【摘要】俗話說：“禍兮福之所倚，福兮禍之所伏”，隨著2013年各險企年報的公布，雖然險企獲得很高的利潤收益，但是也面臨著一些困難。目前，有些險企的經(jīng)營成本高，轉(zhuǎn)型艱難。

　　除了過去一年自然災(zāi)害頻發(fā)，人工成本、零配件成本攀升，賠付管理存在水分，惡性競爭都是造成財險綜合成本上升不可忽視的重要原因。經(jīng)濟觀察報了解到，為了防止無序競爭造成成本攀升，監(jiān)管部門三令五申要求遵守行業(yè)自律公約，但是截止目前，2014年經(jīng)營狀況尚未出現(xiàn)好轉(zhuǎn)跡象。

　　而業(yè)內(nèi)人士透露，今年7月份，保監(jiān)會將下發(fā)費率市場改革新規(guī)，在費率不變的基礎(chǔ)上，擴大承保責任，這將給處于下滑態(tài)勢的財險業(yè)更大壓力。太平洋財險公司董事長吳宗敏就明確表示，今年財險公司的盈利將進一步收窄。

　　經(jīng)營成本高
　　一位財險公司負責人對經(jīng)濟觀察報表示，財險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營有一定規(guī)律，目前正處在盈利下行期?！熬C合經(jīng)營成本增加原因很多，除了災(zāi)害頻發(fā)、人力成本增加、零部件不斷漲價，行業(yè)競爭激烈導(dǎo)致渠道成本不規(guī)范，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模增加，為了讓投保人滿意，在賠付上有一定水分?！彼f。
　　媒體了解到，在過去一年，共有近60家廠商對零配件價格進行了170余次調(diào)整，汽車零部件紛紛漲價。而保費基本未變，自然災(zāi)害、城市擁堵、長途駕駛中出現(xiàn)事故明顯上升。
　　此外，在渠道展業(yè)成本中，盡管有行業(yè)自律公約，但是私下通過會務(wù)等方式給予車商更多渠道費用；新渠道方面，在既有公開折扣基礎(chǔ)上贈送禮品如加油卡、代金券等吸引投保者，無形中增加了很多展業(yè)成本。
　　而綜合成本攀升直接影響了財險的盈利能力。綜合成本最低的人保財險2013年年報顯示實現(xiàn)凈利潤105.58億元，其中承保利潤59.60億元人民幣，同比下降21.4%。機動車承保利潤2012年為45.16億元，2013年僅有30.69億元，下降了三分之一；企業(yè)財產(chǎn)險2012年盈利1.17億元，2013虧損9.17億元。
　　太平財險綜合成本率高達99.8%。其年報數(shù)據(jù)顯示2013年承保費用比2012年增加了30.2%，而傭金支出515億港元，為2012年的2.7倍。2013年業(yè)務(wù)的經(jīng)營凈利潤為3.42億港元，較去年上升42.8%，主要得益于規(guī)模保費大增以及投資方面的收益。
　　中國太保財險綜合成本率為99.5%，錄得經(jīng)營凈利潤26億元，比往年下降1.4%，車險綜合經(jīng)營成本高達99.8%，車險承保盈利降至1億元。太平洋財險董事長吳宗敏表示，成本增加的原因在于，行業(yè)競爭加劇，自然災(zāi)害增加，公司轉(zhuǎn)型尚在投入期，成本節(jié)約結(jié)果尚未顯現(xiàn)，而新興業(yè)務(wù)農(nóng)業(yè)險、責任險發(fā)展緩慢。
　　從新渠道占比較高的平安財險來看，電話銷售在2013年占到保費的29.1%，交叉銷售占到14.9%。綜合成本率從2012年的95.3%增加到97.3%，賠付率和費用率雙雙增加。體現(xiàn)在車險業(yè)務(wù)承保利潤從27億元下降至15億元。
　　媒體了解到，在上海市場，監(jiān)管部門最近在行業(yè)內(nèi)再次強調(diào)渠道費用管控，要嚴格執(zhí)行“15+4”，即商業(yè)車險15%和交強險4%的代理手續(xù)費率，不過有些機構(gòu)為了搶市場仍然私下里通過各種方式“輸送”費用。
　　一位財險業(yè)內(nèi)人士說，而隨著去年業(yè)務(wù)虧損較多，今年將有所收斂。
　　除了監(jiān)管層的努力，險企公司也痛定思痛，想辦法精細化管理，控制經(jīng)營成本。
　　上述業(yè)內(nèi)人士表示，過去3個月做了很多努力，現(xiàn)在行業(yè)還沒有好轉(zhuǎn)的跡象，今年7月份保監(jiān)會將下發(fā)新費率辦法，內(nèi)容是在原來費率的基礎(chǔ)上，增加承保責任范圍，解決高保低賠的問題，這將給車險經(jīng)營者帶來更大的考驗。
　　“這個辦法本來準備去年7月份下發(fā)，由于市場行情差，延遲一年，今年情況好轉(zhuǎn)了么？2014有可能成為行業(yè)發(fā)展的最低點”。一家財險企業(yè)理賠負責人表示。

