【摘要】當兼具機遇與缺陷的互聯(lián)網(wǎng)保險進行得如火如荼之時，監(jiān)管層的正式介入可謂關(guān)鍵。為了確?；ヂ?lián)網(wǎng)保險朝著正規(guī)和健康的方向發(fā)展，近期，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》，公開向公眾征求意見。

　　4月17日，當致電王東，電話那頭的聲音聽起來有些疲憊?！罢劜簧纤山墶?，他對此次征求意見稿的個人感受令有點意外。

　　實際上，在去年征求意見稿開始研究起草，保監(jiān)會在保險公司內(nèi)部征求意見的時候，王東認為保監(jiān)會對互聯(lián)網(wǎng)保險持非?？隙ǖ膽B(tài)度，這將給保險公司很大的創(chuàng)新空間。

　　發(fā)現(xiàn)，此次《征求意見稿》除了明確互聯(lián)網(wǎng)保險的定義、銷售人身險產(chǎn)品宣傳的細致規(guī)則外，對互聯(lián)網(wǎng)保險跨區(qū)域銷售這一“監(jiān)管真空”也有了重大突破。

　　文件顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)。人身保險公司應(yīng)以總公司名義經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險，實現(xiàn)集中運營和管理。對于人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的門檻，《征求意見稿》從償付能力、運營和業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面做出規(guī)定，同時還明確了信息披露制度，其中最主要的硬性要求是經(jīng)營期間保險公司償付能力充足率必須高于150%。

　　據(jù)了解，傳統(tǒng)保險的異地銷售是被明令禁止的，即保險公司的分支機構(gòu)不得跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，而此前由于監(jiān)管缺位，保險網(wǎng)銷實務(wù)中也出現(xiàn)了很多由于跨區(qū)經(jīng)營所導致的糾紛。針對這一敏感問題，《征求意見稿》規(guī)定，人身保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，須在銷售頁面以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字列明公司經(jīng)營區(qū)域范圍。對于戶籍所在地、經(jīng)常居住地、銀行開戶地均不在人身保險公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的客戶，人身保險公司須通過有效途徑提示可能存在服務(wù)不到位的問題。

　　但王東認為，跨區(qū)域銷售的問題，也正是目前還不敢說監(jiān)管政策“松綁”的最主要原因。“能允許跨區(qū)域銷售的都是不帶現(xiàn)金返還的保障類產(chǎn)品，換言之，對非保障類的、帶有理財功能的產(chǎn)品的跨區(qū)域銷售是不是就不能呢？其實現(xiàn)在網(wǎng)上主打的還是偏理財類產(chǎn)品，那么監(jiān)管上有可能對這一塊還是禁止的?！?br>
　　《征求意見稿》第四條明確提出：人身保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售意外險、定期壽險和普通型終身壽險（不含生存返還），具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力，并且能夠滿足客戶服務(wù)需求的，可將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分支機構(gòu)的法人機構(gòu)經(jīng)營范圍。

　　無憂保提示：針對互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的產(chǎn)物——互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》，公開向公眾征求意見。對此，希望廣大民眾踴躍參與，以確?；ヂ?lián)網(wǎng)保險朝著更好的方向發(fā)展。