【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，汽車已經(jīng)從原來(lái)的單位所有變成人們的代步工具，為了保障車輛在使用過(guò)程中的安全，很多人都會(huì)為自己的愛(ài)車購(gòu)買保險(xiǎn)。而商業(yè)車險(xiǎn)改革在近期又出了新的消息，保監(jiān)會(huì)將在山東開(kāi)展車險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

　　將為車險(xiǎn)改革提供重要借鑒
　　據(jù)悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)選擇山東作為試點(diǎn)地區(qū)，除考慮山東具有東部地區(qū)的代表性因素外，主要因?yàn)樯綎|是保險(xiǎn)大省，市場(chǎng)基礎(chǔ)較好且車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模占比高等因素。據(jù)測(cè)算，山東、黑龍江、青島、廣西、陜西、重慶等6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)年均商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)約占全國(guó)的15%，其中，山東占6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)保費(fèi)總和的45%左右。因此，山東作為全國(guó)改革試點(diǎn)的重點(diǎn)地區(qū)，其試點(diǎn)成功與否，對(duì)全國(guó)改革工作舉足輕重，影響至關(guān)重要。根據(jù)保監(jiān)會(huì)通知要求，山東省內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將于2015年6月1 日停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，報(bào)批啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。
　　“山東車險(xiǎn)改革試點(diǎn)成功與否，將為全國(guó)車險(xiǎn)改革提供重要借鑒。作為試點(diǎn)省份，山東并無(wú)現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可資借鑒，需要在實(shí)踐中總結(jié)如何把握好改革的力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，處理好改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系，在不斷的嘗試和探索中尋找最順應(yīng)市場(chǎng)的理想監(jiān)管形態(tài)。”孫建寧介紹：“在充分認(rèn)識(shí)改革試點(diǎn)積極意義的同時(shí)，我局研究認(rèn)為，改革也將一定程度上帶來(lái)車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則和行業(yè)生態(tài)環(huán)境的變化，并可能對(duì)山東經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生一定影響，需要引起足夠重視。為此，我局按照保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署，在加強(qiáng)形勢(shì)分析研判的基礎(chǔ)上，制定出了較為完善的工作方案，打響了車險(xiǎn)改革的‘發(fā)令槍’?！?br>
　　將惠及低風(fēng)險(xiǎn)車主
　　據(jù)了解，商業(yè)車險(xiǎn)改革后，若多數(shù)公司都以最低價(jià)格開(kāi)展業(yè)務(wù)，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將總體減少13.6%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平均綜合成本率將提高至102.5%，對(duì)行業(yè)經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生較大影響。而山東擁有的中低檔車型較多，平均車輛購(gòu)置價(jià)全國(guó)最低。車險(xiǎn)改革后，由原來(lái)主要按照新車購(gòu)置價(jià)為基礎(chǔ)進(jìn)行定價(jià)的模式，轉(zhuǎn)為按照車型定價(jià)，將可能影響山東財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增量及經(jīng)營(yíng)效益。如何處理車險(xiǎn)改革與保費(fèi)收入、經(jīng)營(yíng)效益的關(guān)系？如何在車險(xiǎn)條款費(fèi)率變化后，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)保障水平，惠及廣大低風(fēng)險(xiǎn)車主，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定？一系列新問(wèn)題對(duì)試點(diǎn)單位而言無(wú)疑是一場(chǎng)大考。

