【摘要】人身險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的一個(gè)重要保險(xiǎn)，它的重要可想而知。隨著網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展保險(xiǎn)公司也都紛紛借用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)售保險(xiǎn)，而保監(jiān)局對(duì)人身險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)監(jiān)管發(fā)布新規(guī)征并向廣大市民征求意見(jiàn)。

　　近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)“意見(jiàn)稿”)，正式就人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的條件、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等問(wèn)題向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，目前網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)正處于發(fā)展之中，保監(jiān)會(huì)醞釀對(duì)網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)定，等于認(rèn)可網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有推動(dòng)作用，也顯示保監(jiān)會(huì)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)創(chuàng)新持鼓勵(lì)態(tài)度。

　　意見(jiàn)稿對(duì)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)公司設(shè)定了一定門(mén)檻，其中最主要的硬性要求是經(jīng)營(yíng)期間償付能力保持充足Ⅱ類(lèi)，即保險(xiǎn)公司償付能力充足率須高于150%。保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為三類(lèi)，分別為不足類(lèi)公司、充足I類(lèi)公司和充足II類(lèi)公司。

　　目前看來(lái)大部分壽險(xiǎn)公司都能滿(mǎn)足要求。根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)，截至2013年末，壽險(xiǎn)公司中7%的公司處于償付能力充足I類(lèi)水平(償付能力充足率在100%到150%之間)，90%的公司處于償付能力充足II類(lèi)水平，僅有兩家小型壽險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)。

　　意見(jiàn)稿還要求人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)承保，在3個(gè)工作日內(nèi)完成退保。這一要求并不算難達(dá)到，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)退保多允諾在3天內(nèi)退保。

　　此外，意見(jiàn)稿還首次明確了網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)最容易涉及的跨區(qū)域銷(xiāo)售問(wèn)題。意見(jiàn)稿指出，人身保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，須在銷(xiāo)售頁(yè)面以不小于產(chǎn)品名稱(chēng)字號(hào)的黑體字列明公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域范圍。對(duì)于戶(hù)籍所在地、經(jīng)常居住地、銀行開(kāi)戶(hù)地均不在人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的客戶(hù)，人身保險(xiǎn)公司須通過(guò)有效途徑提示可能存在服務(wù)不到位的問(wèn)題。

　　意見(jiàn)稿用大量篇幅對(duì)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題作出要求。例如，意見(jiàn)稿要求經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司，應(yīng)在官方網(wǎng)站首頁(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)信息披露；提出人身保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷(xiāo)售分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，須在產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱(chēng)字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性，不得片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)，違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。

　　意見(jiàn)稿還首次明確，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌指導(dǎo)人身保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，各人身保險(xiǎn)公司總公司所在地保監(jiān)局對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)行屬地監(jiān)管。

　　早在2012年1月1日，為了應(yīng)對(duì)蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》，對(duì)保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)設(shè)立了準(zhǔn)入門(mén)檻。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：保監(jiān)會(huì)發(fā)布意見(jiàn)稿，就人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的條件、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等問(wèn)題向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，預(yù)設(shè)償付能力150%門(mén)檻。