【摘要】保險(xiǎn)中介的亂象現(xiàn)如今已經(jīng)充斥在保險(xiǎn)行業(yè)之中，給保險(xiǎn)公司帶來了損失，保險(xiǎn)中介通過互聯(lián)網(wǎng)對用戶的保費(fèi)進(jìn)行非法集資、侵吞資金、套取費(fèi)用等現(xiàn)象層出不窮。近期，上海就加大整治保險(xiǎn)中介的力度，出臺細(xì)則進(jìn)行規(guī)范。

　　作為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈重要環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)中介市場已進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)期，防范化解中介市場風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)變得更加繁重。上證報(bào)昨日從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉，面對保險(xiǎn)中介市場之亂象，在近日保險(xiǎn)中介新政出臺之后，上海將率先出臺針對保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)及專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)行為規(guī)范的通知，以期從關(guān)鍵環(huán)節(jié)防微杜漸，最終保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。

　　多位保險(xiǎn)公司人士向上證報(bào)透露，上海保監(jiān)局近日在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理工作的通知(征求意見稿)》?！斑@應(yīng)該是保險(xiǎn)中介新政(《中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場改革的意見》)出臺后，首個(gè)針對保險(xiǎn)中介的地方監(jiān)管指引。”而在此前不久，上海保監(jiān)局剛剛出臺印發(fā)了《上海保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理指引》。

　　近年來，由于傳統(tǒng)銷售渠道日漸式微，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代撲面而來，中介渠道已躍升為保險(xiǎn)行業(yè)的主流渠道。來自中介渠道的保費(fèi)規(guī)模占比一路上揚(yáng)，卻也引發(fā)了層出不窮的亂象。利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法集資、侵吞資金、套取費(fèi)用等的風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)隱患日益增多，保險(xiǎn)中介商業(yè)模式的弊端也開始逐步顯現(xiàn)。

　　多起風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，讓監(jiān)管部門開始對保險(xiǎn)中介市場實(shí)施高壓政策。為此，去年4月開始保監(jiān)會啟動了保險(xiǎn)中介市場清理整頓工作，并在今年9月下旬出臺保險(xiǎn)中介新政，全力推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場深化改革。而上海出臺的相關(guān)通知，則在此基礎(chǔ)上更加細(xì)化、更具針對性。

　　從上證報(bào)拿到的征求意見稿來看，要求保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)、合規(guī)審查，并簽訂相關(guān)合作協(xié)議。審查內(nèi)容包含但不限于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、許可證的有效性，依法合規(guī)經(jīng)營情況等；合作協(xié)議應(yīng)明確約定合作期限、合作內(nèi)容、支付標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)公司唯一付款賬號、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)唯一收款賬號。

　　值得一提的是，征求意見稿還詳細(xì)到對支付及收款環(huán)節(jié)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范。如要求保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付款項(xiàng)時(shí)應(yīng)采取銀行轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的單位賬戶；收款賬號的開戶名應(yīng)與合作協(xié)議中保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)名稱一致，其中銀郵類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)確定省級分行或以上級別機(jī)構(gòu)的同名賬戶為收款賬號。

　　尤其需要指出的是，將對支付、收款環(huán)節(jié)中的違規(guī)現(xiàn)象進(jìn)行重點(diǎn)規(guī)范。根據(jù)征求意見稿要求，保險(xiǎn)公司不得虛構(gòu)代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及咨詢業(yè)務(wù)，不得通過為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員或保險(xiǎn)公司工作人員報(bào)銷等方式向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付合作協(xié)議約定以外的其他利益。以及保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)時(shí)，應(yīng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過保費(fèi)專戶以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行。

　　而這也恰是目前保險(xiǎn)中介市場亂象中的焦點(diǎn)問題。從市場上了解到，如在前端銷售環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)消費(fèi)者，假話術(shù)、假宣傳、假人頭、假業(yè)務(wù)普遍存在；在后端核算環(huán)節(jié)，假發(fā)票、假賬本、假報(bào)表、假數(shù)據(jù)普遍存在。

　　對此，征求意見稿要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立包括會計(jì)賬簿、會計(jì)報(bào)表、銀行對賬單等要素的財(cái)務(wù)檔案，記載保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的資金往來情況。“同時(shí)，保險(xiǎn)公司還須建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理檔案，對合作保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的基本情況、合規(guī)審查結(jié)果、違法違規(guī)行為進(jìn)行登記，并定期對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，將評估結(jié)果記入檔案?！敝槿耸客嘎斗Q，此外保險(xiǎn)公司還應(yīng)對與有業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期核查，如發(fā)現(xiàn)存在重大違法違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門。

　　無憂保提示：用戶在進(jìn)行投保時(shí)要選擇正規(guī)的保險(xiǎn)中介，保監(jiān)會要加大對保險(xiǎn)中介的抽查力度，從源頭上保障用戶的合法權(quán)益。用戶在投保時(shí)應(yīng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過保費(fèi)專戶以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行。如果發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)中介有欺騙嫌疑，及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。