　　保監(jiān)局有力措施指導(dǎo)試點(diǎn)
　　廣泛深入開(kāi)展調(diào)研，“全覆蓋、無(wú)死角”，掌握情況預(yù)判形勢(shì)。山東保監(jiān)局一是組建專門(mén)班子廣泛開(kāi)展書(shū)面調(diào)研，掌握改革啟動(dòng)前各省級(jí)公司及地市級(jí)機(jī)構(gòu)職場(chǎng)、人力等各類固定費(fèi)用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為改革啟動(dòng)后公司費(fèi)用變動(dòng)情況測(cè)評(píng)提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。二是“走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)”，深入開(kāi)展實(shí)地調(diào)研。結(jié)合市場(chǎng)情況及公司特點(diǎn)，兼顧大中小不同規(guī)模，分別選取重點(diǎn)公司，通過(guò)實(shí)地走訪、邀請(qǐng)座談等形式開(kāi)展面對(duì)面深度調(diào)研，同時(shí)結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、開(kāi)業(yè)驗(yàn)收等機(jī)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，深入摸底公司改革前準(zhǔn)備、市場(chǎng)展望、應(yīng)對(duì)措施等情況。三是針對(duì)部分群體業(yè)務(wù)，開(kāi)展專項(xiàng)調(diào)研。重點(diǎn)調(diào)研商業(yè)車險(xiǎn)改革對(duì)出租車、營(yíng)業(yè)貨車等群體業(yè)務(wù)的影響，在了解各公司目前費(fèi)率執(zhí)行情況的基礎(chǔ)上，對(duì)改革后各公司出租車、營(yíng)業(yè)性貨車業(yè)務(wù)的保費(fèi)政策，評(píng)估改革后該部分業(yè)務(wù)的預(yù)計(jì)整體費(fèi)率變動(dòng)情況。通過(guò)認(rèn)真分析上述調(diào)研結(jié)果，充分掌握市場(chǎng)主體改革準(zhǔn)備情況，并對(duì)改革后市場(chǎng)形勢(shì)做出初步預(yù)判，為采取針對(duì)性監(jiān)管措施打下基礎(chǔ)。
　　加大市場(chǎng)規(guī)范力度，奠定良性競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)。針對(duì)試點(diǎn)前期市場(chǎng)動(dòng)態(tài)及調(diào)研情況，山東保監(jiān)局加大力度整頓市場(chǎng)秩序，重點(diǎn)核查保險(xiǎn)公司電網(wǎng)銷渠道違規(guī)行為，采取約談等方式督促公司整改，并在行業(yè)內(nèi)通報(bào)情況，同時(shí)建立微信平臺(tái)持續(xù)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，宣導(dǎo)監(jiān)管要求。針對(duì)試點(diǎn)期間綜合費(fèi)用率大幅攀升的嚴(yán)峻競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，在下發(fā)的《山東保監(jiān)局關(guān)于做好商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作的通知》中，要求各公司客觀看待分析當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況和面臨的形勢(shì)，理性參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將著眼點(diǎn)放在保險(xiǎn)公司改革創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)、提質(zhì)增效和轉(zhuǎn)型升級(jí)上，通過(guò)車險(xiǎn)價(jià)格的多樣化，進(jìn)一步擴(kuò)大消費(fèi)者的選擇權(quán)，同時(shí)促進(jìn)費(fèi)率公平，更有利于保護(hù)消費(fèi)者利益。
　　督促行業(yè)加強(qiáng)自律。山東保監(jiān)局要求各省級(jí)公司向總公司匯報(bào)，取消電網(wǎng)銷產(chǎn)品違規(guī)廣告宣傳、贈(zèng)送額外利益等違規(guī)做法；各地市協(xié)會(huì)有針對(duì)性地選擇了當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)反映較大的公司進(jìn)行了自律檢查。同時(shí)，督促各保險(xiǎn)總公司調(diào)整山東分公司2015年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，緩解各總公司預(yù)算考核對(duì)山東改革試點(diǎn)的較大壓力。此外，鑒于總公司下達(dá)的預(yù)算考核計(jì)劃或給改革試點(diǎn)帶來(lái)較大壓力，山東保監(jiān)局向市場(chǎng)占比較高的部分總公司發(fā)函，建議結(jié)合改革實(shí)際情況，科學(xué)調(diào)整山東分公司2015年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。各總公司對(duì)此積極響應(yīng)，經(jīng)調(diào)整后車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)劃較年初計(jì)劃總體減少約10.68億元，市場(chǎng)增速達(dá)到相對(duì)理性的水平。
　　開(kāi)展業(yè)內(nèi)高管培訓(xùn)，強(qiáng)健行業(yè)自身筋骨。為幫助行業(yè)更好地把握方向、做好準(zhǔn)備，山東保監(jiān)局組織開(kāi)展對(duì)轄區(qū)所有財(cái)險(xiǎn)公司高管人員的商業(yè)車險(xiǎn)改革工作專題培訓(xùn)。邀請(qǐng)保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)商車改革工作組成員、保險(xiǎn)學(xué)者、省政府前新聞發(fā)言人等業(yè)內(nèi)外專家，就商業(yè)車險(xiǎn)改革政策解讀、實(shí)務(wù)操作、合規(guī)政策宣導(dǎo)、輿情應(yīng)對(duì)與處置等內(nèi)容進(jìn)行系列培訓(xùn)。培訓(xùn)對(duì)象覆蓋各省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人及負(fù)責(zé)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)班子成員、各公司三級(jí)機(jī)構(gòu)班子成員、各地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等。通過(guò)高層次、專業(yè)性強(qiáng)、覆蓋面廣的培訓(xùn)，幫助行業(yè)進(jìn)一步加深對(duì)改革的理解和把握，為試點(diǎn)工作穩(wěn)基礎(chǔ)、強(qiáng)內(nèi)功。

　　無(wú)憂保提示：山東省作為保險(xiǎn)大省，具有良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)和車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模。而此次車險(xiǎn)改革在促進(jìn)山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也面臨一定的弊端，車險(xiǎn)改革試點(diǎn)前所未有，可能會(huì)面臨一系列的突發(fā)情況需要處理，所以山東省各部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)車險(xiǎn)改革的監(jiān)管。