【摘要】保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)公司相互依存，共同發(fā)展，保監(jiān)會(huì)在對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行嚴(yán)監(jiān)管的同時(shí)，也不會(huì)放松對(duì)保險(xiǎn)中介公司的監(jiān)管力度。

　　近日,保監(jiān)會(huì)向各保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的緊急通知》(下簡(jiǎn)稱(chēng)“68號(hào)文”),其第1部分第4條規(guī)定:嚴(yán)禁從享受中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)中提取手續(xù)費(fèi)或傭金。

　　根據(jù)6月份保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù),今年第一季度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量為2520家,其中保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司和全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司達(dá)到130家,活躍在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的經(jīng)紀(jì)公司目前有10多家。

　　然而,68號(hào)文第4條規(guī)定讓市場(chǎng)不少人士誤解,認(rèn)為保監(jiān)會(huì)變相切斷了經(jīng)紀(jì)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的收入來(lái)源。這種解讀讓經(jīng)紀(jì)公司緊張起來(lái),一個(gè)承諾“市場(chǎng)運(yùn)作”的朝陽(yáng)險(xiǎn)種真的把中介機(jī)構(gòu)“限行”了嗎?

　　保費(fèi)收入和業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng),越來(lái)越多經(jīng)紀(jì)公司準(zhǔn)備涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》小編,目前長(zhǎng)城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、安諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、恒泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等10多家經(jīng)紀(jì)公司已經(jīng)廣泛開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),他們?yōu)榈胤秸?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司提供其需求的招標(biāo)或咨詢(xún)服務(wù)。由于保費(fèi)收入和業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng),越來(lái)越多經(jīng)紀(jì)公司也準(zhǔn)備涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),在一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論壇上,經(jīng)常會(huì)看到經(jīng)紀(jì)公司的身影。
　　據(jù)介紹,長(zhǎng)城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司參與了海南橡膠集團(tuán)橡膠樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目,長(zhǎng)城公司在條款設(shè)計(jì)、服務(wù)模式以及巨災(zāi)再保險(xiǎn)機(jī)制等方面做了全面統(tǒng)籌。2011年,海南橡膠集團(tuán)獲得了人保財(cái)險(xiǎn)9600萬(wàn)元的風(fēng)災(zāi)賠款,長(zhǎng)城公司的保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)功不可沒(méi)。
　　安諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司則作為云南省2012-2014年度政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人,對(duì)有資格在云南經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司公開(kāi)招投標(biāo),中標(biāo)的保險(xiǎn)公司按照所收保費(fèi)比例交納傭金,最終政府主管部門(mén)確定傭金比例為養(yǎng)殖業(yè)6%,低于保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)平均數(shù)。今年安諾公司成功將云南經(jīng)驗(yàn)復(fù)制到陜西省政策性森林保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目,傭金比例為5.5%。
　　此外,江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)合北京市果樹(shù)產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組織了果農(nóng)互保組織;韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司參與了中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)大連獐子島漁業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目;恒泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、中惠保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分別是江蘇、浙江兩省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組的顧問(wèn)。
　　據(jù)多家經(jīng)紀(jì)公司調(diào)查顯示,政府相關(guān)部門(mén)、農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)了解不夠,對(duì)保險(xiǎn)合同的特殊性缺乏統(tǒng)一、清晰的認(rèn)識(shí),致使其與保險(xiǎn)公司溝通時(shí)處于被動(dòng)和弱勢(shì)局面,往往被迫接受保險(xiǎn)公司單方面提出的高費(fèi)率、低保障等苛刻的承保條件。
　　安諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)小編表示,經(jīng)紀(jì)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后,為被保險(xiǎn)人的利益說(shuō)話,加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)督,推動(dòng)了市場(chǎng)的健康發(fā)展。比如,通過(guò)公開(kāi)招標(biāo),云南全省所有種植業(yè)起賠線比例由原來(lái)的70%降低到20%賠付,賠償比例由原損失金額的50%提高到80%,切實(shí)解決了以往輕度受災(zāi)的農(nóng)戶(hù)得不到賠償?shù)木置妗?br>
　　政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)維持微利經(jīng)營(yíng),一定比例的傭金不利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
　　中介機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)如何與保險(xiǎn)公司協(xié)作一直備受爭(zhēng)議,尤其是從補(bǔ)貼保費(fèi)中提取傭金。
　　去年發(fā)布的第一稿《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》(草案征求意見(jiàn)稿)中提到:“保險(xiǎn)公司不得以任何形式向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付或變相支付傭金?！睋?jù)了解,長(zhǎng)城、安諾等數(shù)家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司認(rèn)為這種提法“欠妥”,并將意見(jiàn)及時(shí)反饋了給了保監(jiān)會(huì)。后來(lái)發(fā)布第二稿,刪除了此條款,等到正式稿發(fā)布,沒(méi)有任何有關(guān)中介業(yè)務(wù)的表述。
　　到底監(jiān)管層是想讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“去中介化”還是默許中介機(jī)構(gòu)參與,各方一直有不同說(shuō)法。
　　今年4月,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)召集人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、中再財(cái)險(xiǎn)等22家保險(xiǎn)公司在南京召開(kāi)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保人聯(lián)席會(huì),多家承保人再次“痛訴”一些經(jīng)紀(jì)公司人為分割市場(chǎng),坐收傭金,提議參照《保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)于財(cái)政補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),除了支付工作經(jīng)費(fèi)外,不得以任何形式向任何單位或個(gè)人支付傭金或手續(xù)費(fèi)。
　　“非常高興看到這個(gè)條款在68號(hào)文里出現(xiàn),我們的呼吁得到了監(jiān)管層的認(rèn)可?！币晃徊辉妇呙霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴小編。其認(rèn)為,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)在一直維持微利經(jīng)營(yíng),如果經(jīng)紀(jì)公司在從保費(fèi)收入中提取一定比例的傭金,將會(huì)打擊保險(xiǎn)公司展業(yè)積極性。

