【摘要】分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。一些投資者認為分紅險就一定是分紅，為此買了不少分紅險。那么您是如何看待分紅險的，哪種分紅險適合您呢？

　　哪種分紅險適合您？
　　分紅險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障，這類分紅險多為養(yǎng)老規(guī)劃中的年金型保險；保障型分紅險則側重給投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。消費者購買分紅險前，應首先了解自己買這份保險的需求是什么，要解決生活中的哪類問題？如果是養(yǎng)老，應購買年金型分紅險；若看重身故、疾病等保障，就買對應的保障類產(chǎn)品。

　　分紅率可以和儲蓄利率相比嗎？
　　保險和銀行儲蓄是兩碼事，分紅率的計算和銀行利息的計算也完全不同。保監(jiān)會早已明確規(guī)定，在保險營銷過程中，不能用銀行存款和保險類比。保險公司也從規(guī)范營銷工具使用等各種途徑來規(guī)范銷售過程。盡管如此，仍不排除個別銷售人員在業(yè)績導向下置這些規(guī)定不顧，拿銀行存款利率和分紅率比較，夸大分紅回報。對此，消費者要有所警覺，不要被優(yōu)厚的回報所迷惑。

　　怎樣看懂保險合同？
　　對很多消費者來說，保險條款中充斥著各種專業(yè)術語，看起來如同“天書”。所以，很多消費者懶得看條款，僅聽銷售人員粗略解釋，就草草簽字。其實，保險作為一項長期資產(chǎn)配置，一二十年交費期對家庭來說是不小的數(shù)字。消費者應該本著對自己負責的態(tài)度，把重要的保險條款弄清楚。一般來講，看清保險責任、責任免除、交費條件、保險期間這幾個關鍵部分，就能基本了解自己購買的保險。

　　投保人、被保險人、受益人有何不同？
　　通俗地說，投保人就是出錢買保險，為保單交費的人，被保險人就是保險的對象，受益人是由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。比如，丈夫為妻子購買一份定期壽險，指定兒子為受益人。這里，丈夫是投保人，妻子是被保險人，保險責任跟著妻子走，也就是說只有妻子出險，保險公司才會理賠，受益人則是兩人的兒子。很多消費者在投保時沒有弄清這幾種角色的不同，導致保障對象的錯位。

　　無憂保提示：分紅險的分紅收益是不確定的，因為其來源是費差、利差和死差，當保險公司的盈利多時分到的紅利就多，當保險公司的盈利少時分到的紅利就少，具體客戶能得到多少現(xiàn)金要看合同里寫了多少，所以用來理財不合適，用來防范風險才是其最大的優(yōu)勢。因此買對分紅險很重要，您買對了嗎？