　　轉(zhuǎn)型艱難
　　國內(nèi)財險公司業(yè)務(wù)仍然是三七開，即車險業(yè)務(wù)占7成，非車險業(yè)務(wù)占3成，為了改變經(jīng)營結(jié)構(gòu)，減少對車輛保險的過度依賴，保險業(yè)的一大目標就是增加非車險的經(jīng)營規(guī)模。
　　不過，上述保險行業(yè)負責人告訴媒體，藍海再藍隨著競爭加劇也會變成紅海，雖然保費比例并未有大的改變，但是投入的費用和賠付成本卻在連連增加，導(dǎo)致占比最大的企財險顆粒無收。
　　四家上市公司中，人保財險非車險業(yè)務(wù)營業(yè)額達到602.49億元人民幣，同比增長16.5%。
　　主要險種企業(yè)財產(chǎn)險賠付率達到73.3%，費用率高達38.4%，虧損率達11.7%。而貨運險和責任險依然保持了較高的盈利水平。
　　平安財險數(shù)據(jù)顯示，非車險保費收入由2012年的203.54億元增加12.3%至228.50億元，但是保費占比出現(xiàn)了下降，2012年非車險占比為20.54%，2013年為19.75%。占比最大的企業(yè)財產(chǎn)保險承保虧損7.78億元。
　　太保財險2013　年全年實現(xiàn)非車險業(yè)務(wù)收入178.95　億元，同比增長16.5%，增速較上年提升8.9%，在保費收入中僅占21%。受到市場競爭加劇、賠付成本上升以及重大災(zāi)害等因素影響，太保非車險綜合成本率達到 98.4%，同比提升9.5%。其中規(guī)模最大的企業(yè)財險成本高達102.5%，2013年虧損8400萬元。意外險成本率為109%，承保虧損2.02億元。
　　而貨運保險、責任保險、農(nóng)業(yè)保險等盈利尚可的險種由于占比太低，尚未發(fā)揮扭轉(zhuǎn)局勢的效果。在今年舉行的全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會副主席陳文輝就強調(diào)產(chǎn)險公司要加大農(nóng)業(yè)保險、責任保險的發(fā)展力度。
　　一位財險企業(yè)負責人表示，國外的財險公司在車險承保上基本虧損，主要靠投資創(chuàng)造利潤，國內(nèi)也有可能呈現(xiàn)這種狀態(tài)，但是在投資收益不穩(wěn)定的情況下，僅靠投資單輪驅(qū)動維持企業(yè)發(fā)展暗藏風險，尤其是非車險業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)虧損擴大局面，勢必需要企業(yè)必須轉(zhuǎn)型。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以獲知，有些險企的經(jīng)營成本高，想辦法精細化管理，控制經(jīng)營成本；非車險業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)虧損擴大局面，勢必需要企業(yè)必須轉(zhuǎn)型。更多最新保險資訊，盡在無憂保網(wǎng)。