【摘要】近日國務(wù)院下發(fā)了城鎮(zhèn)化通知，通知內(nèi)容吸引了不少的企業(yè)進行規(guī)劃投資，對于保險行業(yè)也不例外，那么保險行業(yè)如何借助這一政策“東風(fēng)”，隨風(fēng)而上呢？

　　日前，國務(wù)院正式發(fā)布了《國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃(2014~2020)》(以下簡稱《規(guī)劃》)。與2013年的《政府工作報告》相比，此次《規(guī)劃》對于新型城鎮(zhèn)化的工作目標更加明確，再次強調(diào)了“以人為核心”的城鎮(zhèn)化，同時提出了“三個1億人”的具體量化指標，即促進約1億農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口落戶城鎮(zhèn)、改造約1億人居住的城鎮(zhèn)棚戶區(qū)和城中村、引導(dǎo)約1億人在中西部地區(qū)就近城鎮(zhèn)化，凸顯出政府“以人為本、優(yōu)化布局推進新型城鎮(zhèn)化”的決心。
　　
　　解決“以人為本”目標
　　事實上，僅僅讓農(nóng)業(yè)人口住到城鎮(zhèn)，還不是真正的城鎮(zhèn)戶口?！霸谙鄳?yīng)的公共服務(wù)、社會保障等方面，與現(xiàn)有城市居民具有同等的待遇，才是城鎮(zhèn)化最終的目標?！贝舜巍兑?guī)劃》最大的亮點是“以人為本”，推進以人為核心的城鎮(zhèn)化，這包括了完善公共就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系、擴大社會保障覆蓋面、改善基本醫(yī)療衛(wèi)生條件、拓寬住房保障渠道等一系列舉措。《規(guī)劃》特別強調(diào)：“推進商業(yè)保險與社會保險銜接合作，開辦各類補充性養(yǎng)老、醫(yī)療、健康保險。”

　　據(jù)測算，在維持現(xiàn)有社會保障水平的前提下，實現(xiàn)城市常住非城鎮(zhèn)戶籍人口的社會保障全覆蓋，國家財政需要增加的支出超過2萬億元。再加上我國城鎮(zhèn)化與人口老齡化相互交織，進一步加劇了政府在社會保障方面的壓力和負擔(dān)。但是，通過商業(yè)保險這種市場化的社會保障機制，可以促進居民長期私人儲蓄，減輕政府的社會保障負擔(dān)，促進社會保障體系可持續(xù)發(fā)展。近年來，我國保險業(yè)在參與社會保障體系建設(shè)方面進行了積極探索，促進了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保障水平的提高。

　　2013年8月，中國保監(jiān)會在《關(guān)于保險業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》中明確提出，要“發(fā)揮保險功能作用，服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和消費升級”。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年11月底，保險業(yè)為居民養(yǎng)老、醫(yī)療積累準備金4.5萬億元。2013年前三季度，保險業(yè)在企業(yè)年金市場共計受托管理資產(chǎn)2383億元，占企業(yè)年金法人受托業(yè)務(wù)的70%，投資管理資產(chǎn)2611億元，占市場份額的45%；在全國127個縣市參與新農(nóng)合經(jīng)辦，受托管理資金45.5億元，向2651萬人次賠付與補償醫(yī)療款41.6億元；在全國22個省的112個統(tǒng)籌地區(qū)開展了大病保險，已覆蓋城鄉(xiāng)居民2.9億人。

　　發(fā)揮市場應(yīng)急管理作用
　　為增強農(nóng)村發(fā)展活力，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，促進城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)協(xié)調(diào)推進，《規(guī)劃》要求：“加快農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營組織形式創(chuàng)新，完善農(nóng)業(yè)保險制度?！迸c此同時，為加強防災(zāi)減災(zāi)能力建設(shè)，《規(guī)劃》還強調(diào)：“建立巨災(zāi)保險制度，發(fā)揮社會力量在應(yīng)急管理中的作用?！?/p>

　　去年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險條例》正式施行。緊隨其后，中國保監(jiān)會發(fā)布通知進一步貫徹落實《農(nóng)業(yè)保險條例》做好農(nóng)業(yè)保險工作。規(guī)定中不僅要求保險機構(gòu)擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，還將進一步支持保險機構(gòu)開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品和支柱農(nóng)產(chǎn)品保險試點，對新型產(chǎn)品，保監(jiān)會將開辟綠色通道，優(yōu)先接受報備。同時，對于通過虛假承保、虛假理賠等手段套取國家財政補貼的行為，尤其是對平均賠付、封頂賠付、拖賠和無理拒賠等損害投保農(nóng)戶合法權(quán)益的行為，保監(jiān)會將予以嚴懲。

