【摘要】可能對(duì)很多對(duì)投資理財(cái)一知半解的人來(lái)說(shuō)，投連險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的投資理財(cái)產(chǎn)品。殊不知保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家的建議就是不要盲目購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)，因?yàn)橥哆B險(xiǎn)不具有保險(xiǎn)的基本功能。

　　從保險(xiǎn)保障家庭需求的角度出發(fā)，只有明確的保障和穩(wěn)定的增長(zhǎng)，才能充分體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障作用，傳統(tǒng)型保險(xiǎn)完全受法律的保障，而投連險(xiǎn)的法律保障作用并未明確。

　　當(dāng)你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，記住要優(yōu)先買(mǎi)入擁有保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等。在購(gòu)買(mǎi)未來(lái)某階段可領(lǐng)錢(qián)或做財(cái)富傳承的賬戶(hù)，仍然應(yīng)該選擇傳統(tǒng)的年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，這樣的保險(xiǎn)有固定的保險(xiǎn)費(fèi)率測(cè)算，在未來(lái)的基礎(chǔ)部分是固定的，而浮動(dòng)的是分紅部分。如果買(mǎi)入投資型保險(xiǎn)，則每年的收益是不確知的，賬戶(hù)完全屬于投資類(lèi)型的賬戶(hù)，隨著市場(chǎng)的波動(dòng)和管理人的好壞而波動(dòng)，不確知的賬戶(hù)不能算作具有保險(xiǎn)功能的產(chǎn)品。

　　投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)不列入規(guī)模保費(fèi)，算作投資型產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)還有保底收益，而投連險(xiǎn)是完全按賬戶(hù)收益狀況形成賬戶(hù)資產(chǎn)的。國(guó)內(nèi)投連險(xiǎn)有兩種方式，一是基金模式，購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)業(yè)的基金類(lèi)產(chǎn)品，設(shè)置不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的賬戶(hù)；二是股票模式。

　　國(guó)外投連險(xiǎn)以基金模式居多，但是在投連個(gè)人賬戶(hù)中有上百只全球基金，由個(gè)人賬戶(hù)自行配置基金類(lèi)產(chǎn)品。比如K401、強(qiáng)積金賬戶(hù)等，在市場(chǎng)狀況良好并穩(wěn)定的時(shí)期，這些賬戶(hù)可以作為養(yǎng)老投資型賬戶(hù)，但一旦出現(xiàn)市場(chǎng)下跌的現(xiàn)象，很可能令賬戶(hù)中的養(yǎng)老資金造成重大損失。

　　很多人不買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)往往也是聽(tīng)保險(xiǎn)代理人的介紹，買(mǎi)入的往往是保險(xiǎn)公司某一階段主推的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如這一階段推出了一款理財(cái)型產(chǎn)品、下一階段重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)萬(wàn)能險(xiǎn)，買(mǎi)入的并不是適合家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品。很多人熱衷投資，而對(duì)低收益和現(xiàn)階段看不到成效的保險(xiǎn)產(chǎn)品，懷有一種排斥心理，他們一買(mǎi)就買(mǎi)投資型保險(xiǎn)，以期獲得投資收益。其實(shí)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要走出誤區(qū)，形成購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)保障現(xiàn)在生活和未來(lái)需要的觀點(diǎn)。

　　買(mǎi)保險(xiǎn)要問(wèn)問(wèn)自己需要什么，要清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品具備的功能，明確需要保障的內(nèi)容，再配備相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)伴隨著人生的每個(gè)時(shí)期，在歐美、日本和中國(guó)香港等地，保險(xiǎn)普及率極高，很多人擁有多份保單：?jiǎn)紊砥跒楦改纲?gòu)買(mǎi)一份人壽保障、為自己購(gòu)買(mǎi)一份健康保險(xiǎn)；成家時(shí)擁有一份婚姻家庭的保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)一份汽車(chē)保險(xiǎn)、房產(chǎn)保險(xiǎn)，為孩子購(gòu)買(mǎi)一份教育保險(xiǎn)；中年時(shí)擁有一份年金保險(xiǎn)，有閑錢(qián)時(shí)購(gòu)買(mǎi)一份理財(cái)保險(xiǎn)、傳承性?xún)扇ｋU(xiǎn)。

　　每一款保險(xiǎn)都是針對(duì)人生的不同需求而增添，擁有保險(xiǎn)就擁有了一份保障。投連險(xiǎn)不具有保險(xiǎn)的基本功能，頂多算作投資型產(chǎn)品，需要與市場(chǎng)中的投資類(lèi)理財(cái)工具放在一塊進(jìn)行比較。切記買(mǎi)保險(xiǎn)要根據(jù)自己的需要買(mǎi)，不要盲目買(mǎi)入收益在未來(lái)不確知、資產(chǎn)用途不能明確的投連險(xiǎn)去追求“保障”。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有保底收益。其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶(hù)收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)，因此投資者切忌抱著‘短線(xiàn)投資’的想法購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。