【摘要】今年1月保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》并于今日起實施?！锻ㄖ芬?，若投保人年齡超過65周歲，或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，及投保人的年收入低于城鎮(zhèn)人均可支配收入或農(nóng)村人均純收入，商業(yè)銀行應對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應經(jīng)保險公司核保后，由保險公司出單。此前，購買保險產(chǎn)品的猶豫期一直為10天，而新規(guī)將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期延長至15個自然日。

　　“存單變保單”、虛夸收益率一直是銀保渠道投訴的重災區(qū)，上當受騙的也往往是一些對收益有著更高期望、缺乏相關金融知識的老年人。

　　《通知》于1月8日由保監(jiān)會聯(lián)手銀監(jiān)會下發(fā)，對老年人和低收入人群的權益保護更加細致——《通知》規(guī)定，投保人年齡超過65周歲，或者期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，以及投保人填寫的年收入，低于省級統(tǒng)計部門公布的最近一年城鎮(zhèn)人均可支配收入或農(nóng)村人均純收入，商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和有承受能力的客戶，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。這意味著向老年人賣保險時，銀行將不能當場出單。

　　保險公司和商業(yè)銀行在銷售保險產(chǎn)品時要著眼于企業(yè)長遠發(fā)展而不是短期利益，須明確身份，充分保障消費者知情權，如實向消費者推薦產(chǎn)品，尤其是免責條款和潛在風險。庹國柱認為，保險公司需要開發(fā)一些適合在銀行銷售的保險產(chǎn)品，發(fā)展長期保障型保險產(chǎn)品將是大勢所趨?！艾F(xiàn)在銀保渠道銷售的保險產(chǎn)品多是分紅險和萬能險，在整個壽險保費中占比超過80%。通過發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品，不僅可以改善保險公司的保費結構，對經(jīng)營結構的調(diào)整也有重要意義?！?/p>

　　無憂保提示：結合銀行網(wǎng)點的實際情況與客戶結構情況，目前想在銀行網(wǎng)點銷售保障型產(chǎn)品和長期儲蓄型產(chǎn)品的難度，要大于短期理財型產(chǎn)品。