難甚至破產(chǎn)時，能夠維持家庭的基本生存。
　　近年來，企業(yè)經(jīng)營不善而導(dǎo)致破產(chǎn)的消息不絕于耳，很多家庭的生活一夜之間跌入谷底，不僅失去了令人羨慕的收入和地位，連基本生活也無法得到保證。因此，企業(yè)家要盡早做好財務(wù)規(guī)劃，提早將照顧家庭的資產(chǎn)隔離出來，保障家庭的財富安全，讓生活延續(xù)。
　　《保險法》相關(guān)規(guī)定指出，“任何單位或者個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利?！碧饺藟圬敻粚＜覘罱奖硎?，大多數(shù)企業(yè)主非常心動保單的貸款抵押功能。很多跌落谷底的人，在絕望時才發(fā)現(xiàn)銀行等金融機構(gòu)無法伸出橄欖枝，朋友幫忙杯水車薪，只有保險才能幫助他們走出谷底，通過保險保單質(zhì)押可以獲得的資金能讓他們“重頭再來”，而保障仍然有效。
　　筆者注意到，太平人壽推出的太平盛世連年終身年金保險（分紅型）在合同中就設(shè)有保單貸款功能，最高可貸款合同現(xiàn)金價值凈額的90%，貸款期間仍享受增額分紅利益及保障利益。

　　無憂保提示：隨著理財保險產(chǎn)品不斷推出，如今很多高凈值人群開始利用保險進行財富傳承。保險可以給家庭的財富提供更加全面的保障，而且還可以為企業(yè)家做好財務(wù)規(guī)劃。對于普通的消費者而言，購買一份保險也是您對自己和家人最好的保障。