【摘要】保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)行為開始的前提，只有有了保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)行為才能很好的進(jìn)行。但對(duì)于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，保險(xiǎn)法有明確的規(guī)定。對(duì)于保險(xiǎn)合同非本人簽字的，免責(zé)條款無(wú)效。

　　在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)，否則，保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除條款不生效，即使駕駛?cè)诉`反了相關(guān)駕駛規(guī)定，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。近日，泉州市豐澤區(qū)法院就審理了一起這類保險(xiǎn)合同糾紛案件。

　　事情追溯到2013年5月4日，洪某輝的兒子洪某望駕駛洪某輝的輕型貨車，在行駛中發(fā)生交通事故，造成梁某端不幸身亡。事故發(fā)生后，經(jīng)法院調(diào)解，洪某輝賠償了梁某端經(jīng)濟(jì)損失人民幣46萬(wàn)元，洪某望也以過(guò)失致人死亡被判處3年有期徒刑、緩刑3年。

　　因洪某輝于2013年3月28日向泉州某保險(xiǎn)公司投了一份《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》和一份《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期限自2013年3月4日起至2014年3月3日。事故發(fā)生后，洪某輝認(rèn)為洪某望以過(guò)失致人死亡罪定性，且車輛是在行駛中造成第三人死亡，該事故的損失屬保險(xiǎn)責(zé)任的賠償范圍，遂要求保險(xiǎn)公司理賠。然而，保險(xiǎn)公司以該公司承保的標(biāo)的車駕駛員洪某望屬于駕駛實(shí)習(xí)期，根據(jù)相關(guān)規(guī)定不得駕駛貨車為由，拒不承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。因此，洪某輝請(qǐng)求判令該保險(xiǎn)公司速支付賠償金人民幣46萬(wàn)元，并支付鑒定費(fèi)人民幣5600元。

　　泉州豐澤區(qū)法院審理后認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)作出提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容作出明確說(shuō)明。如合同當(dāng)事人就合同內(nèi)容發(fā)生爭(zhēng)議，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)負(fù)有證明責(zé)任，否則該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。經(jīng)依法鑒定，被告保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)合同“聲明與授權(quán)”欄中“洪某輝”的簽名筆跡并非原告洪某輝書寫，因此不能證明被告保險(xiǎn)公司履行了對(duì)有關(guān)免責(zé)條款內(nèi)容解釋的法定義務(wù)，故該保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款對(duì)洪某輝不產(chǎn)生效力。因洪某輝所請(qǐng)求的賠償金在投保限額范圍內(nèi)，法院對(duì)其訴請(qǐng)予以支持。

　　保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款是典型的格式條款，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須向投保人就責(zé)任免除條款作出明確提示及說(shuō)明?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！庇纱耍诤炗啽ｋU(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)，方能體現(xiàn)保險(xiǎn)人已盡到免責(zé)條款的說(shuō)明提示義務(wù)。否則，保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除條款不生效，即使駕駛?cè)诉`反了相關(guān)駕駛規(guī)定，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　無(wú)憂保提示：保險(xiǎn)合同在整個(gè)保險(xiǎn)行為中具有十分重要的意義，對(duì)于合同中的免責(zé)條款，保險(xiǎn)法規(guī)定不是投保人本人簽字的，該條款無(wú)效。這一規(guī)定切實(shí)保障了被保險(xiǎn)人的權(quán)益，這有利于規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。