【摘要】在今年兩會(huì)政府工作報(bào)告中明確提出，今年要在全國(guó)范圍推行大病保險(xiǎn)，雖然我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度不斷地改革并完善，但是對(duì)于全國(guó)范圍推行大病保險(xiǎn)還是有些困難，國(guó)家大病保險(xiǎn)想要持續(xù)發(fā)展關(guān)鍵還是靠政府。

　　3月6日，國(guó)家衛(wèi)計(jì)委主任李斌在十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議媒體會(huì)上評(píng)價(jià)大病保險(xiǎn)試點(diǎn)時(shí)稱：“目前我國(guó)已經(jīng)在28個(gè)省份開展了大病保險(xiǎn)的試點(diǎn)，其中8個(gè)省份全面推開。試點(diǎn)地區(qū)大病患者的實(shí)際報(bào)銷比例增加了10到15個(gè)百分點(diǎn)，患大病實(shí)際報(bào)銷的費(fèi)用已經(jīng)達(dá)到70%。新農(nóng)合保障的20種大病實(shí)際報(bào)銷比例最高已經(jīng)達(dá)到78%，有效地減輕了患者的看病負(fù)擔(dān)。像過去一些小兒的急性白血病，還有需要透析的重癥大病都得到了有效解決?！?/p>

　　大病保險(xiǎn)對(duì)于參與的老百姓來說毋庸置疑是一件大好事兒，在不增加更多負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，可報(bào)銷的病種和實(shí)際報(bào)銷比例都有了大幅度提高，確實(shí)減輕了老百姓的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)了“花小錢、看大病”的試點(diǎn)初衷。但是，在大病保險(xiǎn)政策效果日益顯現(xiàn)的背后，商業(yè)保險(xiǎn)公司的虧損也的確存在，以至于嚴(yán)重影響了險(xiǎn)企參與的積極性。

　　眾所周知，大病保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)最大的區(qū)別在于，基本醫(yī)保是由政府部門下屬的事業(yè)單位承辦，而大病保險(xiǎn)則是委托商業(yè)保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同的方式來承辦。2012年8月，國(guó)家發(fā)改委等六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》明確提出，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì)承辦大病保險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)有關(guān)方面負(fù)責(zé)人就表示，讓商業(yè)保險(xiǎn)公司參與大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，也是為了讓有限的醫(yī)保資金可以得到最大范圍和最高效率的使用。政策出臺(tái)一年多時(shí)間里，人社部副部長(zhǎng)胡曉義多次公開表示，大病保險(xiǎn)的保障范圍要向困難群體傾斜，籌資標(biāo)準(zhǔn)要堅(jiān)持低水平起步，受托承辦機(jī)構(gòu)盈利水平要以保本微利為原則來確定。

　　但“現(xiàn)階段別說微利了，就連保本都幾乎是奢望。”有商業(yè)保險(xiǎn)公司大病保險(xiǎn)項(xiàng)目管理人員對(duì)媒體直言：“對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司來說，做這個(gè)項(xiàng)目的收入很難覆蓋成本?！?/p>

　　今年兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人保集團(tuán)董事長(zhǎng)吳焰就在提案中表示：“大病保險(xiǎn)存在籌資標(biāo)準(zhǔn)過低影響財(cái)務(wù)的可持續(xù)性；統(tǒng)籌層次偏低影響基金的調(diào)劑與大病風(fēng)險(xiǎn)的可持續(xù)管控；診療信息共享程度偏低影響醫(yī)療資源可持續(xù)利用等方面的問題?！?/p>

　　以籌資為例，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在全國(guó)28個(gè)已經(jīng)開展大病保險(xiǎn)試點(diǎn)的省級(jí)行政單位具體方案中，目前各地規(guī)定的大病保險(xiǎn)人均籌資標(biāo)準(zhǔn)多為15~40元/人/年，最高不超過人均50元/人/年，約為城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保、新農(nóng)合人均籌資總額的5%，最高不超過城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人均籌資標(biāo)準(zhǔn)10%。而相關(guān)研究測(cè)算結(jié)果顯示，2013—2015年中國(guó)大病保險(xiǎn)總支出將達(dá)到609.14億元，扣除統(tǒng)計(jì)誤差后，大病保險(xiǎn)總支出將至少占到基本醫(yī)保基金收入的15%左右。

　　“大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)低是現(xiàn)行大病保險(xiǎn)制度的一個(gè)嚴(yán)重問題。作為促進(jìn)互助共濟(jì)和社會(huì)公平正義的重大舉措，大病保險(xiǎn)能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)和科學(xué)發(fā)展，一個(gè)關(guān)鍵的問題是籌資模式和補(bǔ)償模式的合理設(shè)計(jì)?！蹦祥_大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來在接受本報(bào)媒體采訪時(shí)表示：“部分地區(qū)在對(duì)大病保險(xiǎn)定價(jià)時(shí)呈現(xiàn)出明顯強(qiáng)勢(shì)的政府買方市場(chǎng)，這非常不利于大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本的科學(xué)測(cè)算和公平定價(jià)，也為制度的可持續(xù)性埋下了很大的隱患。”

　　媒體還了解到，由于公立醫(yī)院的改革還沒有完全到位，仍然存在公立醫(yī)院“以藥補(bǔ)醫(yī)”而“補(bǔ)”出很多不應(yīng)該有的花費(fèi)。商業(yè)保險(xiǎn)公司除了缺乏對(duì)這些不合理的醫(yī)療行為和醫(yī)療費(fèi)用支出有效管控機(jī)制外，在經(jīng)辦過程中管理也存在過于粗放，定價(jià)缺乏科學(xué)測(cè)算等問題。

　　從現(xiàn)階段的情況看，在開展大病保險(xiǎn)工作初期，盡管有些東西還不夠完善，但大家盡心盡力，還可以靠人為的努力予以彌補(bǔ)。然而隨著這項(xiàng)改革的深入發(fā)展，很多潛在的問題、矛盾、漏洞就會(huì)顯露出來，難免會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，影響推廣和持續(xù)發(fā)展。因此，要讓大病保險(xiǎn)這項(xiàng)惠民政策真正發(fā)揮實(shí)效，能夠如期在全國(guó)全面試點(diǎn)鋪開，能夠持續(xù)健康發(fā)展，就必須在資金、人員、制度、監(jiān)督機(jī)制等方面形成一整套長(zhǎng)效管理機(jī)制，而這些問題的統(tǒng)籌關(guān)鍵還在政府。

　　2月8日，國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦下發(fā)的《關(guān)于加快推進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的通知》明確指出，各地醫(yī)改辦要會(huì)同有關(guān)部門，加大對(duì)合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用界定、提升統(tǒng)籌層次、完善籌資機(jī)制等重大問題的研究力度，及時(shí)完善相關(guān)政策，健全大病保險(xiǎn)制度。相信如果這個(gè)通知要求都能夠落到實(shí)處，那么大病保險(xiǎn)這一民生工程不僅會(huì)“快馬加鞭”，而且會(huì)因更加充足的準(zhǔn)備而少走彎路、少栽跟頭。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以獲知，雖然我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度不斷地改革并完善，但是對(duì)于全國(guó)范圍推行大病保險(xiǎn)還是有些困難，國(guó)家大病保險(xiǎn)想要持續(xù)發(fā)展關(guān)鍵還是靠政府。