【摘要】名字對(duì)于人來說可能就是一個(gè)代號(hào)，但是對(duì)于保險(xiǎn)公司來說保險(xiǎn)產(chǎn)品的名字卻是一種營銷的手段，一個(gè)新鮮有吸引力的名字對(duì)其產(chǎn)品的銷售具有極大的推動(dòng)作用。但是目前保監(jiān)會(huì)正在加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品名字命名規(guī)則的監(jiān)管，這意味著以后保險(xiǎn)產(chǎn)品的命名要按照規(guī)定進(jìn)行命名了。

　　監(jiān)管：個(gè)人類財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品是重點(diǎn)
　　“監(jiān)管部門確實(shí)在征求意見，主要是防止保險(xiǎn)公司在通過吸引眼球的營銷提高自身品牌知名度的同時(shí)誤導(dǎo)銷售?！笔袃?nèi)一大型產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露，近來，“愛情險(xiǎn)”等另類險(xiǎn)種層出不窮，但在監(jiān)管部門看來，一些財(cái)險(xiǎn)公司在產(chǎn)品命名上比較隨意，存在名稱不清晰、“名不副實(shí)”等問題。
　　據(jù)了解，目前保監(jiān)會(huì)每年審核財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品約40個(gè)，備案產(chǎn)品約3000個(gè)。新《辦法》分別將財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品分為兩大類和四大類，以此來進(jìn)行分類監(jiān)管。按照銷售對(duì)象不同，財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品可分為個(gè)人類和非個(gè)人類；按照開發(fā)方式不同，分為自主開發(fā)、參考使用協(xié)會(huì)條款費(fèi)率和其他公司條款費(fèi)率、參考使用境外公司和協(xié)會(huì)的條款費(fèi)率、修訂已有產(chǎn)品等四類。
　　在監(jiān)管政策上，不同種類的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品有不同的監(jiān)管要求。
　　新《辦法》首次明確個(gè)人類財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品將是保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的重點(diǎn)，保險(xiǎn)公司備案個(gè)人類財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品需額外提供保險(xiǎn)費(fèi)率精算報(bào)告、產(chǎn)品自行審查聲明書等材料。
　　“與法人機(jī)構(gòu)買保險(xiǎn)相比，個(gè)人消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品交易時(shí)容易處于劣勢(shì)，合法權(quán)益容易受到損害。”一位參與意見征求的財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人稱，這主要是為了保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。

　　首提保險(xiǎn)產(chǎn)品命名規(guī)則
　　據(jù)了解，我國現(xiàn)行財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)入，絕大多數(shù)為事后“備案制”。這些產(chǎn)品種類繁多、數(shù)量巨大、涉及面廣，且使用前不需要審批，一些財(cái)險(xiǎn)公司備案類產(chǎn)品變動(dòng)頻繁、質(zhì)量不高，成為產(chǎn)品監(jiān)管的“洼地”。
　　比如阿里巴巴推出的“娛樂寶”，實(shí)際上就是阿里巴巴和國華人壽聯(lián)合開發(fā)的一款投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。但從名稱上來看，消費(fèi)者并不知道這是一款投連型產(chǎn)品。此外，網(wǎng)上售賣的“愛情誓言險(xiǎn)”，其實(shí)上是5年期分紅理財(cái)險(xiǎn)和最高保60萬元的意外險(xiǎn)捆綁銷售的產(chǎn)品，如果提前退保還需支付退保手續(xù)費(fèi)等。
　　鑒于此，新《辦法》將首次規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品命名規(guī)則。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，新《辦法》中的產(chǎn)品名稱基本要素為保險(xiǎn)公司名稱和險(xiǎn)種名稱，但保險(xiǎn)公司可以在險(xiǎn)種名稱前增加產(chǎn)品個(gè)性化稱號(hào)。

　　明確要求不能隨意變更
　　媒體人還了解到，新《辦法》對(duì)不同開發(fā)方式的保險(xiǎn)條款費(fèi)率也有不同的要求。如財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)已有條款費(fèi)率進(jìn)行修訂的，應(yīng)先(重新)備案后使用，這樣可有效杜絕保險(xiǎn)公司隨意變更條款費(fèi)率，不執(zhí)行已備案的條款費(fèi)率的行為。
　　“這主要是為了防止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品運(yùn)行中通過擴(kuò)展條款、特別約定、隨意調(diào)節(jié)費(fèi)率等方式擾亂市場秩序，侵害投保人和被保險(xiǎn)人利益?！笔袃?nèi)一財(cái)險(xiǎn)公司人士分析說，新《辦法》在鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，也對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了要求。比如保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)健全、內(nèi)部控制有效、償付能力充足，最近兩年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄等。
　　在市內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來，近來市場上興起的各種另類保險(xiǎn)，其實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物。保險(xiǎn)公司利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，能夠在較短時(shí)間計(jì)算出按這些標(biāo)準(zhǔn)劃分的產(chǎn)品費(fèi)率，從而推出各種“短平快”的新潮產(chǎn)品搶占市場。投資者則需要思考，這些“以另類投資題材為名”的保險(xiǎn)收益到底有多少。

　　無憂保提示：保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的新辦法對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品命名進(jìn)行監(jiān)管和規(guī)范可以促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康有序發(fā)展，對(duì)消費(fèi)者來說保監(jiān)會(huì)的這一舉動(dòng)也可以在很大程度上保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免消費(fèi)者因產(chǎn)品名字新穎而盲目購買產(chǎn)品。