　　保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物突破10億畝，占全國主要農(nóng)作物播種面積的42％，提供風(fēng)險保障突破1萬億元；農(nóng)業(yè)保險保費收入306.6億元，同比增長27.4%，向3177萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款208.6億元，同比增長41%。

　　近年來，極端天氣對我國各地生產(chǎn)生活都造成了重大影響。黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出，要“完善保險經(jīng)濟補償機制，建立巨災(zāi)保險制度”。2013年12月30日，繼中國保監(jiān)會正式批復(fù)同意深圳開展巨災(zāi)保險試點后，《深圳市巨災(zāi)保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過，這意味著巨災(zāi)保險制度在深圳率先建立，深圳也成為中國巨災(zāi)保險試行的首個“樣本”。

　　今年年初，保監(jiān)會主席項俊波在部署“以建立巨災(zāi)保險制度為著力點，加強城鎮(zhèn)化進程自然災(zāi)害風(fēng)險管理”工作時進一步明確，一是以多層次分級分擔(dān)風(fēng)險為保障，發(fā)揮政府和市場的作用，逐步建立符合我國國情的巨災(zāi)保險制度；二是積極協(xié)調(diào)相關(guān)部委，爭取中央財政支持和立法保障，搭建全國巨災(zāi)保險制度框架，通過中央巨災(zāi)基金，統(tǒng)籌地震、洪水等單險種和各試點地區(qū)巨災(zāi)保險制度；三是積極指導(dǎo)有條件的地區(qū)，因地制宜先行開展巨災(zāi)保險試點探索。

　　緩解城鎮(zhèn)化資金缺口
　　有研究表明，每增加一個城市人口，城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資至少需要10萬元，城鎮(zhèn)化率每提升1個百分點，地方政府公共投資需求將增加5.9個百分點。前不久，財政部副部長王保安就曾預(yù)計：“2020年城鎮(zhèn)化率將達到60%，由此帶來投資需求約為42萬億元?！睂嶋H上，大力支持有實力的商業(yè)保險企業(yè)投資城鎮(zhèn)化重點建設(shè)項目，既可以緩解城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金缺口，也可以提升保險資金投資收益率水平。

　　《規(guī)劃》明確指出：“要逐步建立多元化、可持續(xù)的城鎮(zhèn)化資金保障機制，建立規(guī)范透明的城市建設(shè)投融資機制?！蓖瑫r《規(guī)劃》要求：“鼓勵公共基金、保險資金等參與項目自身具有穩(wěn)定收益的城市基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)和運營。”近年來，保監(jiān)會推出一系列的投資新政，放寬了保險公司投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和不動產(chǎn)的各項要求，在一定程度上順應(yīng)了城鎮(zhèn)化建設(shè)過程對保險資金的需求。截至2013年11月底，我國保險資金運用余額達到7.5萬億元。保險資金投資173項基礎(chǔ)設(shè)施項目5522億元，投資保障房項目235億元，投資7個養(yǎng)老社區(qū)項目141億元。

　　據(jù)測算，到“十二五”期末，保險資金通過債券、股票等方式間接為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供資金總體規(guī)模將達到6.12萬億~7.14萬億元；保險資金通過基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、股權(quán)和不動產(chǎn)投資等方式，直接為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供資金總體規(guī)模將達到1.02萬億元~2.04萬億元。

　　新型城鎮(zhèn)化的穩(wěn)步推進將為保險業(yè)帶來巨大的發(fā)展機遇，保險業(yè)更應(yīng)順勢而為。針對今后保險業(yè)“如何發(fā)揮保險資金融通功能”，項俊波要求：一是繼續(xù)放寬投資比例限制，拓寬投資范圍；二是推動保險機構(gòu)積極創(chuàng)新資產(chǎn)管理產(chǎn)品，緊緊圍繞城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，重點投資基礎(chǔ)設(shè)施、清潔能源、醫(yī)療保健、養(yǎng)老服務(wù)、商貿(mào)物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)；三是探索股債結(jié)合的投資方式，創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃，促進保險資金更加自由靈活地參與城鎮(zhèn)化建設(shè)；四是研究建立適合區(qū)域經(jīng)濟特征的保險產(chǎn)品與保險資金運用相掛鉤的投資模式。

　　無憂保提示：目標是實現(xiàn)城鎮(zhèn)現(xiàn)代化的生活方式，其實保險業(yè)天生兼具經(jīng)濟補償、資金融通、社會管理功能，恰與核心是“以人為本”的新型城鎮(zhèn)化道路不謀而合。保險業(yè)在此政策下能抓住商機，有利于更好的發(fā)展。想要了解更多保險資訊，盡在無憂保網(wǎng)。