【摘要】在互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)不斷融合的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)得到了快速的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的影響下，眾多的企業(yè)爭(zhēng)相進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。在爭(zhēng)相的競(jìng)爭(zhēng)中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)又得到了快速的發(fā)展。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅猛
　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈爆炸式發(fā)展。近日，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)商易觀智庫(kù)推出的最新研究報(bào)告指出，從2011年到2014年我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司從28家增加至2014年的85家。而自今年年初，已有近40家民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域，這些企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都表現(xiàn)出極高的熱情?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)參與者還在不斷增多。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)新“國(guó)十條”明確支持社會(huì)資金進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)軍的步伐明顯加快。
　　除了平臺(tái)數(shù)量，交易規(guī)模同樣有著較快的發(fā)展。2014年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)同比增長(zhǎng)195%，遠(yuǎn)超過同期全國(guó)電商20%的交易增速。2011年至2014年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入從31.99億元增加到858.9億元，規(guī)模增長(zhǎng)25倍。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)倒逼傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正通過保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)揮了較強(qiáng)的創(chuàng)新能力，滿足了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)碎片化、小金額、大批量、高頻率的特點(diǎn)。許多公司為消費(fèi)者設(shè)計(jì)出更直接針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、快遞延誤險(xiǎn)、貨到付款拒簽險(xiǎn)、個(gè)人賬戶資金安全險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)等。
　　以“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”為例，這一產(chǎn)品使網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者以幾毛錢的保費(fèi)享受十幾元的風(fēng)險(xiǎn)保障，填補(bǔ)了物流保障方面的空白。既滿足了居民抵御網(wǎng)購(gòu)運(yùn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的“剛需”，也突顯出服務(wù)草根經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)。去年“雙11”期間，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)銷售1.86億單，保費(fèi)過億元，創(chuàng)造了保險(xiǎn)單日成交筆數(shù)的世界紀(jì)錄。
　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)適應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的大趨勢(shì)，敏銳地捕捉到了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)參與各方的風(fēng)險(xiǎn)保障需求?！斑@些產(chǎn)品接地氣、保費(fèi)低、投保方便，比如運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，少則幾毛錢，多不過三五元，輕點(diǎn)鼠標(biāo)就完成投保，容易獲得消費(fèi)者認(rèn)可?！蓖瑫r(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)符合網(wǎng)絡(luò)人群行為習(xí)慣。80、90后逐漸成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主力人群，其行為習(xí)慣越來越網(wǎng)絡(luò)化，推動(dòng)近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)高達(dá)數(shù)倍的增長(zhǎng)速度。
　　成本低、創(chuàng)新快的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也在倒逼傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。例如以往機(jī)場(chǎng)銷售的航空意外險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)費(fèi)用過高，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則對(duì)此進(jìn)行了顛覆。泰康人壽去年4月推出了免費(fèi)的航空意外險(xiǎn)，投保人只需在微信公眾號(hào)中注冊(cè)填寫相關(guān)信息，即可免費(fèi)獲得有效期一年保額100萬的保險(xiǎn)。宏源證券研究所副所長(zhǎng)易歡歡說，2014年中國(guó)人壽（601628）年退保金額近千億元，導(dǎo)致大量營(yíng)銷費(fèi)用“打水漂”(去年上半年國(guó)壽退保險(xiǎn)金額已達(dá)555.8億元，同比增78%，退保率3.34%，退保率最高的還屬新華保險(xiǎn)（601336）3.8%)。未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)崛起后，將繼續(xù)倒逼傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　無憂保提示：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅猛，這帶動(dòng)了民營(yíng)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)必須要進(jìn)行轉(zhuǎn)型，以便更好的順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，為人們提供更好的保險(xiǎn)保障。