【摘要】根據(jù)四大險(xiǎn)企公布的2013年年報(bào)顯示，2013年，偶然因素對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率產(chǎn)生了很大影響，很多財(cái)險(xiǎn)公司由于去年的天災(zāi)人禍，賠付成本明顯偏高。

　　不斷攀升的綜合成本率正在成為財(cái)險(xiǎn)公司普遍面臨的壓力，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)和太平財(cái)險(xiǎn)4家公司公布的2013年年報(bào)顯示，4家公司的綜合成本率分別為96.7%、97.3%、99.5%、99.8%，平均綜合成本率為98.3%，最高為太平財(cái)險(xiǎn)的99.8%，最低為人保財(cái)險(xiǎn)的96.7%。

　　賠付成本上升
　　從同比情況來(lái)看，4家財(cái)險(xiǎn)公司中，太平財(cái)險(xiǎn)2013年的綜合成本率與2012年持平；太保產(chǎn)險(xiǎn)上漲了3.7個(gè)百分點(diǎn)，上漲最多；其次是平安財(cái)險(xiǎn)，綜合成本率上漲了2個(gè)百分點(diǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率上漲了1.6%。
　　保險(xiǎn)業(yè)界人士認(rèn)為，綜合成本率持續(xù)上升，不僅是受災(zāi)害因素的影響，也是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，全行業(yè)盈利狀況更加嚴(yán)峻的寫照。
　　2013年，偶然因素對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率產(chǎn)生了很大影響，例如，菲特臺(tái)風(fēng)就給不少保險(xiǎn)公司帶來(lái)了“麻煩”?！?013年7月的菲特臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致公司綜合成本率上升1.1個(gè)百分點(diǎn)?！敝袊?guó)太保指出。同時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)也表示，受臺(tái)風(fēng)菲特、東北暴雨等自然災(zāi)害影響，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付率明顯上升。
　　平安產(chǎn)險(xiǎn)2013年的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為228.50億元，同比增加了12.3%；非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款為69.09億元，同比增加了26.4%?！?013年火災(zāi)、水災(zāi)等重大災(zāi)害”也是中國(guó)平安(601318,股吧)認(rèn)為賠付上升的原因之一。
　　數(shù)據(jù)顯示，在平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5的險(xiǎn)種中，4個(gè)險(xiǎn)種的承保利潤(rùn)為正，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的承保利潤(rùn)為-7.78億元。
　　作為各財(cái)險(xiǎn)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一，車險(xiǎn)對(duì)其整體經(jīng)營(yíng)有重要影響，從2013年的情況來(lái)看，各公司的車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模均實(shí)現(xiàn)不同程度上漲，但賠付率持續(xù)上漲也是必須要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。
　　“汽車零配件價(jià)格、人工維修成本、人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)的上漲，導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠付率有所上升”，人保財(cái)險(xiǎn)在年報(bào)中稱。
　　中國(guó)太保的車險(xiǎn)綜合成本率高于公司整體綜合成本率。數(shù)據(jù)顯示，該公司實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入638.49 億元，同比增長(zhǎng)17.5%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率為9.8%，同比上升2.5個(gè)百分點(diǎn)，“主要是受到競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變化和理賠成本上升等因素影響”，中國(guó)太保稱。
　　相對(duì)而言，中國(guó)太保的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率較低，但是與2012年相比，漲幅很大。數(shù)據(jù)顯示，去年中國(guó)太保實(shí)現(xiàn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入178.95億元，同比增長(zhǎng)16.5%；非車險(xiǎn)綜合成本率達(dá)到98.4%，同比上漲9.5個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)太保認(rèn)為，這主要是受到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、賠付成本上升以及重大災(zāi)害等因素的影響。

　　盈利空間進(jìn)一步收窄
　　從各財(cái)險(xiǎn)公司的盈利情況看，除人保財(cái)險(xiǎn)外，其余3家2013年的整體情況不錯(cuò)。人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)和太平財(cái)險(xiǎn)的凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)了17.2%、26%、-1.4%、42.8%。
　　不過，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的主要功臣并非承保業(yè)務(wù)本身，而是來(lái)自各公司2013年取得的較好的投資收益。
　　數(shù)據(jù)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)的投資收益由2012的75.22億元增長(zhǎng)40.5%至2013年的105.68億元。平安產(chǎn)險(xiǎn)的凈投資收益由2012年的42.78億元增加30.2%至2013年的55.71億元。太保產(chǎn)險(xiǎn)的投資收益為33.68億元，同比增長(zhǎng)44.7%。太平財(cái)險(xiǎn)的總投資收入為4.55億港元，同比增長(zhǎng)了57.9%。
　　對(duì)未來(lái)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)狀況，不少業(yè)內(nèi)人士表示謹(jǐn)慎。太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理吳宗敏表示，2014年，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率政策改革將進(jìn)一步推進(jìn)，形成市場(chǎng)化費(fèi)率機(jī)制，保險(xiǎn)公司的盈利空間存在不確定性，同時(shí)，由于物價(jià)指數(shù)上升，勞動(dòng)力成本上升等因素影響，整個(gè)行業(yè)整體盈利空間將會(huì)進(jìn)一步收窄。
　　人保財(cái)險(xiǎn)在年報(bào)中指出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)面臨不利的外部環(huán)境，“在費(fèi)率下降的情況下，努力挖掘潛在市場(chǎng)，依靠承保數(shù)量的提高實(shí)現(xiàn)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。”可見，費(fèi)率下降在2013年財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)有所體現(xiàn)。
　　人保財(cái)險(xiǎn)總裁助理兼總核賠師谷偉表示，為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，車險(xiǎn)成本上升以及自然災(zāi)害頻發(fā)等問題，人保財(cái)險(xiǎn)將會(huì)繼續(xù)采用基于賠付率的定價(jià)方式、發(fā)揮既有的議價(jià)能力、堅(jiān)持審慎的再保險(xiǎn)策略等措施。
　　為此，不少財(cái)險(xiǎn)公司都在大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，希望借業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整實(shí)現(xiàn)更加平衡的發(fā)展，找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，幾家財(cái)險(xiǎn)公司各有特色。
　　例如，人保財(cái)險(xiǎn)的意外傷害及健康險(xiǎn)保費(fèi)收入99.34億元，同比增長(zhǎng)了53.2%。中國(guó)平安的保證保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)收入大增長(zhǎng)，由2012年的79.74億元增加20.5%至2013年的96.05億元。中國(guó)太保積極推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)、信用險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)的發(fā)展，加強(qiáng)拓展和維護(hù)重大客戶，實(shí)現(xiàn)重大客戶保費(fèi)收入54.60億元，同比增長(zhǎng)35.0%；面向中小企業(yè)客戶，推出了一攬子非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)包，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.53億元，新增中小企業(yè)客戶9701名。太平財(cái)險(xiǎn)的水險(xiǎn)保費(fèi)為2.74億港元，同比上漲了24.5%。

　　無(wú)憂保提示：通過以上信息我們可以獲知，很多財(cái)險(xiǎn)公司由于去年的天災(zāi)人禍，賠付成本明顯偏高，但賠付率持續(xù)上漲也是必須要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。更多最新保險(xiǎn)資訊，盡在無(wú)憂保網(wǎng)。