【摘要】由于保險(xiǎn)的專業(yè)性，導(dǎo)致很多消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)往往處于被動(dòng)的地位，針對此種情況，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理公司應(yīng)運(yùn)而生，并針對消費(fèi)者的需求推出了相應(yīng)的服務(wù)。那么，您了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)代理公司之間的區(qū)別嗎？下文將為您逐一介紹。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的一般運(yùn)作模式分為五步。以李女士一家的保險(xiǎn)規(guī)劃為例，李女士的家庭是中等偏上，除了單位的社保外，李女士還想針對家庭做一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃。這時(shí)，她應(yīng)該找的是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)而不是保險(xiǎn)代理。

　　第一步，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司針對李女士的情況分析其需求，如這個(gè)家庭目前面臨的可能險(xiǎn)種是什么，該給這個(gè)家庭上什么樣的險(xiǎn)種等，這些由專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部的服務(wù)系統(tǒng)完成。

　　第二步，經(jīng)紀(jì)公司與客戶溝通。進(jìn)一步了解客戶是否真正需要這種險(xiǎn)，能否確實(shí)解決問題，如個(gè)人意外險(xiǎn)，李女士的丈夫是開車跑業(yè)務(wù)的，那么意外險(xiǎn)應(yīng)該是從事風(fēng)險(xiǎn)較高的工作者必備的。

　　第三步，根據(jù)險(xiǎn)種挑選分析保險(xiǎn)公司，經(jīng)紀(jì)公司的系統(tǒng)里會(huì)出現(xiàn)國內(nèi)各個(gè)保險(xiǎn)公司有關(guān)這類險(xiǎn)的信息，各公司產(chǎn)品的比較等，這些信息經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)提供給投保者。

　　第四步，根據(jù)客戶具體想法設(shè)計(jì)方案。如李女士該購買哪家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)比較合算，簽幾年的保險(xiǎn)合同，在意外事故發(fā)生時(shí)，這些保險(xiǎn)是否都能發(fā)揮作用，方案中所有的險(xiǎn)是否都包含了李女士的需要。

　　第五步，額度測算。方案并非最后的訂單，經(jīng)紀(jì)公司還會(huì)跟客戶溝通，看險(xiǎn)種會(huì)不會(huì)覆蓋，如李女士單位給她上了人身意外醫(yī)療險(xiǎn)，那么在方案中就可以減去類似的險(xiǎn)。同時(shí)，看其現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，是否要負(fù)擔(dān)房貸或車貸，在其經(jīng)濟(jì)條件下，哪些險(xiǎn)以后有必要再買等。

　　最后的方案確立后，投保者通過經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，其間各種手續(xù)由經(jīng)紀(jì)公司代辦。投保者發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，經(jīng)紀(jì)公司幫助投保者理賠。

　　經(jīng)紀(jì)公司的理念是從客戶的利益出發(fā)，協(xié)助投保人做好風(fēng)險(xiǎn)管理，將風(fēng)險(xiǎn)控制到最小程度，從而以良好的風(fēng)險(xiǎn)狀況贏得合理的價(jià)格，同時(shí)獲得最大的保障。
　　經(jīng)紀(jì)公司其實(shí)也幫保險(xiǎn)公司節(jié)省了一筆人員培訓(xùn)費(fèi)，管理費(fèi)和代理費(fèi)，所以保險(xiǎn)公司會(huì)給予經(jīng)紀(jì)公司中介費(fèi)，目前國內(nèi)投保者不用向經(jīng)紀(jì)公司支付服務(wù)費(fèi)，但“以后有可能會(huì)向客戶收取咨詢費(fèi)”。

　　“更成熟的經(jīng)紀(jì)公司以后會(huì)跟保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略合作，共同設(shè)計(jì)險(xiǎn)種，開發(fā)產(chǎn)品，共同盈利，因?yàn)榻?jīng)紀(jì)公司更貼近市場和客戶。”一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的負(fù)責(zé)人說。
　　保險(xiǎn)代理公司其實(shí)就像超市一樣向投保者盡其所能地介紹、分析、挑選各家保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種“一站式”的套餐服務(wù)，使投保者能夠?qū)Ω骷冶ｋU(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行全面了解。保險(xiǎn)代理經(jīng)營范圍寬、品種多、選擇性大，能適應(yīng)各層次客戶的需求，這正是保險(xiǎn)代理的優(yōu)勢所在。從本質(zhì)上分析，保險(xiǎn)代理公司是代理銷售保險(xiǎn)，但比保險(xiǎn)公司的代理人更客觀。

　　例如，如果李女士綜合多方面的意見下，已經(jīng)有了適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃，那么她就可以像逛超市一樣拿著購物單到代理公司那里選購自己的保險(xiǎn)。代理公司靠銷售保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司支付中介費(fèi)盈利，目前也不向投保者收費(fèi)。

　　2005年，保險(xiǎn)代理公司實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi)收入104.17億元，同比增長91%，但市場份額依然偏小。

　　保險(xiǎn)中介公司的發(fā)展對保險(xiǎn)公司和投保者雙方都有利。保險(xiǎn)公司可以降低自身經(jīng)營成本，把主要精力集中于產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)，而投保者可以得到相對客觀的保險(xiǎn)服務(wù)，不至于偏信于一家保險(xiǎn)公司。

　　無憂保提示：從上文介紹的內(nèi)容中，我們可以看出，盡管保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司能夠針對保戶的需求提供一定的幫助，但是這些幫助都會(huì)帶來一定費(fèi)用的產(chǎn)生，而網(wǎng)上購買保險(xiǎn)不僅自主性強(qiáng)，而且保費(fèi)相對于線下購買要優(yōu)惠至少15%以上，是廣大消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)的最佳渠道。