　　個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)有需求,經(jīng)紀(jì)公司在農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)有很多事情可以做
　　保監(jiān)會(huì)去年印發(fā)的811號(hào)文明確規(guī)定,“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司可以依法從事包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)”。難道因?yàn)榻衲甑?8號(hào)文,這些經(jīng)紀(jì)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的“生意”要就此中斷?
　　“保監(jiān)會(huì)沒(méi)有改變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)放的政策?！币晃唤咏１O(jiān)會(huì)的人士對(duì)小編表示。據(jù)介紹,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部起草的68號(hào)文并不與保險(xiǎn)中介監(jiān)管部起草的811號(hào)件沖突。68號(hào)文的這條新規(guī)定,一來(lái)控制保險(xiǎn)公司虛開(kāi)中介服務(wù)費(fèi)的違規(guī)操作,二來(lái)也間接劃定中介機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)范圍。
　　前述保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人稱(chēng),68號(hào)文只是禁止保險(xiǎn)公司提取中央財(cái)政補(bǔ)貼品種保費(fèi)的傭金,地方財(cái)政補(bǔ)貼的品種還沒(méi)有明確表態(tài)。而對(duì)于尚沒(méi)有補(bǔ)貼的商業(yè)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則需要經(jīng)紀(jì)公司參與,因?yàn)檫@些客戶(hù)往往是涉農(nóng)龍頭企業(yè),他們需要個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù),這也是政策一直鼓勵(lì)去做的。
　　此外,中介公司還是可以通過(guò)提供技術(shù)支持、咨詢(xún)等方式賺取利潤(rùn)。同時(shí),部分中介公司也可以作為地方政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的顧問(wèn),拉近同當(dāng)?shù)卣年P(guān)系,通過(guò)其他業(yè)務(wù)來(lái)彌補(bǔ)利潤(rùn)。
　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任庹國(guó)柱表示,經(jīng)紀(jì)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是好事,但是批發(fā)一個(gè)省的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),按保費(fèi)收傭金的做法不提倡。
　　據(jù)了解,政府相關(guān)部門(mén)和農(nóng)戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不足、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管松弛等問(wèn)題確實(shí)存在,這為經(jīng)紀(jì)公司介入提供了機(jī)會(huì)。就像恒泰、中惠等保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為政府的顧問(wèn),受委托去基層抽查農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
　　庹國(guó)柱還表示,現(xiàn)在有20多家保險(xiǎn)公司可以承保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),經(jīng)紀(jì)公司也可以幫助個(gè)別農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)不足的公司設(shè)計(jì)、推廣產(chǎn)品,甚至是代理銷(xiāo)售。

　　無(wú)憂保提示：對(duì)保險(xiǎn)中介公司的規(guī)范，可以使群眾更加放心的在中介購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保護(hù)群眾利益，更好的促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，是一項(xiàng)很好的措施。